Франшиза в рамках ОСАГО

Что такое франшиза в страховании автомобиля ОСАГО: виды, плюсы и минусы, оформление и пример

Франшиза в рамках ОСАГО

Многие даже не представляют, что термин франшиза может использоваться в сфере страхования транспортных средств. Но действительно, это понятие встречается и в страховом деле. Однако многие потребители не имеют представления о том, что означает «франшиза» при приобретении полиса КАСКО или ОСАГО. На деле она является прекрасным инструментом, который позволит сэкономить на покупке полиса.

Франшиза в страховании — что это такое простыми словами

Под понятием «франшиза» в сфере ОСАГО понимают часть денежных средств, отмеченная в договоре страхования, от которых автомобилист может написать добровольный отказ после ДТП.

Существует ли франшиза ОСАГО

Современная статистика говорит нам о том, что ежегодно количество аварий на дорогах растет. В первую очередь это связано с тем, что увеличивается количество транспортных средств, а значит появляется больше вероятности не поделить дорогу.

В результате ДТП у сторон возникает ущерб, который нужно покрыть. Для этого требуются денежные средства.

Но иногда у граждан просто нет нужной суммы на руках. В таких случаях выручает обязательный полис ОСАГО, который есть практически у каждого водителя. Он позволяет наилучшим образом разрешить возникшие финансовые вопросы.

Сразу же после наступления страхового случая и оформления документов денежные средства будут переведены на счет пострадавших.

Несмотря на то, что процесс выплат имеет массу нюансов, денежные средства в том или ином количестве отправляются на счет владельца полиса.

Важно! Размер франшизы будет определен при оформлении страхового полиса. Сумма будет выражена либо в конкретном числовом эквиваленте, либо в проценте от всей суммы выплат.

Виды франшизы ОСАГО

Чаще всего владельцы транспортных средств отдают предпочтение первому варианту франшизы — условной. Она позволяет при наступлении непредвиденных обстоятельств на дороге получить финансовую выгоду. Это значит, что чем больше размер установленной франшизы, тем дешевле выйдет гражданину страховка.

Условная

Условная франшиза подразумевает, что все выплаты после произошедшего дорожно-транспортного происшествия будут превышать имеющийся лимит франшизы.

Например, франшиза в соответствии с предварительно заключенным договором ОСАГО равняется 8 000 рублей. Убытки в результате дорожно-транспортного происшествия составили 6 000 рублей. В этой ситуации страховая не оплачивает ремонт.

Если сумма франшизы 10 000, а ущерб составил 20 000 рублей, в соответствии с полисом ОСАГО, автомобилист получит всю сумму, которая требуется для покрытия работ.

Безусловная

Это франшиза, которая подразумевает выплату в размере, которую водитель не получит при любом размере страховой выплаты.

При франшизе на 5 000 рублей и убытках в 10 000 рублей, страховщик получит только 5 000.

Плюсы и минусы страхования ОСАГО с франшизой

Давайте разберемся, какие достоинства и недостатки имеются у ОСАГО с франшизой.

Для автомобилиста

  1. Первое важное преимущество — это существенная экономия на приобретении полиса добровольного страхования. Если в него будет включено наличие безусловной франшизы, то стоимость снизится. Но будет прослеживаться зависимость. Чем больше сама сумма франшизы, тем дешевле страховой полис.

    Включив франшизу в свое ОСАГО, вы должны быть готовы к тому, что в случае мелких ДТП вы не сможете обратиться за помощью. Если произойдут серьезные проблемы, то франшиза вам поможет.

  2. Клиент может вносить свои корректировки в договор ОСАГО. Стороны сами договариваются об увеличении или уменьшении суммы франшизы.

    В зависимости от этих факторов и будет складываться итоговая сумма за полис. То есть клиент может выбирать, сколько ему заплатить, какие условия должны быть соблюдены.

Минус состоит в том, что франшиза является фактом, что гражданин не сможет обратиться за помощью в случае если возникли мелкие проблемы.

Например, если стоимость ущерба равна 10 000 рублей, а франшиза составлена на 12 000, гражданин должен осуществлять ремонт автомобиля самостоятельно.

Еще один минус связан с тем, что некоторые страховые компании, которые выдают полис ОСАГО с франшизой, стремятся всячески подогнать дорожно-транспортное происшествие под эту сумму, которая не выходит за рамки франшизы. Иногда это получается, в результате чего клиент остается ни с чем.

Для страховой компании

Страховая компания существенно экономит время, поток клиентов снижается при оформлении полиса с франшизой. Например, если ущерб гражданина оценен в сумму, которая не превышает франшизу, он просто не явится в свою страховую компанию, тем самым не будет нагружать сотрудника дополнительной бумажной работой. Это очень удобно.

Но есть и минусы. Страховая компания будет вынуждена возмещать крупный ущерб. Граждане понимают это и стараются сделать все, чтобы существенно выйти за рамки франшизы. На месте дорожно-транспортного происшествия они целенаправленно еще больше калечат автомобили для того, чтобы перешагнуть величину стоимости франшизы и получить компенсацию за счет средств страховых компаний.

В каких случаях лучше выбирать ОСАГО с франшизой

Прежде чем принять решение о покупке условной или безусловной франшизы, нужно убедиться в том, что оно позволит вам получить только преимущества от сотрудничества со страховой компанией.

