Можно ли отказаться от страхования КАСКО при автокредите

Обязательно ли страхование КАСКО при покупке авто не в кредит

Можно ли отказаться от страхования КАСКО при автокредите

Является ли обязательным КАСКО при автокредите

  • оформление страхования в неаккредитованной компании, тарифы которой более выгодны для заемщика;
  • сокращение обязательной страховой суммы;
  • отсрочка оформления страхования. Если заемщик планирует крупное досрочное погашение.

Процесс оформления автокредита практически всегда сопровождается приобретением страхового полиса КАСКО….

Банковские учреждения, выполняющие роль своеобразных посредников между покупателем и продавцом, склонны каждый раз вынуждать заемщиков страховать имущество, что приобретается в кредит.

Страховка ОСАГО является обязательной, и она относится к неимущественным видам страхования, ведь там защита идет по риску автогражданской ответственности.

А вот уже КАСКО — это необязательная страховка, поэтому стоит разобраться, насколько она нужна, и какие есть права у водителей, чтобы не тратить свои деньги на ее покупку.

Почему банки навязывают

Те владельцы автомобилей, которые уже сталкивались со страховкой КАСКО во время кредитования, могут подтвердить, что иногда такая услуга просто выравнивает итоговую стоимость кредита до стоимости нового автомобиля в салоне.

Получается, что если ежегодно покупать дополнительную страховку по требованию банка, то разницы в деньгах нет, купили бы вы автомобиль в салоне, либо через банк.

Особенно это будет волновать тех собственников, чье авто оформлено по займу с пробегом, является не новым.

Заемщик берет машину подержанную, а заплатит за нее, как за новую. И все из-за дополнительной траты — ежегодной покупки полиса КАСКО.

Банк имеет право не оглашать всех причин, почему он настаивает, чтобы клиент застраховал имущество, которое берет в кредит.

Можно выделить несколько самых очевидных причин, которые раскрываются, время от времени при взаимодействии заемщиков и финансовых организаций, выдающих суммы в долг.

Навязывание КАСКО происходит по следующим причинам:

  1. Недостаточный опыт вождения у будущего владельца автомобиля.
  2. Недостаточный доход у заемщика, что вызывает у банка подозрения в дальнейшей неплатежеспособности, а значит, необходимо подключать ряд дополнительных финансовых гарантий.
  3. Машина, что покупается в заем не новая и есть риск ее поломки либо частого выхода из строя.
  4. Очевидный фактор — стремление максимально уберечь имущество заимодавца. Авто находится в собственности банка до тех пор, пока не будет погашена ссуда в полном объеме клиентом.
  5. Ставить на продажу машину, которая служит одновременно и залогом по автокредиту, после большого скопления долгов заемщика, банку будет значительно проще, если она будет защищена страховкой.
  6. В случае нанесения какого-либо ущерба машине по рискованным случаям покрыть расходы на ее ремонт сможет именно страховая выплата, а не кошелек клиента. При этом клиент продолжит платить по займу без увеличений собственных расходных средств.

В долгосрочной перспективе банк понимает, что если у клиента могут возникнуть в будущем трудности с погашением кредита, то он сможет, хотя бы забрать назад машину, чтобы продать ее и вернуть себе свои деньги.

Вот почему в некоторых случаях банк даже отказывается увеличивать ставку по ссуде, и сразу отказывается рассматривать пакет документов, предоставляемый предполагаемым заемщиком.

Тем же клиентам, кто охотнее соглашается на оплату КАСКО, финансовые организации очень часто идут на послабление условий кредитования — уменьшают процентную ставку.

Но есть и такие банки, которые вовсе не требуют наличие страховки по рискам — ущерб, угон, хищение, природные катаклизмы и прочие форс-мажорные обстоятельства.

Является ли обязательным

Если говорить о законопорядке, который влияет напрямую на действия кредитно-финансовых учреждений и организаций, то получается, что до сих пор отдельного закона по КАСКО так и не принято.

Как это, например, сделано в отношении ОСАГО, когда 25.04.2002 года приняли отдельное законодательное положение №40-ФЗ, находящееся после всех редакций и сегодня в действующем состоянии.

Параметрами такого закона определяется — тариф, цена полиса, сроки действия, обязательное наличие у каждого водителя и так далее.

Когда нет единого закона, то и тарифы может страховая компания устанавливать, какие ей вздумается. Вот почему полис по КАСКО сейчас дороже намного, чем полис ОСАГО.

Чем же тогда руководствуются банковские учреждения, когда настойчиво предлагают дополнительно страховать автокредит?

Когда будущий заемщик задумывается, обязательно ли КАСКО при автокредите на подержанный автомобиль либо на новую машину, то ему следует понимать, что данный вид страховых услуг по законодательству принято относить к добровольному виду страхования, а не обязательному.

Потому что по каждому из обязательных вариантов страховок законодатели всегда издают отдельное правовое положение, регулирующее саму процедуру, правила и цены.

