Причины отказа КАСКО

Причины отказа в выплате по КАСКО

Причины отказа КАСКО

К специалистам центра экспертных и юридических услуг «Хонест» часто обращаются водители, которые от страховой компании (СК) получили отказ в выплате по КАСКО.

Этот вид страхования, в отличие от ОСАГО, который страхует ответственность, рассчитан на компенсацию за повреждения вашего авто.

Перечень дефектов и ситуаций, которые признаются страховым случаем, жестко ограничен страховым полисом и особыми Правилами, которые прилагаются к нему.

Таким образом, чтобы вам не отказали в страховой выплате по КАСКО, нужно неукоснительно соблюдать соглашение, заключенное между владельцем транспортного средства (ТС) и страховой компанией. Это общая формулировка имеет массу нюансов в каждом отдельном случае. Рассмотрим некоторые из наиболее распространенных ситуаций, чтобы исключить отказ в выплате со стороны СК.

Причины, по которым компенсацию могут не предоставить

Все ситуации, при которых есть риск получить отказ в выплате по КАСКО или значительно меньшую сумму компенсации, можно разделить на несколько групп. Это причины, обусловленные:

  • Несоблюдением ПДД, что привело к возникновению ДТП и повреждению транспортного средства.
  • Техническими неисправностями ТС, которые привели к аварии.
  • Нарушением страхователем последовательности действий после столкновения или в других ситуациях, которые подпадают под понятие страхового случая.
  • Наличием в договоре со страховщиком формулировок, которые могут трактоваться по-разному.

На некоторые факторы непосредственное влияние оказывают действия или бездействие водителя. Другие причины отказа в выплате лежат больше в юридической плоскости, поэтому для успешного разрешения спорных вопросов лучше обратиться к юристу, который хорошо ориентируется в хитросплетениях условий договора страховой компании с требованиями законодательства.

Остановимся на каждой группе причин отказа подробнее.

Зачастую компании заключают соглашения, в которых черным по белому написано, что страховой случай не включает в себя ДТП, возникшее по вине застрахованного. Если вы подписали подобный документ и стали виновником аварии, с юридической стороны что-то сделать здесь будет сложно.

В результате расследования обстоятельств ДТП и проведения экспертизы может быть доказано, что причиной аварии стали:

  • превышение владельцем полиса скорости движения;
  • проезд на красный свет;
  • алкогольное или наркотическое опьянение водителя;
  • любые другие нарушения правил.

В таких случаях рассчитывать на компенсацию не стоит. Когда есть повод сомневаться в правдивости заключений, сделанных страховой компанией, можно обратиться к помощи независимых экспертов, которые помогут опровергнуть или подтвердить факты, говорящие в вашу пользу. Например, что вы не находились под воздействием алкоголя или наоборот, второй участник ДТП был нетрезв.

В согласии с ПДД допускается эксплуатация только исправного ТС. Если после столкновения доказано наличие неисправности авто, существовавшей до момента аварии, тогда страховая компания не признает ситуацию страховым случаем.

Здесь поможет заключение экспертов о том, что неисправность не стала причиной ДТП. Но судебные разбирательства потребуют дополнительного времени и затрат.

Тем более если в договоре со СК не учитывалось отсутствие взаимосвязи между технической неисправностью и аварией.

Часто потенциальные отказы по КАСКО скрываются за обтекаемой формулировкой типа «не может рассчитывать на возмещение при нарушении п. 31 Правил дорожного движения». На самом деле в этом пункте правил речь идет не об управлении транспортным средством во время движения, а о его техническом состоянии. И на это стоит обращать внимание во время подписания соглашения. Несколько примеров из жизни:

  • Можно попасть в неприятную ситуацию, в которой придется доказывать отсутствие связи между недостаточной высотой протектора шин и повреждениями, полученными в результате столкновения, если авто просто ударили сзади и состояние шин здесь ни при чем.
  • Если отпало колесо во время движения, и в результате произошло столкновение с другим ТС, есть большая вероятность отказа в получении выплаты по КАСКО. Исключением станет только предоставление платежных документов с СТО, работники которого (а не водитель) по халатности не закрепили колесо после обслуживания.
  • Во время дождя на вас совершили наезд, но у машины были нерабочие дворники. Такая «мелочь» станет причиной мотивированного или формального (в зависимости от особенностей столкновения) отказа в страховой выплате.
  • Несвоевременная смена резины является еще одним поводом, который используется страховой компанией, чтобы уменьшить компенсацию или вовсе отказать в ее предоставлении.

Ответственность за соблюдение правил дорожного движения и поддержание транспортного средства в исправном состоянии при оформлении полиса КАСКО с водителя не снимается. Естественно, что это не служит гарантией того, что не произойдет страховой случай.