Для того чтобы понять, выгодна вам франшиза или нет, обязательно ознакомьтесь с этими условиями:

  1. Наличие свободных денежных средств. Если у вас есть возможность осуществить мелкий ремонт, вы можете позволить себе покупку франшизы.
  2. Стаж безаварийного вождения. Если стаж вождения клиента составляет от 15 до 20 лет, а за рулем он чувствует себя более чем комфортно, франшиза не станет лишней и поможет хорошо сэкономить. Ведь вероятность наступления страхового случая есть всегда, однако зачем переплачивать полную стоимость полиса ОСАГО.
  3. Страховка от угона. ОСАГО включает в себя два риска — это угон и ущерб. Застраховать автомобиль только от угона предложат вам далеко не все компании, а те, что предложат, сделают это по существенно низкой стоимости. Если вас не интересует возмещение вреда при ДТП, можно купить полис ОСАГО с франшизой по существенной скидке.

В каких случаях лучше отказаться от осаго с франшизой

От франшизы стоит отказаться в следующих случаях:

  1. У вас нет свободных денежных средств, и даже банально поменять бампер вы не в состоянии. В таком случае вам лучше оформить стандартный полис ОСАГО.
  2. Стаж вождения небольшой, даже полис с франшизой обойдется вам в значимую сумму. А учитывая, что вы неопытный водитель, лучше купить полноценное ОСАГО и возмещать по нему ущерб даже за мелкие неприятности.
  3. Вы часто осуществляете поездки, преимущественно двигаетесь в оживленном потоке и уже не раз по собственной вине получали ущерб от других автомобилей? Лучше не рисковать и не приобретать франшизу.
  4. Если вы владелец дорогого автомобиля, лучше купить полноценное ОСАГО или КАСКО без франшизы.

Порядок оформления франшизы ОСАГО

Для того, чтобы оформить автомобиль по ОСАГО с франшизой, необходимо обратиться в ту страховую компанию, которая предоставляет такую услугу. Обращаться в страховую компанию нужно заблаговременно до того, как вы попадете в дорожно-транспортное происшествие.

Прежде чем с вами заключать договор, представители компании тщательно осмотрят автомобиль на случай, если вы попытаетесь скрыть следы повреждений и заявить о том, что они были получены уже после оформления договора.

  1. Для начала нужно собрать все необходимые бумаги для оформления.
  2. Обсудите с менеджером варианты оформления ОСАГО с франшизой.
  3. Если вы согласны с условиями, подпишите договор.
  4. Внесите сумму за приобретенный полис ОСАГО с франшизой.

Можно ли и как использовать франшизу за границей

Франшиза ОСАГО действует только на территории Российской Федерации. Если дорожно-транспортное происшествие произойдет другой стране, то страховая компания снимает с себя ответственность.

За отдельную плату можно заключить договор, в котором будут условия, что действия страховой компании распространяются и на другие страны. За это придется существенно доплатить к общей стоимости полиса.

Нет федерального закона, который бы регулировал вопросы, связанные с оформлением франшизы. Некоторые моменты отражены в Федеральном законе № 40 «об ОСАГО» и Гражданском кодексе Российской Федерации. Например, в 15 статье отражен порядок действий при осуществлении обязательного страхования.

В ближайшем будущем планируется принять нормативно-правовой акт, который будет заключать в себе вопросы, связанные только с оформлением франшизы, так как эта услуга становится все более и более популярной.

Как рассчитать франшизу самостоятельно

Для того, чтобы осуществить расчет собственными силами, нужно знать сразу три главных составляющих.

Выясните в страховой компании:

  • процентное выражение франшизы;
  • ее вид;
  • установленный договором размер страховки.

При расчете используется формула, где процент для франшизы нужно умножить на размер страховки, в итоге получится сумма франшизы. Для каждого вида франшизы есть свои условия расчета. При безусловной франшизе выплаты будут всегда вычисляться из размера ущерба, что означает, что потерпевший не получит полную компенсацию.

Порядок расчета с примером

Стоимость выплаты страхового полиса равна 1 000 000 рублей. При этом, размер франшизы составляет 0,05%. Это 500 рублей. При постановке этих данных в формулу выяснится, что при размере ущерба 3 000 руб, страховщик выплатит 3 000 рублей. Но если ущерб составит всего лишь 400 рублей, то выплаты не будут воспроизведены.

Если под этот случай подогнать безусловную франшизу, то при ущербе на сумму 3 000 рублей выплата не будет компенсироваться.

Как сделать возврат франшизы по ОСАГО

После того как произошел страховой случай, водитель должен предпринять ряд действий для того, чтобы компенсировать себе полученные денежные убытки.

Для этого нужно пройти несколько обязательных этапов, в результате чего денежные средства в ближайшее время будут отправлены на счет владельца автомобиля. Давайте узнаем, что из документов потребуется для возврата и какие действия необходимо совершить.

Документы

В вашем пакете должны быть следующие заранее подготовленные документы:

  1. Осмотр в виде результата и направление на осмотр на ремонтные работы.
  2. Результат осмотра.
  3. Чек-лист.
  4. Накладная.
  5. Счет-фактура.
  6. Справка по форме 154.
  7. Заключение экспертов о происшествии.
  8. Заключение эксперта об убытке.
  9. Уведомление о выплате по франшизе.
  10. Извещение о случившемся дорожно-транспортном происшествии.