Тем не менее, все банки, выдавая автозаем, ссылаются на следующие законы и их статьи:

  • часть 10 ст. 7 правового норматива №353-ФЗ от 21.12.13 г., действующего и в 2019-2017 году, говорит о необходимо страховать имущество, переданное заемщику в виде объекта кредитования;

Источник: https://rndex.ru/objazatelno-li-strahovanie-kasko-pri-pokupke-avto/

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?

Можно ли отказаться от страхования КАСКО при автокредите

КАСКО – один из самых полных и популярных видов страхования, действующих на территории РФ, способный защитить владельца транспортного средства от его угона или материального ущерба.

Насколько обязательна процедура оформления, и можно ли отказаться от КАСКО при автокредите? Каждый, кто берёт средства в банке, несколько ограничен финансово, и его желание сэкономить на данной расходной статье выглядит вполне оправданным. Что по этому поводу говорит закон?

Обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите?

Возможно ли взять автокредит без КАСКО? Чем чреват для заёмщика отказ оплаты страхования автомобильной и гражданской ответственности? Или это всего лишь необоснованное требование банков, которое просто защищает их материальные интересы?

Закон о КАСКО для кредитных машин

Действующим законодательством регламентировано обязательное страхование транспортного средства, оформленного в кредит. Правовые акты, регулирующие порядок проведения процедуры:

  • глава 28 Гражданского кодекса РФ;
  • закон о ведении страховой деятельности на территории Российской Федерации;
  • общие нормы и правила проведения страхования.

Кроме того, КАСКО выступает в качестве услуги имущественного характера, поэтому процедуры кредитных отношений касается и статья 929 ГК, где детально прописана динамика решения финансовых вопросов, связанных со страховым возмещением кредитных имущественных ценностей.

Как отказаться от КАСКО при автокредите?

Если автокредит уже оформлен, а за полис платить не хочется, можно поступить следующим образом:

  1. Досрочно погасить весь кредит.
  2. Обратиться в компанию, которая данное требование не считает обязательным, и переоформить договор кредитования.
  3. Заключить страховку с франшизой.
  4. Включить выплаты по КАСКО в общую сумму кредитных обязательств.

Следует знать, что если банк настаивает на страховке, его программа будет наверняка выгоднее той, где эта услуга не предусмотрена. Это может означать более высокие процентные ставки, короткий срок действия договора, слишком большие ежемесячные платежи.

По поводу франшизы можно сказать следующее — это идеальное решение для добросовестных и осторожных водителей, так как её затратную часть перекрывает непосредственно заёмщик (незначительные повреждения он будет устранять сам).

Является ли КАСКО обязательным страхованием при автокредите по госпрограмме?

Если заём оформляется в рамках действия государственной программы, то технически финансовая организация не сможет требовать с человека наличие полиса. При этом действия сотрудника банка следует рассматривать в индивидуальном аспекте. Нужно внимательно заполнять анкету – если там содержится пункт о КАСКО, оспорить действия работника в дальнейшем будет сложно.

Что касается закона, то с правовой точки зрения гарантом заключённой сделки и финансовой состоятельности плательщика выступает государство. Оно же должно обеспечивать и гарантировать безопасность салону, банку или иным заинтересованным лицам, участвующим в процедуре оформления автокредита.

Можно ли не продлевать КАСКО на второй год?

Реально ли не платить КАСКО на второй год кредита? Практически в 100% случаев, организация, оформившая заём под приобретение автомобиля, настаивает на том, чтобы договор страхования был заключён на весь срок действия кредитного договора.

Это достаточно неудобно для должника. Во-первых – требуется переплатить значительную сумму. С каждым годом цена на купленную машину будет понижаться, соответственно, и за сам полис следует платить меньше.

Но такой пункт в договоре не указывается, и человек оплачивает страховку в первоначальном объёме.

Кроме того, лицо может быть готовым выплатить весь долг банку раньше установленного соглашением срока и вообще не оформлять страхование. Но в этом случае необходимую сумму всё равно заложат в кредитное тело. На практике получиться, что КАСКО вроде бы и оплачено, а сама услуга оказываться не будет.

По такому же принципу работают дорожные нарушения и происшествия. Если за первый год их не было, стоимость полиса уменьшится, что на сумме взносов опять никак не отразится.

Следовательно, заключать договор страхования на весь кредитный период неразумно, предпочтительно это делать на один год.

После чего при необходимости пролонгировать действие документа, а если что-то пойдёт не так, или услуга не устроит — просто сменить организацию.

Стоимость страхования для кредитного автомобиля

Как узнать, сколько придётся заплатить за КАСКО? Входит ли КАСКО в стоимость автокредита? Однозначно ответить на этот вопрос невозможно. Каждая компания имеет индивидуальный алгоритм расчётов. При его разработке она руководствуется рядом факторов, которые могут играть как на уменьшение, так и на увеличение выплат. На стоимость полиса влияют:

  • цена транспортного средства — если машина с салона, страховка будет в разы выше, чем на подержанный автомобиль;
  • возраст владельца и его стаж вождения;
  • число ДТП – при их отсутствии сумма будет ниже, а если данные факты повторяются с завидной регулярностью, то к общей величине начислений добавится ещё одна статья (с юридической точки зрения она будет обоснована как потенциальные риски).