Когда произошло ДТП и автомобиль поврежден, важно придерживаться порядка действий, предусмотренных договором со страховой компанией, который может различаться в зависимости от страховщика и касаться таких положений:

  • Сообщение о наступлении страхового случая должно быть направлено по двум каналам – через Call-центр компании и письменно. Если вы уведомили СК только письменно, то можете получить отказ по формальной причине – за то, что не позвонили по телефону, как это предписывается условиями договора.
  • Сообщать о страховом случае, как правило, можно в течение 3-5 дней, но иногда (например, при оформлении Европротокола) это нужно сделать сразу – на месте происшествия.
  • Когда обязателен осмотр автомобиля аварийным комиссаром на месте ДТП в присутствии водителя, важно дождаться его приезда.
  • Непредоставление Акта осмотра, который проводил аварийный комиссар в момент заключения договора со СК, также является основанием для отказа. Иначе сложно доказать, что автомобиль не был разбит еще до получения полиса КАСКО.

Еще один момент. Подписание заявления, в котором говорится, что водитель поврежденного ТС ни к кому претензий не имеет, приводит к тому, что не заводится дело. В результате виновные не определены, а страховая компания теряет возможность суброгации (права требовать с виновника сумму возмещения по страховке), из-за чего отказывается удовлетворить заявление пострадавшего о компенсации ущерба.

Рассчитывая на помощь страховщика, уже на стадии заключения договора нужно понимать, что в предложенном документе существуют положения, которые можно будет трактовать по-разному. Обычно это идет на пользу страховщику, который, манипулируя формулировками, может найти причины, чтобы уменьшить размер выплаты или полностью отказать в ее предоставлении.

Любая СК – коммерческая организация, и получение прибыли – главная ее задача. Но имея понимание терминов и особенностей их использования при оформлении страхового полиса, можно тщательно оценить проект договора и, если это возможно, предложить свои изменения. В крайнем случае, никто не мешает подыскать более приемлемые условия страхования с другим страховщиком.

  • «Угон», «хищение». Защищена машина страховой выплатой от угона и хищения или только от чего-то одного? С юридической стороны эти два понятия различаются. Угон классифицируется (ст. 160 УК РФ в редакции от 20.12.2017г.) как действие, не направленное на присвоение транспортного средства целиком или по частям. В то же время кража (тайное хищение) имущества подпадает под действие 158 ст. УК РФ. Если в договоре прописано хищение, а произошел угон машины, можно рассчитывать на отказ. Также важно понимать, с какого момента начинает действовать страхование таких видов рисков. У многих СК это дата постановки машины на учет в ГИБДД.
  • «Специальные работы». Если в договоре упоминаются специальные работы, при проведении которых рядом с ТС, может возникнуть страховой случай, нужно конкретизировать конкретный перечень этих работ и уточнить, что подразумевается под понятием «рядом» – 3, 5, 10 или более метров?
  • «Обязательное предоставление техпаспорта при возникновении страхового случая». Если в согласии с договором есть такое требование, то при угоне автомобиля вместе с документами, которые находились в салоне, у СК появляется причина отказать в предоставлении страховой выплаты. Нужно либо настаивать на изменении условий договора либо искать другого страховщика.
  • «Необходимые и разумные меры для минимизации ущерба», которые должны быть предприняты водителем автомобиля. Что входит в такие меры, и как они будут оцениваться при возникновении страхового случая? Необходимо прояснить эти моменты до заключения договора.
  • «Охраняемая стоянка». Если договор страхования ограничивает ответственность СК ущербом, который получен автомобилем только на охраняемых стоянках, нужно помнить, что не все такие учреждения имеют документальный статус охраняемых. Поэтому в большинстве случаев следует ожидать отказа в возмещении.

Итак, по ряду обоснованных причин можно получить отказ в страховой выплате по КАСКО. Есть и формальные поводы, которые используются СК для сокращения затрат. С точки зрения водителя обойти их можно двумя путями.

С одной стороны важно внимательно изучать условия договора страхования и следовать изложенным требованиям и правилам дорожного движения.

С другой стороны, когда очевиден факт формального отказа страховой компании в выплате по КАСКО, есть все основания обращаться к независимой экспертизе, а с ее результатами – в суд. Во многих случаях это дает положительный результат.

Если вы столкнулись с отказом страховой в выплате по КАСКО, позвоните в Хонест. Мы 12 лет работает в сфере независимой экспертизы и знаем, что делать в таких случаях.

Специалисты Хонеста разберутся в вашей ситуации и подскажут, как лучше действовать. Консультация бесплатна.

Источник: https://damages.ru/articles/prichiny-otkaza-v-vyplate-kasko

Что такое каско и от чего оно защищает

Причины отказа КАСКО

Покупая автомобиль, мы приобретаем вместе с ним и опасения за его сохранность, ведь авария или угон могут обернуться большими тратами. Кто-то полагается на удачу, но избежать непредвиденных расходов можно с помощью страхования – автокаско, или просто каско.