В некоторых отдельных ситуациях страховщик имеет полное право запросить дополнительные бумаги, которые связаны с тем или иным дорожно-транспортным происшествием.

Порядок

Сама по себе процедура возмещения денежных средств по франшизе возможна только при выполнении сразу нескольких важных аспектов. Нужно воспользоваться некоторыми советами, которые был помогут получить компенсацию:

  1. Осуществляется ремонт транспортного средства в соответствии с полисом ОСАГО.
  2. Оплачивается франшиза.
  3. Страховщику предоставляется чек и заказ-наряд, а также другие бумаги, которые позволяют получить возврат франшизы.
  4. Клиент страховой компании должен собрать всю исчерпывающую документацию, а также придерживаться установленного порядка для того, чтобы получить страховые денежные средства.

Можно ли сделать возврат по КАСКО через ОСАГО виновника: пошаговая инструкция

Если возникла ситуация, в которой пострадавший от дорожно-транспортного происшествия обращается в страховую компанию для выплаты франшизы по КАСКО через обязательное страхование, он может столкнуться с некоторыми проблемами.

Например, страховая компания, с которой заключил договор виновник, отказывается предоставлять выплату, аргументируя это тем, что владелец транспортного средства не предоставил свое авто для надлежащего осмотра и проведения ремонтных работ. Об этом говорит 45 пункт правил ОСАГО и пункт 2 статьи 12 федерального закона об ОСАГО.

В соответствии с гражданским законодательством такие действия расцениваются как неправомерные. Поэтому граждане должны отстаивать свои права, ссылаясь на нормы гражданского кодекса.

Страховая компания также может отказаться от принятия документов, агументируя это тем, что они самостоятельно могут сделать оценку причиненного ущерба. Если экспертиза все-таки была получена и результат не удовлетворяет страховую компанию, сотрудники могут заявить, что она была проведена не по правилам. Обжаловать подобное можно только в судебном порядке.

Потерпевший должен написать сразу два обращения-заявления. Для выплаты полиса по форме КАСКО вычитывается франшиза для компенсации в соответствии с ОСАГО.

Заключение

С каждым годом покупка страхового полиса по франшизе становится все более и более востребованной услугой. Если вы тоже задумались о приобретении ОСАГО с франшизой, вам необходимо ознакомиться с нюансами, условиями сотрудничества конкретной страховой компании. Только взвесив все за и против, а также проанализировав сложившуюся ситуацию, сможете принять верное решение

Источник: https://strahovanie.guru/osago/franshiza.html

Франшиза в рамках ОСАГО

Франшиза в рамках ОСАГО

Езда на дорогах – это сложный процесс, который зачастую сопровождается самыми непредвиденными ситуациями. Порой автомобилисту просто не под силу их спрогнозировать и предотвратить, потому что они зависят от третьих лиц, погодных условий и других факторов.

Вы, наверняка, слышали слово «франшиза», хоть и не знаете значение данного понятия. Мы расскажем об этом виде выплат по страховке, о том, как ее можно получить, о нужных документах, о выгодах.

Данная информация будет полезной для всех автомобилистов, потому что поможет ориентироваться в вопросах денежного возмещения по страховым случаям.

Статистика показывает, что аварийность на дорогах не уменьшается. Для покрытия ущерба всегда требуются денежные средства, а нужной суммы не у всех найдется сразу.

Обязательный полис ОСАГО позволяет разрешить финансовый вопрос, потому что все водителя обязываются им обзавестись. Это позволяет получить денежную помощь после наступления страхового случая.

Хоть процесс выплат и имеет множество нюансов, но все же есть гарантия того, что ущерб не ляжет на ваши плечи.

Под понятием «франшиза» подразумевают часть выплаты по страховке, от которой автомобилист может добровольно отказаться после аварийного происшествия.

Размер франшизы определяется еще при оформлении страхового полиса. Эту сумму выражают либо конкретным размером в национальной валюте, либо в процентом эквиваленте от всей суммы выплаты по страховому случаю.

Различают два типа франшиз:

  1. Условная в автомобильном страховании подразумевает выплаты после наступления аварийного случая, если денежный размер ущерба превышает лимит франшизы. К примеру, размер франшизы по договору составляет 10 тысяч. рублей, а убытки оценили в сумму 8 тысяч рублей, то в таком случае страховая выплата не осуществляется. Но если предусмотрена аналогичная франшиза, а ущерб составляет 20 тысяч рублей, то по полису ОСАГО автомобилисту выплатят полную сумму для покрытия последствий аварии.
  2. Под безусловной франшизой подразумевают выплату в размере, которую водитель не получит в любом размере страховой выплаты. Например, если предусмотрели франшизу суммой 7 тысяч рублей, а убытки насчитал эксперт на 12 тысяч рублей, то страховщик выплачивает лишь 5 тысяч рублей.

Среди автомобилистов популярность пользуется первый вид, потому что при непредвиденных обстоятельствах на дороге он считается финансово выгодным. То есть, чем больше размер условной франшизы, тем дешевле будет страховка.

Франшизу рекомендуют оформлять тем, у кого есть большой стаж вождения транспортного средства без аварийных случаев.

Потому что это помогает оплачивать мелкие ущербы автомобиля за свой счет, но при этом существенно экономить на страховом полисе.

Можно ли получить

Воспользоваться франшизой можно в определенных случаях, зная особенный регламент. Поэтому рекомендуем ознакомиться с данной информацией.