Если привязываться к каким-то конкретным суммам, то можно говорить о среднем процентном соотношении, которое в 2019 году составляет примерно 8-13% от общей стоимости транспортного средства с учётом рассмотренных нюансов.

Если речь идёт о КАСКО на фоне франшизы, то в случае наступления страховой ситуации собственник автомобиля также понесёт определённые финансовые затраты. Стоимость может рассчитываться по нескольким направлениям:

  1. Величина франшизы не компенсирует ущерб владельцу полиса – в этом случае клиент банка закладывает в расходную статью, к примеру, 20 000 рублей, из которых при нанесённом ущербе на сумму, большую заявленной, ему будет возвращена лишь разница по этим величинам. Следовательно, чем больше будет франшиза, тем выше компенсация.
  2. Услуга страхования насчитывается по максиму, а клиент получает возможность 100% возмещения убытков, если страховка перекрывает финансовые потери при страховом случае. При франшизе в 30 000 рублей на фоне ущерба в 40 000 рублей заёмщик получит на руки все 40 тысяч в полном объеме.

Какие банки дают автокредит без КАСКО?

Можно ли оформить автокредит без КАСКО? Конечно. Несмотря на то, что большинство кредитных компаний требуют наличие полиса, есть ряд банков, которые готовы закрыть на это глаза. Причём среди них есть довольно крупные структуры, имеющие государственную аккредитацию и возможность предложить своему клиенту наиболее выгодные условия погашения долговых обязательств.

Высокий процент получить одобрение на выдачу займа для приобретения автомобиля при обращении в:

  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Росбанк
  • ЮниКредит Банк
  • Совкомбанк
  • Уралсиб

Важно понимать, что такое решение банки принимают не во всех случаях — зачастую даже данный перечень не станет гарантией того, что полис не потребуется.

Специалисты рекомендуют перед подачей документов изучить кредитную политику каждой организации и только потом делать выбор в пользу конкретного банка.

Кроме того, можно обратиться одновременно в несколько компаний, а затем выбрать оптимальное для себя решение по результатам программ кредитования.

Как сэкономить на КАСКО при покупке авто в кредит?

Как обезопасить себя от лишних финансовых вложений, если банк требует страховку? Главное правило – ответственный и деловой подход к ситуации. Сэкономить на данной услуге действительно можно, причём немало.

Начинать следует с того, что не только банк нужно выбирать тщательно – не менее серьёзно следует отнестись и к выбору салона, а также и к выбору конкретного автомобиля. Такая практика почти не применяется среди отечественных пользователей транспортных средств, а зря.

В странах Европы заёмщики не игнорируют такую возможность выиграть финансово.

Рассмотрим пример. Так средняя сумма кредитования по регионам РФ составила в 2017 году порядка 600 тысяч рублей. В данную ценовую нишу попадает не так уж и много автомобилей, при этом их технические качества практически идентичны, а характеристики похожи.

В этом случае покупателю следует отталкиваться не от выбора производителя, а сосредоточить своё внимание на кредитных банковских программах. И лучшим решением станет государственная поддержка.

Сегодня в таких программах принимают участие более сотни банков по всей территории России – по ним процентные ставки меньше и условия погашения тела договора выгоднее.

Отдельно остановимся на выборе компании, обеспечивающей страховые услуги. В ряде случаев человек может сам рассчитать примерную стоимость полиса на электронном калькуляторе, имеющемся на сайте страховщика, и найти самый выгодный вариант.

Как показывает практика, разница может быть весьма внушительной и составить не менее 12%. Учитывая, что сама сумма, заложенная в полис, измеряется в десятках тысяч российских рублей, экономия, как говорится, налицо.

При личной беседе со специалистом компании необходимо акцентировать своё внимание на следующих факторах:

  • страховое покрытие – ситуации, на которые в случае их возникновения распространяется компенсация;
  • цена самого полиса.

Очень важно найти оптимальный баланс между этими двумя критериями при выборе привлекательной программы кредитования с участием КАСКО. Учитывая все изложенные факторы, можно не только сэкономить на самом полисе, но и выиграть финансово на общей стоимости автомобиля, купленного в кредит.

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/otkaz-ot-kasko-pri-avtokredite.html

Можно ли отказаться от КАСКО при получении автокредита и в последующем

Можно ли отказаться от страхования КАСКО при автокредите

Каждый заёмщик при получении автокредита получает предложение от банка заодно приобрести полис КАСКО. Здесь нужно знать, что такую услугу банк навязывает неспроста, преследуя собственные интересы. При покупке страхового полиса КАСКО при автокредите выгодоприобретателем может являться покупатель автомобиля.

Расходы на страхование КАСКО обычно немалые, поэтому желание автовладельцев отказаться от услуги вполне объяснимо. Так можно ли отказаться от КАСКО при автокредите, и чем это чревато?

Риски отказа от КАСКО при оформлении автокредита

В случае приобретения автомобиля покупатель обязан приобрести в страховой фирме полис ОСАГО. При этом объектом страхования будет выступать автогражданская ответственность водителя.

Но обязательно ли КАСКО при автокредите? КАСКО относят к добровольным видам страхования. Но при получении автокредита в банке покупатель чаще всего обязан приобрести полис КАСКО. Стоимость такого полиса может быть различной.

Она рассчитывается, исходя из следующих параметров:

  • возраст автомобиля;
  • стаж водителя и его возраст;
  • марка авто;
  • число лиц, которое будет допущено к управлению автомобилем.

Оформление страхового договора КАСКО защитит авто от разного рода повреждений, которые были причинены по вине водителя. Страховые выплаты можно получить и в случае угона машины.

Если машина была приобретена в кредит, то до полного погашения долга она будет находиться в собственности банка. Финансовые учреждения вынуждены страховать свое имущество (автомобили, купленные в кредит), чтобы избежать потерь при различных рисках, связанных с неаккуратным вождением заемщика и другими причинами.

Среди автовладельцев бытует мнение, что КАСКО предназначено как раз для того, чтобы вытянуть как можно больше денег с покупателя автомобиля. Подобные ситуации выгодны только банкам, а заемщики лишь несут дополнительные немалые траты. Так ли это на самом деле? Кредитор вправе требовать от заемщика приобретение страховки.

Однако это необходимо не для выгоды кредитора, а для уменьшения рисков. Автомобиль, который был куплен в кредит, является залогом для банка с момента оформления кредитного договора.

Если по различным причинам заемщик не сможет выполнять свои долговые обязательства, то банк вправе распоряжаться автомобилем по своему усмотрению и продать его для покрытия кредита, который не смог выплатить заемщик. Поэтому для банка важно, чтобы автомобиль был в порядке до того момента, когда заемщик вернет кредит полностью.

Даже в случае угона заемщик должен будет выплачивать кредит. Конечно, заемщик имеет полное право отказаться от страховки КАСКО, но ему следует понимать, что такое страхование прежде всего выгодно для него самого.

Если автомобиль все же будет поврежден либо угнан, то страховая компания в обязательном порядке выплатит компенсацию.

Без полиса КАСКО заемщик будет самостоятельно оплачивать все затраты на ремонт и восстановление авто. Даже если автомобиль не будет подлежать восстановлению, заемщику все равно придется вносить оплату по кредиту.

Шанс одобрения по автокредиту намного увеличивается, если заёмщик согласен на приобретение полиса КАСКО. В некоторых случаях банки даже снижают процент, если заемщик согласен застраховать автомобиль по КАСКО.

Кредитный договор предусматривает, что страховка обязательно покроет риски повреждения либо утраты автомобиля в результате аварии, либо угона. Страховка покроет расходы на восстановление автомобиля и при противоправных действиях третьих лиц.

К примеру, если хулиганы разобьют стекла в машине или вытащат магнитолу. Также при страховании КАСКО предусматриваются и риски случайного повреждения (к примеру, падение дерева во время непогоды).

Одним словом, страховка КАСКО покрывает практически все возможные риски.

Но реально ли отказаться от КАСКО? Сделать это возможно одним и следующих способов:

  • Брать автокредит без страховки КАСКО. По таким кредитам банки предъявляют наиболее строгие требования к заемщикам. Кредитные организации требуют от клиентов обязательно застраховать свое здоровье и жизнь, а также предоставить поручителей. Ценовая политика такого кредитования для заёмщиков часто оказывается невыгодной. Процентная ставка может быть увеличена от 22-25 процентов до 30-35 процентов в год. Также придется оплатить различного рода комиссии при выдаче кредита (ведение досье, открытие расчетного счета). При выдаче автокредита без КАСКО банки довольно придирчиво относятся к потенциальным заемщикам. Они предъявляют высокие требования и к источникам и размерам дохода, трудовому стажу, кредитной истории.
  • Оформлять страховку по франшизе. Это вариант применим к водителям с большим стажем. Банки не любят выдать автокредиты гражданам, приобретающим такую страховку. Согласно страховому договору, размер страховых выплат будет существенно снижен, а мелким ремонтом должен будет заниматься сам водитель.
  • Брать кредит, в который уже включена сумма страховки. Цена такого кредита для заемщика будет выше, но риски утраты авто и банковская комиссия будут снижены.

Оплата КАСКО на второй год автокредита: можно ли отказаться или сократить сумму?

Самый актуальный вопрос среди тех, кто взял автокредит: обязательно ли каско на второй год? В среднем автокредиты выдаются на срок до пяти лет, а страховая компания оформляет КАСКО на один год. Это значит, что на протяжении действия кредитного договора страховку нужно будет не единожды переоформлять.

Заемщик будет вынужден заключить страховой договор на первый год при получении автокредита, но кто заставит его делать это в последующие годы выплаты кредита? В банке за отказ от страхового договора обычно грозят всевозможными штрафными санкциями и даже конфискацией авто. Однако на практике все оказывается не так страшно.