Ранее мы писали, что франшиза – это выплата по страховому случаю, которую можно подписать во время оформления полиса ОСАГО. Но получить эту выплату можно не всегда, и от вида франшизы зависит размер выплаты.

Ознакомимся со случаями, которые регламентирует российское законодательство для получения гражданами финансовой компенсации.

Например, владелец страхового полиса попал в аварию по вине другого автомобилиста. Размер франшизы потерпевшего составляет 10 тысяч рублей, поэтому он:

  • должен оплатить эти денежные средства страховой компании, после чего сможет получить направление на ремонт своего транспортного средства;
  • получает страховую выплату без 10 тысяч рублей по франшизе.

Но, согласно статье 15 Гражданского Кодекса РФ, потерпевший в аварии может требовать возмещение ущерба в полном размере. Также он имеет право получать полную выплату не только по полису ОСАГО, но и КАСКО.

Если же виновник застраховал свою гражданскую ответственность во время ДТП, то жертва аварии может взыскать от СК виновника компенсацию и возмещение половины франшизы от полиса.

Но для этого следует сделать следующее:

  1. Предоставить свое транспортное средство на осмотра независимыми экспертами как своего страховщика (по полису КАСКО), так виновника (по полису ОСАГО). Но то рассчитано для тех случаев, когда в участников ДТП – разные страховые компании.
  2. Предоставить две ксерокопии: справки о страховом случае, постановления, протокола, которые следует заверить их органах ГИБДД (одна копия предусмотрена для возмещения ущерба по полису КАСКО, а вторая по ОСАГО).
  3. Не получать выплату франшизу по полису ОСАГО до того момента, как ваш страховщик не отправит претензию СК виновника происшествия на дороге. Это влияет на сумму возмещения: учитывается или не учитывается износ.

Практика показывает, что первый пункт выполняется далеко не всегда.

Автомобилист четко следует инструкциям своего страховщика, предоставляет свое транспортное средство для экспертизы, оплачивает франшизу и ремонтирует машину на СТО своей страховой компании (или же ему выплачивают компенсацию и ремонтом своего ТС он занимается самостоятельно).

Далее – пострадавший получает стандартные заверенные документы, чтобы обратиться за выплатой франшизы по ОСАГО. Таким образом, осмотр от страховщика водителя-виновника уже не нужен.

Повреждения оцениваются на основании предоставленного пакета документации (справки о страховом случае, экспертного заключения, заказ-наряда и прочего).

Расчет

Для таких подсчетов вам нужно знать три главных аспекта: процентное выражение франшизы, ее вид и размер страховки. Последняя сумма вычисляется при умножении процентного выражения франшизы на размер страхового полиса.

Например, страховой договор предусматривает франшизу 0,05% от размера страховки (в данном случае 1 млн. рублей). Потому, размер франшизы будет составлять 500 рублей.

Это можно изобразить формулой:

X%*S=F,

где

Хпроцент для франшизы
Sразмер страховки
Fсумма франшизы

Для каждого вида франшизы (безусловной и условной) есть свои условия. Первый вид – самый распространенный, а выплате страховки всегда вычитается из размера ущерба, то есть по потерпевший никогда не получит полную компенсацию убытков.

Например, если стоимость полиса – 1 млн. рублей, размер франшизы – 0,05%, то при размере ущерба в 3000 рублей, страховщик выплатит 2500 рублей. Но если ущерб будет составлять 400 рублей, то выплату не произведут.

Если же рассматривать этот же случай, но при условной франшизе, то ущерб на сумму 300 рублей не будет компенсироваться. Но убыток размерами в 3 000 рублей, условная франшиза не будет применяться, поэтому выплата предусматривается в размере 3 000 рублей.

Следует учитывать, что для безусловной франшизы размер выплаты будет установлен меньшим, чем для условного аналога.

Можно ли сделать возврат по КАСКО через обязательное страхование

Когда потерпевший в случае ДТП обращается в страховую компанию для выплаты франшизы по КАСКО через ОСАГО, то он может столкнуться с несколькими проблемами:

  • Страховщик виновника может отказываться предоставлять выплату, ссылаясь на то, что автомобилист не доставил поврежденное транспортное средство для осмотра непосредственно до ремонтных работ ( пункт 45 Правил ОСАГО и пункт 2 статьи 12 закона об ОСАГО РФ регламентируют это). Но статьи 961-964 ГК РФ такие действия страховой компании расценивают как неправомерный. Потому при возврате франшизы КАСКО через ОСАГО обращайтесь к регламенту Гражданского Кодекса.
  • СК может не принять предоставленные от автомобилиста документы, аргументируя это тем, что они позволяют сделать оценку ущерба, или что экспертизу проведи не по правилам. Это можно обжаловать досудебной претензией.

Возмещение франшизы по ОСАГО виновника осуществится без проблем, если у них с потерпевшим одна страховая компания.

В таком случае последний страхователь должен сразу написать два заявления: для выплаты полиса КАСКО с вычитыванием франшизы и для компенсации по полису ОСАГО в размере этой списанной франшизы.

Расходы по оплате франшизы в рамках ОСАГО возлагаются на страховую компанию водителя-виновника.

Для потерпевшего важно иметь полис КАСКО или ОСАГО, собрать нужные акты и протоколы, которые могут свидетельствовать о происшествии и его последствиях, после того следует придерживаться порядка процедуры возмещения.