Банк тщательно отслеживает наличие полиса при выдаче кредита на покупку автомобиля. Но в дальнейшем банк не контролирует четкое выполнение заемщиком всех требований, прописанных в кредитном договоре. Здесь главное условие – чтобы платежи вносились вовремя. Нелишним будет ознакомиться с кредитными и страховыми договорами.

В них четко прописаны последствия, которые грозят заемщику за несвоевременное переоформление страхового договора и отказ от КАСКО при автокредите на второй год.

При внимательном изучении страхового и кредитного договора можно найти немало лазеек.

Нередко в договоре не прописывается название страховой конторы, где нужно переоформлять страховку, не указан перечень рисков из-за несвоевременного переоформления.

Если умело использовать эти лазейки, то можно существенно сэкономить средства, не заключая повторно договор КАСКО и не нарушая своих обязательств перед финансовыми учреждениями.

Если заемщик имеет неплохую кредитную историю и регулярно вносит платежи по кредиту, то банк не потребует от него досрочного погашения автокредита и не будет применять штрафные санкции из-за несвоевременного переоформления договора. Добросовестное внесение платежей по автокредиту – это реальная возможность отказаться от оформления КАСКО на второй год.

Если заемщик решает переоформить страховой договор на второй год, то банки нередко идут на уступки, предлагая следующие выгодные условия:

  • тарифы, которые будут наиболее выгодными для заемщика;
  • возможность оформления страхования в фирме, которая является неаккредитованной;
  • уменьшение обязательной суммы страхования;
  • возможность отсрочки переоформления страхового договора в тех случаях, когда заемщик гасит кредит досрочно крупной суммой.

Что касается третьего года кредитования, то к указанным выше уступкам банка прибавляется возможность получения льгот в самой страховой компании. Рассчитывать на это могут водители, которые аккуратно водят автомобиль и не попадают даже в мелкие ДТП.

Уменьшение страхового тарифа отлично сказывается на экономическом положении заемщика, который сможет сэкономленную сумму вносить в качестве платежей по кредиту.

Так, если банк предоставляет возможность добросовестному заемщику отложить переоформление договора КАСКО, сумма основного долга уже не будет казаться настолько огромной.

Если остаток по кредиту не превышает 100 тысяч рублей, а цена страховки – 1 500 000 рублей, то банк может не потребовать страховку. Это особенно актуально в отношении кредитов, где присутствуют поручители и созаемщики.

Что будет, если платить кредит, но не оплачивать КАСКО?

Некоторые автовладельцы уверены, то при оплате кредита вовсе не обязательно оплачивать переоформление страхового договора каждый год. Однако за это могут грозить определённые штрафные санкции. Они могут быть различными и зависят от того, в какой страховой фирме был приобретен полис КАСКО.

Ниже приведен список самых распространённых санкций, применяемых в отношении автовладельцев, не желающих оплачивать переоформление страхового договора.

  • Изъятие автомобиля. Банк вправе забрать машину, которая до момента окончания выплат по кредиту находится у него в залоге. Обычно это прописывается в кредитном договоре. Поэтому стоит внимательно перечитать договор и подумать, стоит ли ради экономии рисковать своим имуществом.
  • Расторжение договора досрочно. Банк или другая кредитная организация может потребовать досрочного расторжения кредитного договора и возврата полной суммы долга. Если при этом заемщик не будет располагать нужной суммой денежных средств, то его ждет подпорченная кредитная история и череда судебных тяжб. На погашение полной суммы задолженности банки предоставляют один месяц.
  • Изменение условий по договору не в пользу заемщика. Чаще всего банк в таких случаях увеличивает процентную ставку. Но здесь стоит учесть тот факт, что нередко возникшая после увеличения процентов дополнительная сумма оказывается в разы ниже стоимости КАСКО.

Банки лишь в редких случаях идут на конфликт с заемщиком. Поэтому до того, как ввести указанные выше санкции, несколько раз предупреждают клиента.

Часто покупка полиса КАСКО является обязательным условием для гарантированного получения автокредита. Позицию банков легко объяснить тем, что автомобиль находится под залогом, и для кредитного учреждения важно, чтобы он был в сохранности.

Нередко отказ от переоформления полиса КАСКО считается нарушением условий, прописанных в кредитном договоре. Это и влечет за собой расторжение кредитного договора. Банки не имеют права требовать от заемщиков застраховать автомобиль в конкретной компании. Эти действия считаются незаконными и за такое заемщик легко может привлечь кредитную организацию к ответственности.

Банки, которые выдают кредит без КАСКО

Сегодня в России работает несколько известных банков, в которых можно получить автокредит без КАСКО:

  • Альфа-Банк – не требует приобретения полиса КАСКО, но в некоторых случаях может потребовать страхование жизни заемщика либо наличие поручителей. Ставка по процентам – до 25%.
  • Росбанк – выдает автокредит без КАСКО на новый автомобиль, но в отдельных случаях требует наличие поручительства третьих лиц и страхование жизни заемщика. Ставка по процентам – до 28%.
  • Советский банк – не требует покупки полиса КАСКО, но требует страхование жизни заемщика либо наличие поручителей. Ставка по процентам – до 36%.
  • ВТБ-24 – не требует приобретения полиса КАСКО, но в некоторых случаях может потребовать страхование жизни заемщика либо наличие поручителей. Ставка по процентам – до 26%.

Если кредитный автомобиль не был застрахован по КАСКО, то значительно снижаются расходы заемщика при выплате кредита. Однако в этом случае есть один существенный недостаток: ответственность при утрате авто берет на себя не только банк, но и заемщик.

Так, если автомобиль был угнана или серьезно пострадал в ДТП, то водителя самостоятельно придется восстанавливать ущерб. Ремонтировать автомобиль и при этом платить по кредиту будет довольно проблематично.

Поэтому, если вы решились покупать автомобиль в кредит без КАСКО, то заранее ознакомьтесь со всеми плюсами и минусами такой покупки.

 

Источник: http://calculator24.ru/2017/07/10/mozhno-li-otkazatsya-ot-kasko-pri-poluchenii-avtokredita-v-posleduyushhem/

Почему банки требуют оформления КАСКО?

  • Банк всегда стремится снизить потенциально возможные риски. Поэтому такой наиболее полный вид страховки является приоритетным и желательным. Если случится что-то непредвиденное, то банку будет возмещена сумма стоимости автомобиля.
  • Кроме того, банку нужны дополнительные гарантии сохранности залогового авто, так как до полной выплаты задолженности оно будет находиться в собственности кредитора.
  • Имеет значение и водительский стаж покупателя: если он небольшой, то это увеличивает риск попадания в ДТП и последующего повреждения машины.
  • Если доход заемщика невелик, то банк сомневается в возможности своевременного погашения кредита и хочет обезопасить себя.
  • Автомобили, уже имеющие пробег, могут чаще ломаться, что влечет за собой затраты на ремонт.
  • В случае порчи машины покупатель может не беспокоиться о расходах и спокойно выплачивать необходимые суммы банку.

Таким образом, при выборе КАСКО определенную выгоду получает и сам клиент: кроме максимально возможного возмещения ущерба ему предоставляется снижение процентной ставки по кредиту.

Можно ли отказаться от КАСКО?

Что делать, если оформлять дорогостоящее КАСКО все же не хочется? Можно ли сэкономить на КАСКО при автокредите?

Данный вопрос необходимо решать на стадии договора и обсуждения будущей сделки. Однако если вы категорически отказываетесь от КАСКО, то банк вправе отказать вам в выдаче займа.

Некоторые банки известны своей лояльностью к заемщикам, и не требуют обязательного оформления такой страховки. Разумеется, все зависит от конкретного случая, и вас могут попросить все же оформить КАСКО.

Однако если клиент явно надежен, имеет стабильный высокий доход и хорошую кредитную историю, то банк вполне может пойти ему на уступки.

Если вам одобрили автокредит без КАСКО

В этом случае вас ожидает ряд условий, не всегда приятных, а именно:

  • Повышение процентной ставки по кредиту, так банк будет компенсировать отсутствие КАСКО.
  • Уменьшение вдвое срока кредитования (с 5-7 до 2-3 лет), а также суммы, которую можно взять в кредит (не более одного миллиона рублей).
  • Отсутствие КАСКО может привести к требованию банком увеличенного первоначального взноса (вплоть до 50%).
  • Необходимость предоставления дополнительных документов для подтверждения платежеспособности и добросовестности заемщика (например, справки о заработной плате, о наличии постоянного места работы).
  • Ограничение возможности выбора (предоставление списка для покупки авто самим банком).

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй или третий год?

Данный вопрос волнует очень и очень многих.

Обычно банк требует оформления страховки КАСКО на весь срок кредита, но это крайне невыгодно для заемщика, в первую очередь потому, что кредит можно погасить раньше, а оплаты по КАСКО уже автоматически заложены в договоре, и необходимо будет их выплачивать весь остальной срок.

Поэтому лучше не оформлять данный вид страхования сразу на весь период кредита, а обновлять его ежегодно при необходимости. Тогда вышеописанной ситуации не возникнет, и если вас по каким-то причинам не устроят услуги или расценки выбранной вами компании, всегда можно будет ее сменить.

Кроме того, иногда банк сам официально разрешает заемщику не платить КАСКО на второй год. Это происходит, если в первый год человек показал себя с самой лучшей стороны, вовремя вносил платежи, превышающие указанный ежемесячный взнос. В таком случае кредитор в качестве поощрения снижает жесткость требований к данному плательщику, в том числе позволяя отказаться от КАСКО.

Если срок договора небольшой, допустим, около двух лет, и основная сумма уже выплачена, то банк вряд ли отнесется отрицательно к отказу клиента от КАСКО. Однако, разумеется, отказ на второй год кредитования возможен только по согласованию и после непосредственного одобрения банка.