Компенсация страхового случая – это финансовая защита для участников происшествия на дороге. Для этого и существуют страховые компании, поэтому законодательство и регламентирует обязательное оформление таких полисов.

Франшиза к страховке – это отказ от выплаты страховщиком определенной суммы от стоимости полиса, но гарантия тому, что ваш ущерб покроют.

Перед ее оформлением следует ознакомиться с имеющимися видами франшизы – условной и безусловной, чтобы выбрать максимально выгодные условия для своего страхования.

: Грамотно и кратко о КАСКО, ОСАГО, франшизе

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/osago/osago-s-franshizoj.html

Что такоефраншиза? Комуи зачем она нужна?

Франшиза в рамках ОСАГО

Франшиза снижает цену КАСКО, но этот параметр отражается и на качестве страховой защиты. При происшествии франшизу придётся оплачивать из своего кармана, что может серьёзно повлиять на семейный бюджет. Какие ещё плюсы и минусы есть у франшизы?

Франшизой в страховании называют долю ущерба, которая не покрывается страховой компанией. Она может быть выражена:

  1. В денежном выражении. При этом договором устанавливается сумма, в пределах которой страховщик не несёт ответственности.
  2. В процентах от страховой суммы.

Кроме того, разделяют несколько видов франшиз:

  1. Условная. Если ущерб меньше франшизы, выплата не производится. Если ущерб больше франшизы, страховщик выплачивает возмещение в полном объёме (без вычета франшизы).
  2. Безусловная. Такая франшиза вычитается из суммы возмещения вне зависимости от размера ущерба.

На практике наибольшее распространение получила безусловная франшиза, выраженная в денежном эквиваленте. При этом в большинстве договоров КАСКО её размер не превышает десяти-пятнадцати тысяч рублей.

Для страховщика затраты на урегулирование небольших страховых случаев нередко оказываются соизмеримы с самим ущербом. Применение франшизы позволяет избежать данной финансовой нагрузки.

Закономерно, что компании предлагают весомые скидки при внесении франшизы в договор. Страхователям такие варианты позволяют снизить стоимость КАСКО .

Однако необходимо понимать, что подобная экономия чревата определёнными финансовыми рисками.

Размер дисконта за франшизу зависит от её величины. При этом точные значения скидки устанавливаются каждой компанией индивидуально. Чаще всего калькулятор КАСКО предусматривает установленные варианты франшизы, из которых страхователь может выбрать наиболее подходящий. Вот пример такой линейки, действующей в одной из крупных организаций:

  • 3 000 рублей
  • 6 000 рублей
  • 9 000 рублей
  • 12 000 рублей
  • 15 000 рублей
  • 30 000 рублей
  • 50 000 рублей
  • 60 000 рублей

Для каждого варианта предусмотрен свой понижающий коэффициент при расчёте стоимости страховки. Часто бывает, что размер дисконта превышает лимит франшизы в два-три раза.

При таком раскладе необходимо более трёх обращений по страховым случаям, чтобы её применение оказалось неоправданным. Вероятность этого, как правило, невелика.

Если же, скажем, в течение года убытков не было, страхователь оказывается в значительном плюсе.

Не стоит забывать и о том, что при невиновности в дорожно-транспортном происшествии (ДТП) сумму франшизы можно получить в рамках ОСАГО.

Конечно, это фактически удвоит необходимые усилия и затраты времени, однако позволит полностью избежать финансовых потерь.

При всех преимуществах франшиза может оказаться источником неприятных неожиданностей. Наверное, любой автолюбитель надеется избежать инцидентов на дороге. И когда таковые всё-таки происходят, многие оказываются к ним не готовы. В том числе финансово. Как правило, возмещение ущерба по полису с франшизой происходит в следующем порядке:

  1. При компенсации убытка «деньгами» величина франшизы вычитается из суммы выплаты.
  2. При возмещении ущерба путём направления на ремонт страховая компания переводит средства на счёт ремонтной мастерской за минусом франшизы. Недостающую сумму страхователь должен доплатить самостоятельно (обычно непосредственно на сервисе).

Вряд ли кто-то откладывает средства, сэкономленные при покупке КАСКО за счёт франшизы, на подобные экстренные ситуации. Следовательно, соответствующие финансовые потери так или иначе оказываются незапланированными. Кроме того, скажем, в зимний период из-за плохого состояния дорог даже осторожные водители могут неоднократно оказаться в роли участников ДТП.

Поэтому крайне сложно предугадать заранее, станет франшиза в конечном счёте средством экономии или источником дополнительных расходов.

Сегодня на рынке автострахования существует множество «неклассических» вариантов применения франшизы. Вот лишь некоторые из них:

  1. Франшиза не с первого страхового случая. Может устанавливаться, скажем, со второго или третьего обращения клиента за возмещением.
  2. Возрастающая франшиза. С каждым новым обращением по страховому случаю франшиза увеличивается.
  3. Агрегатная (суммарная) франшиза устанавливается на весь срок страхования, а не каждый страховой случай в отдельности. То есть, если агрегатная франшиза 20 000 рублей полностью вычитается страховщиком из первой выплаты, при втором и последующем обращениях страхователь получит полную выплату.
  4. Избирательная франшиза. Применяется лишь для определённых условий. Например, может удерживаться страховщиком из суммы выплаты только при вине страхователя в произошедшем ДТП.

Все эти разновидности призваны найти компромиссные варианты, устраивающие обе стороны договора страхования. Они могут применяться по отдельности или в комбинации.

Но к подобным инструментам следует относиться внимательно во избежание недопонимания. Бывает также, что отдельные случаи применения франшизы безальтернативно прописаны в полисе, а иногда и в Правилах страхования .

Так, в качестве подобных условий можно встретить следующие варианты франшиз:

  • Франшиза до момента предъявления автомобиля на осмотр. Может составлять до десяти и более процентов.
  • Франшиза до установки противоугонных средств, оговорённых условиями страхования. Может доходить до пятидесяти процентов.
  • Франшиза после нескольких страховых случаев. Например, с пятого обращения за выплатой.

Подобные нюансы лучше уточнить на этапе заключения договора страхования.

Принято считать, что франшиза оправдана для некоторых категорий страхователей, например:

  1. Водители с большим опытом вождения.
  2. Водители с аккуратной манерой вождения.
  3. Собственники подержанных автомобилей, для которых мелкие повреждения не столь критичны.

В то же время подобные суждения основаны по большей части только на статистике. Как показывает практика, решение о включении франшизы в договор КАСКО должно приниматься в каждом случае индивидуально. Здесь необходимо соизмерять следующие показатели:

  • Финансовые возможности (как текущие, так и планируемые).
  • Степень понимания инструмента франшизы.
  • Особенности вождения, эксплуатации и хранения транспортного средства.
  • Личная статистика ДТП.

Кроме того, следует помнить о необходимости значительных затрат времени для получения возмещения даже по небольшому ущербу. Порой заниматься каждой царапиной и прочими мелкими повреждениями у страхователя заведомо нет возможности. В этом случае вполне можно застраховаться с франшизой.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_franshiza

Страховка осаго с франшизой

Франшиза в рамках ОСАГО

Вот лишь некоторые из них: Франшиза не с первого страхового случая. Может устанавливаться, скажем, со второго или третьего обращения клиента за возмещением. Возрастающая франшиза. С каждым новым обращением по страховому случаю франшиза увеличивается.

Агрегатная суммарная франшиза устанавливается на весь срок страхования, а не каждый страховой случай в отдельности.

То есть, если агрегатная франшиза 20 рублей полностью вычитается страховщиком из первой выплаты, при втором и последующем обращениях страхователь получит полную выплату.

Осаго в помощь каско: возвращаем франшизу

Страховой случай, что делать? Такой вариант помогает сэкономить на этом достаточно дорогом виде страхования. Нередко большой размер франшизы позволяет уменьшить стоимость полиса в два-три раза, что весьма существенным для тех, кому калькулятор КАСКО насчитывает шестизначные суммы.

И это довольно обычная практика для клиентов страховых компаний.

Поскольку договор потерпевшего включает франшизу например, 10 рублей , в зависимости от условий договора он: Уплачивает эти деньги страховщику и только после этого получает направление на ремонт ТС.

Получает по калькуляции страховщика определенную сумму за вычетом 10 рублей.

Но лицо, не виновное в аварии, имеет полное право в соответствии со статьей 15 ГК РФ требовать возместить причиненный его имуществу убыток в полном объеме.

Если гражданская ответственность виновника аварии застрахована, пострадавший может обратиться в его страховую компанию и потребовать возместить ущерб в части франшизы по своему полису ОСАГО.

Что необходимо для этого предпринять? Если, конечно, компании разные. Постараться получить выплату франшизу по ОСАГО до того, как ваша страховая компания выставит претензию страховой компании виновника.

От этого будет зависеть сумма возмещения: с учетом или без учета износа.

На практике п. После этого клиент запрашивает на руки стандартный заверенный пакет документов для дальнейшего обращения за компенсацией франшизы по полису ОСАГО.

Понятно, что в этом случае осмотр в компании виновника уже не имеет смысла.

Повреждения можно будет оценить на основании предоставленных документов справки о ДТП, экспертном заключении, квитанции об уплате франшизы, заказ-нарядов и пр.

Каско с франшизой

Чем больше франшиза, тем меньше цена полиса. Среди других положительных моментов такого вида страховки отмечают: Защиту от серьезных рисков. Внося в договор франшизу, страхователь получает гарантированную материальную защиту от рисков, наступивших в результате серьезных аварий, в том числе тотальная гибель ТС.

Пресса о Европлане

Франшиза, что это? Для многих такое понятие звучит непонятно и странно. Так какое все-таки это слово имеет значение. Давайте разбираться вместе. Рассмотрим их по отдельности. Бланд, под франшизой понимается определенная часть страховой выплаты, которую уплачивает сам страхователь.

Франшиза в страховании

Получить компенсацию без вычета износа не получится, так как по закону выплаты по ОСАГО происходят с учётом износа автомобиля, поэтому из размера франшизы эта сумма вычитается. Есть страховщики, предлагающие договоры, в соответствии с которыми при наличии ответчика в результате повреждения ТС не требуется оплата франшизы.

В таком случае не придётся возвращать франшизу со страховой компании виновника ДТП.

Тем не менее, сейчас есть практика компенсации франшизы без учёта износа, но она применяется только в том случае, когда сумма франшизы небольшая условно, порядка 15 рублей Тогда СК просто доплачивает клиенту эту небольшую сумму за износ — в качестве маркетингового хода, чтобы клиент положительно отзывался о страховщике.