Отказаться от КАСКО на третий год значительно проще. По-прежнему данный вопрос можно решить лишь с согласия банка, но, тем не менее, если за два предыдущих года человек зарекомендовал себя как опытный и аккуратный водитель, исправно вносящий оплату по кредиту, то проблем с отказом от автостраховки возникнуть не должно.

Как отказаться от страховки КАСКО по автокредиту?

Процедура отказа от КАСКО достаточно проста: необходимо подать заявление о расторжении договора в свою страховую компанию. Сделать это нужно строго в установленные сроки, указанные в договоре (обычно это около двух недель). При этом вам должны вернуть часть неизрасходованной страховой премии.

Можно ли вообще избежать страховки по автокредиту и, если да, то как?

Да, такой вариант возможен, если оформить потребительский кредит, не делая машину залогом для банка.

Переплата в этом случае не будет больше (иногда она может быть и меньше), чем в варианте с автокредитом.

Важно учитывать, что выбор нецелевого кредитования предпочтителен только в том случае, если человек уверен в себе и в аккуратности стиля своего вождения, если он не боится возможных рисков, ДТП и т.д.

Нельзя не упомянуть и о том, что в каждом договоре перечислены требования к заемщику, условия заключения сделки. Их необходимо тщательно изучить, и, если в них не прописана обязательность оформления автострахования, то любые последующие претензии кредитора будут беспочвенны.

Таким образом, отказаться от КАСКО действительно можно – как на этапе оформления договора по кредиту, так и впоследствии – на второй или на третий год. Можно и просто избежать оформления КАСКО. Но при этом все действия должны происходить с ведома и одобрения самого кредитора.

Также необходимо учитывать все возможные риски, взвешивать все «за» и «против», чтобы не переплатить и не оказаться в неудобной ситуации.

Поэтому рекомендуется обращаться к специалистам по кредитованию, которые, учитывая обстоятельства каждой конкретной ситуации, найдут самое рациональное решение.

Источник: https://kredit-off.ru/mozhno-li-otkazatsja-ot-kasko-pri-avtokredite/

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите: как это сделать?

Можно ли отказаться от страхования КАСКО при автокредите

Иметь свой автомобиль мечтает практически каждый, но возможность купить его есть не у всех. Вот тут на помощь приходит автокредитование. Однако решившись брать кредит, нужно понимать, что вы будете платить не только проценты банку, но и дополнительные платежи, такие как нотариальные расходы на оформление и КАСКО. Подробнее об этих нюансах расскажем далее в статье.

Обязательна ли КАСКО при автокредите

Однозначный ответ на этот вопрос — конечно, нет. Навязывание страховки со стороны банков противоречит ст. 2 п. 16 Закона о защите потребительских прав. Эта статья гласит, что запрещено предоставлять услуги без согласия получателя и заранее ставить условие о предоставлении одной услуги в обмен на другую.

Также принудительное страхование противоречит Гражданскому Кодексу РФ, а именно ст. 421. Каждый гражданин имеет право отказаться от данного вида страхования. Однако банки научились прописывать в своих договорах пункты таким образом, что заёмщик сам просит застраховать его автомобиль и даёт заранее на это согласие.

Знаете ли вы? Впервые страхование авто появилось в Америке в 1898 году. В России оно начало работать с 1991 года.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите

От страховки отказаться можно, однако тут уже возникает вопрос, дадут ли в таком случае кредит. Хотя есть ряд случаев, когда это можно сделать с минимальными потерями.

Сразу после покупки

Как правило, при оформлении кредитной сделки полис приобретается до выдачи кредита, то есть исключается возможность взять кредит и не оплачивать страховку. Банки такую хитрость предусмотрели: сначала обязательно платятся все платежи, страховка на весь срок кредита, первоначальный взнос, а потом уже оформляют выдачу денег.

Можно отказаться после покупки, если кредит изначально был не целевым, то есть вы берёте деньги и, согласно договору, банк не проверяет, куда вы их потратили. Такой заём будет дороже, чем целевой, но зато без страховки. Он может быть выгоден тем, кто планирует погасить кредит в максимально короткий срок.

Важно! Нужно знать, что если у вас не было обращений по страховым случаям, то вы имеете право на каждый последующий год требовать у страховой компании скидку. В компаниях предусмотрено понижение тарифа для менее рисковых клиентов.

Также если вы покупаете автомобиль не из салона, а подержанный, и если ему больше 10 лет, страховые компании сами откажутся его страховать. Можно поискать банк, который даёт клиенту право выбора — выше ставка, но нет КАСКО, или наоборот.

На второй годЧтобы понимать, что делать со страховкой на второй год, нужно внимательно изучить договор. Как правило, там предусмотрены штрафные санкции за неуплату страхового взноса. Однако есть возможность уменьшить платёж, ведь вы имеете право страховать авто не на всю сумму сделки, а на остаточную стоимость.

Также можно выбрать другую страховую компанию из перечня, предложенного банком. Компании, чтобы привлечь клиента, готовы делать скидки по тарифам, и это даст возможность сэкономить.