Там признают событие страховым случаем и выдают направление на ремонт. После клиент приезжает на СТО, сдаёт автомобиль и получает счёт на компенсацию размера франшизы. В направлении на ремонт будет стоять пометка от страховщика: без оплаты франшизы к ремонту не приступать.

Что такое франшиза по ОСАГО простыми словами

Франшиза ОСАГО Виды, особенности франшиз Условная франшиза предполагает оплату возмещения только в том случае, если ее размер превышает франшизу. Например, ущерб составил рублей, а сумма франшизы В таком случае восстановление компенсируется полностью.

Если сумма компенсации составит рублей, страховая не должна осуществлять компенсацию. Безусловная франшиза получила более широкое распространение и применяется чаще всего. Ее размер всегда вычитается из суммы компенсации.

Чем больше сумма франшизы, тем меньше стоит полис.

Франшиза ОСАГО

Как вы уже наверно догадались работаю я в сфере страхования, в основном авто-страхования : Давно думал с чего бы начать свои истории, которые в будущем надеюсь помогут некоторым из Вас при общении с СК Страховой Компанией.

Думаю у многих из Вас машина застрахованна по Каско, но цены на Каско нынче высоки, и дабы съэкономить, мы ищем различные пути уменьшения стоимости полиса. Одним условием уменьшения полиса Каско является франшиза. Вот о ней и поговорим. Сначала о видах франшизы.

Франшиза бывает разная, но рассмотрим два основных вида: Условная франшиза Условная франшиза подразумевает, что если убыток по страховому случаю не превысил размера оговоренной франшизы, то страховщик по такому убытку не выплачивает.

В том случае если убыток превысил размер франшизы, то такой убыток возмещается полностью. Например, убыток у вас на 20 р.

Под понятием «франшиза» подразумевают часть выплаты по страховке, от которой автомобилист может добровольно отказаться после аварийного.

Франшиза в рамках ОСАГО

Заключение Многие даже не представляют, что термин франшиза может использоваться в сфере страхования транспортных средств. Но действительно, это понятие встречается и в страховом деле. На деле она является прекрасным инструментом, который позволит сэкономить на покупке полиса.

Существует ли франшиза ОСАГО Современная статистика говорит нам о том, что ежегодно количество аварий на дорогах растет. В первую очередь это связано с тем, что увеличивается количество транспортных средств, а значит появляется больше вероятности не поделить дорогу.

В результате ДТП у сторон возникает ущерб, который нужно покрыть.

При оформлении полиса КАСКО в страховых компаниях автовладельцу иногда предлагают сэкономить и рассмотреть вариант страховки с франшизой. Многих это ставит в тупик. Страховщики идут на уменьшение своей прибыли? Наверное, в чем-то подвох.

Франшиза – это та часть страховой выплаты, от которой вы добровольно отказываетесь при наступлении страхового случая. Определение этой суммы.

Мы расскажем об этом виде выплат по страховке, о том, как ее можно получить, о нужных документах, о выгодах. Данная информация будет полезной для всех автомобилистов, потому что поможет ориентироваться в вопросах денежного возмещения по страховым случаям. Что это такое Статистика показывает, что аварийность на дорогах не уменьшается.

Страховой случай, что делать? Такой вариант помогает сэкономить на этом достаточно дорогом виде страхования. Нередко большой размер франшизы позволяет уменьшить стоимость полиса в два-три раза, что весьма существенным для тех, кому калькулятор КАСКО насчитывает шестизначные суммы.

И это довольно обычная практика для клиентов страховых компаний. Поскольку договор потерпевшего включает франшизу например, 10 рублей , в зависимости от условий договора он: Уплачивает эти деньги страховщику и только после этого получает направление на ремонт ТС.

Получает по калькуляции страховщика определенную сумму за вычетом 10 рублей.

Но лицо, не виновное в аварии, имеет полное право в соответствии со статьей 15 ГК РФ требовать возместить причиненный его имуществу убыток в полном объеме. Если гражданская ответственность виновника аварии застрахована, пострадавший может обратиться в его страховую компанию и потребовать возместить ущерб в части франшизы по своему полису ОСАГО.

Источник: https://alliance78.ru/strahovka-osago/strahovka-osago-s-franshizoy.php

Как вы сможете вернуть сумму франшизы с виновника ДТП

Франшиза в рамках ОСАГО

В случае, если автовладелец не является виновником ДТП, но повреждения укладываются в сумму франшизы, а значит компенсировать их по КАСКО нельзя, вернуть эту сумму можно через ОСАГО (в соответствии со статьёй 15 ГК РФ).

Пострадавший может обратиться в страховую компанию виновника и потребовать возместить франшизу в полном объёме за вычетом износа по договору ОСАГО. Получить компенсацию без вычета износа не получится, так как по закону выплаты по ОСАГО происходят с учётом износа автомобиля, поэтому из размера франшизы эта сумма вычитается.

Для того, чтобы получить компенсацию, нужно следовать алгоритму:

1) Автомобиль пострадавшего обязательно должны осмотреть не только в его СК по КАСКО, но и по ОСАГО в компании виновника ДТП.

2) Необходимо сделать копии документов: справки о ДТП, протокола и постановления. Всё это следует заверить в ГИБДД, один экземпляр для КАСКО, другой — для ОСАГО.