На третий годЕсли у вас безупречная кредитная история и остаток небольшой или есть временные трудности с доходами, то об этом нужно уведомить банк. Если будет стоять выбор, оплатите вы страховку или очередной платёж, то финансовое учреждение, конечно, выберет платёж.

Инструкция, как отказаться от полиса

Если вы твёрдо решили сэкономить на страховке, то придётся запастись терпением и потратить некоторое время на переписку с кредитором.

Важно! Не стоит выбирать компанию с самым низким тарифом. Демпинг по тарифам говорит только о том, что цель компании — собрать как можно больше платежей, и она не думает о проведении выплат клиентам.

Составление заявления

По возможности лучше обратиться за помощью к юристу. Но если такой возможности нет, можно и самому это сделать.

В шапке заявления указывается должностное лицо, наименование банка, ФИО заявителя, его адрес и телефон. В самом тексте обязательно должен быть номер кредитного договора, его дата.

Следует кратко описать свою ситуацию, указав, почему вы не хотите (или не можете) оплачивать страховку.

Нужно сделать акцент на кредитной истории и сроках сотрудничества с банком. В случае финансовых трудностей опишите проблему. В конце следует попросить рассмотреть заявление с надеждой на положительное решение. Внизу обязательно ставятся дата и подпись.

Какие документы нужны

К заявлению можно приложить:

копии квитанций об уплате платежей;

финансовые документы;

подтверждающие уменьшение дохода;

копию паспорта, если там были какие-либо изменения.

Все остальные документы у банка есть, и при обработке запроса он найдёт их.

Знаете ли вы? Самыми популярными авто среди угонщиков являются Toyota, Ford, Kia, Nissan, Hyundai.

Куда нужно обращаться

Заявление нужно зарегистрировать. Это можно сделать двумя способами:

Лично отнести в банк, к секретарю и попросить сразу поставить штамп о регистрации. Отправить почтой, заказным письмом с описью вложения на адрес главного офиса учреждения.

Можно ли не платить КАСКО при автокредите

Не платить страховку возможно, но нужно знать, во сколько это обойдётся. Если в договоре прописан штраф, который меньше суммы полиса, то вы сэкономите.

А если там предусмотрен ежедневный процент, то если не продлевать КАСКО, за год это обойдётся дороже, чем полис. Также возможно повышение ставки на несколько пунктов за неуплату страхового платежа.

Тут нужно просчитать, на сколько подорожает кредит.

Бывает, что такое повышение выгоднее, чем покупка КАСКО. Но кроме штрафов и высоких процентов у банка есть возможность потребовать погасить всю сумму долга в случае невыполнения обязательства, причём в 30-дневный срок. На практике к добросовестным заёмщикам такое применяют редко.

Однако нужно быть готовым, что вам будут звонить и требовать оплаты КАСКО, писать письма с предупреждением о необходимости полного погашения. В некоторых банках есть практика открытия кредитной линии на оплату страховки. Если вы вовремя не внесли платёж, его автоматически погасят за счёт кредитных денег и вы получите ещё один заём.

Вам будет интересно узнать, можно ли вернуть КАСКО по автокредиту.

Для чего банки навязывают страховку

У банков есть свои причины, чтобы требовать от заёмщиков страховку — среди них такие:

Кредитный автомобиль находится в залоге и является гарантией возврата средств. Если в результате ДТП кредитная машина существенно пострадает или её украдут, то банку будет проблематично вернуть назад свои деньги.

Страховые компании выплачивают банку комиссию от суммы заключённых за месяц договоров. По этой причине тариф на страховку при автокредите всегда на 15–20% выше среднерыночных — сюда заложено комиссионное вознаграждение.

Часто собственники банков создают свои страховые компании и страхуют заёмщиков только через них. Это позволяет увеличить доходность в разы.

Какие банки дают кредит без КАСКО

На рынке банковских услуг можно найти учреждения, которые готовы кредитовать покупку автомобиля, не требуя КАСКО:

ВТБ 24Альфа-банкРосБанкБанк Советский

Программы кредитования новых автомобилей в банке ВТБНазвание программы

Ставка

Размер кредита

Первый взнос

Срок

АвтоЛайт.

Специальное предложение по автокредиту

от 14,4%

до 5 млнот 20%

до 5 летАвтоПривилегия.

Повышенная сумма кредита и увеличенные сроки кредитования

от 10,1%

до 7 млнот 20%

до 7 летАвтокредит с остаточным платежом.

Кредит на покупку новой машины с минимальным ежемесячным платежом

от 12,9%

до 5 млнот 20%

до 5 летУ этих банков есть два вида кредита — с КАСКО и без него. По вторым ставка на несколько пунктов выше.

Также бывает, что автосалоны проводят совместно с банками акции по кредитованию и предлагают оформление кредита без страховки на определённые марки авто. Как правило, это плохо продающиеся или очень дорогие модели.

Если вы принципиально не хотите платить страховку, то следует просчитать возможные риски и потери.

Источник: https://finance.rambler.ru/money/41726162-mozhno-li-otkazatsya-ot-kasko-pri-avtokredite-kak-eto-sdelat/

Под крылом закона
Добавить комментарий