ОСАГО лучше всего делать в той же компании, что и КАСКО. Это необходимо с точки зрения возврата установленной франшизы по договору страхования ОСАГО при наличии ответчика (виновника ДТП).

Есть страховщики, предлагающие договоры, в соответствии с которыми (при наличии ответчика в результате повреждения ТС) не требуется оплата франшизы. В таком случае не придётся возвращать франшизу со страховой компании виновника ДТП.

— Страховой эксперт Insurance Team Михаил Михеев

Повторимся, согласно действующему законодательству, выплаты идут с учётом износа.

Тем не менее, сейчас есть практика компенсации франшизы без учёта износа, но она применяется только в том случае, когда сумма франшизы небольшая (условно, порядка 15 000 рублей) Тогда СК просто доплачивает клиенту эту небольшую сумму за износ — в качестве маркетингового хода, чтобы клиент положительно отзывался о страховщике.

Клиент обращается в свою СК и заявляет о ДТП. Там признают событие страховым случаем и выдают направление на ремонт. После клиент приезжает на СТО, сдаёт автомобиль и получает счёт на компенсацию размера франшизы.

В направлении на ремонт будет стоять пометка от страховщика: без оплаты франшизы к ремонту не приступать. Клиент направляется в кассу, оплачивает нужную сумму, и только после этого автосервис приступает к ремонту.

Поскольку произошло страховое событие, в котором клиент оказывается потерпевшим, по закону он имеет право получить полную компенсацию. Поэтому в данном случае он обращается в СК виновника, либо в свою СК, если в ДТП было два участника и отсутствовало причинение вреда жизни и здоровью, и получает компенсацию франшизы.

Как мы уже писали выше, при оформлении КАСКО и ОСАГО в одной страховой компании, получение компенсации значительно упрощается, так как отпадает нужда в сборе большого количества документов и справок.

СК виновника может отказать в выплате, так как автомобиль не был предоставлен для осмотра до ремонта. Но такой отказ будет неправомерным (статьи с 961 по 964 ГК РФ).

Может возникнуть следующая ситуация: в СК виновника клиенту сообщают, что автомобиль осмотреть невозможно, так как сейчас нет экспертов, но провести осмотр можно через месяц.

Это не значит, что клиент должен ждать в течение месяца, пока СК виновника ДТП осмотрит его автомобиль. Если в течение 5-10 дней автомобиль осмотреть не получается, следует воспользоваться силами независимых экспертов, предварительно уточнив у СК, устроит ли их такой осмотр.

Вопросы по компенсации франшизы также появляются в свете новой реформы ОСАГО:

Пока неясно, как будет проходить компенсация установленного размера франшизы, которую клиент оплачивает по КАСКО в случае ремонта и, при наличии ответчика, возвращает себе за минусом износа со страховой компании по ОСАГО.

Согласно реформе, при компенсации будут использоваться новые запчасти — износ на них начислить нельзя. Непонятно, как в этой ситуации поступать клиенту, и кто от этого в итоге пострадает, а кто выиграет.

— Страховой эксперт Insurance Team Михаил Михеев

Ещё одна проблема, которая может возникнуть в том случае, если потерпевший обратился за выплатой после урегулирования по КАСКО — это непринятие страховой виновника документов от пострадавшего. Компания может заявить, что эти документы не позволяют оценить убыток, а экспертиза при осмотре была проведена не по правилам.

В таком случае пострадавший также должен сам организовать экспертизу, которая определит стоимость ремонта по этим документам. Как правило, такие ситуации заканчиваются досудебной претензией, так как в случае судебного иска страховой компании грозят расходы по возмещению затрат на эту экспертизу.

Идеальным вариантом может стать случай, когда оба участника ДТП застрахованы в одной СК.

В таком случае потерпевший просто подаёт два заявления: одно по КАСКО (выплата без франшизы), а другое по ОСАГО (компенсация франшизы).

Правда, некоторые страховые готовы идти навстречу клиентам и избавляют их от рутинных процедур по возврату франшизы и в том случае, если виновник ДТП – клиент другой компании:

Есть ряд страховых компаний, которые применяют франшизу не на каждое событие, а, например, со второго страхового события. При этом среди них есть и те организации, которые изначально понимают, что их клиент – потерпевшая сторона, и не требуют с него компенсации франшизы.

Они заключают с клиентом договор на компенсацию франшизы и самостоятельно, без участия клиента, решают этот вопрос со страховой компанией виновника ДТП. На мой взгляд, через полтора-два года эта опция станет доступна у всех основных страховщиков.

— Страховой эксперт Insurance Team Михаил Михеев

Итак, алгоритм по возвращению франшизы:

  1. Связаться со страховой компанией виновника ДТП (либо со своей СК, если ДТП произошло с двумя участниками и без причинения вреда здоровью) и согласовать место и время проведения осмотра ТС

  2. Если ОСАГО и КАСКО оформлены в одной СК, клиенту достаточно написать заявление на компенсацию франшизы. Если полис ОСАГО оформлен в другой компании — необходимо предоставить документ об оплате франшизы

  3. При получении всех документов следует сделать их копии или сканы. У СК нужно сразу же уточнить, нужен ли там для урегулирования происшествия дубликат, заверенный у компетентных органов

  4. Соблюсти сроки подачи документации по страховому делу

Источник: https://www.ins-team.ru/news/fra

Под крылом закона
Добавить комментарий