Что такое каско и от чего оно защищает?

Каско – это страхование транспортного средства (ТС) на случай его повреждения или угона. Страховкой каско можно воспользоваться, даже если автомобиль или, мотоцикл пострадали по вине владельца. Если машина попадет в аварию, на нее упадет сосулька с крыши или даже сам водитель не впишется в двери гаража, каско может покрыть убытки.

Обычно владельцы ТС приобретают полисы каско по собственному желанию. Но при покупке автомобиля в кредит лучше не отказываться от страховки – ведь полис каско помогает снизить ставку по кредиту.

В чем разница между каско и осаго?

Каско – это добровольное страхование, которое защищает интересы владельца транспортного средства. Даже если он сам станет виновником ДТП и его застрахованный автомобиль пострадает в аварии, выплаты по каско возместят этот урон. Владелец авто получит деньги, или машину отремонтируют за счет страховой компании. Тарифы каско устанавливает каждый страховщик самостоятельно.

ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС. Выплаты по ОСАГО получают пострадавшие. То есть если обладатель полиса ОСАГО своим автомобилем заденет чей-то бампер или наедет кому-то на ногу, его страховая компания возместит вред, нанесенный чужому имуществу или здоровью. Тарифы ОСАГО регулирует государство.

Каско ОСАГО
Все ли автомобилисты должны покупать полис? Нет Да
Кто получает выплаты или ремонт? Владелец ТС Пострадавший по вине водителя ТС
Кто определяет страховые тарифы (цену полиса)? Страховая компания самостоятельно Страховая компания – в рамках, установленных государством

Вкратце о видах автострахования в этом видео:

На тарифы влияет много факторов:

  1. статистика угонов конкретной марки и модели транспортного средства в вашем регионе;
  2. цена запчастей и стоимость нормо-часа на станциях технического обслуживания для вашей марки автомобиля в вашем населенном пункте;
  3. возраст автомобиля;
  4. мощность двигателя;
  5. возраст и стаж вождения всех водителей застрахованного транспортного средства;
  6. их страховая история (основное – как часто они попадали в аварии и каких страховых выплат это потребовало);
  7. дополнительные услуги, включенные в полис (эвакуация, выезд аварийного комиссара);
  8. тип охранного устройства автомобиля;
  9. место ночной парковки – гараж, охраняемая стоянка или просто улица;
  10. другие условия (например, каско машины с правым рулем будет дороже).

Можно сэкономить с помощью франшизы 

Франшиза – часть ущерба, которую не возмещает страховая компания. Вам это может быть удобно – не придется из-за каждой царапины обращаться к страховщику – и выгодно – франшиза существенно снижает стоимость полиса.

Существует два основных вида франшизы: условная и безусловная. При условной франшизе, если ущерб не превышает ее размер, вы ничего не получаете. Если же ущерб больше франшизы, страховщик выплачивает возмещение в полном объеме. Безусловная франшиза уменьшает страховую выплату в любом случае.

Франшиза бывает фиксированной в рублях или составляет долю от страховой суммы. Договор страхования может предусматривать и другие виды франшизы.

Как получить возмещение

Существует два варианта страхового возмещения по каско:

  1. Ремонт

    Страховая компания может направить вас на одну из станций техобслуживания (СТО) и сама заплатить за ремонт вашего ТС. Вы заберете уже приведенный в порядок автомобиль.

  2. Деньги

    Эксперты страховщика или независимая экспертиза определит размер денежной выплаты. Либо вы представите счета за уже сделанный ремонт как доказательство его реальной стоимости.

Способ возмещения убытков страховщик согласует с вами на этапе заключения договора и указывает в страховом полисе.

Если выбран ремонт, в договоре или правилах страхования должно быть написано, где именно будут чинить ваше ТС: у официального дилера или на специализированной СТО. Это влияет на стоимость полиса: дилеры обойдутся дороже.

Возмещение может учитывать или не учитывать износ заменяемых запчастей. Это тоже должно быть написано в полисе.

Что сделать перед покупкой полиса

  1. Проверьте лицензию

    Убедитесь, что выбранная страховая компания имеет действующую лицензию на автокаско.

  2. Изучите термины

    «Угон», «хищение», «ущерб», «полная или конструктивная гибель автомобиля» – эти термины страховые компании могут понимать по-разному. Внимательно прочитайте правила страхования, не стесняйтесь задавать вопросы до подписания договора.

  3. Узнайте требования

    В договоре и правилах страхования могут быть условия, которые вы не сможете выполнить. Например, не все закрытые автостоянки имеют охранную систему или имеют, но не могут подтвердить это документами.

  4. Выясните, как действовать

    Подробно изучите правила взаимодействия между страховой компанией и вами. Запомните, как быстро и каким образом вы должны сообщить компании о наступлении страхового случая. Невыполнение требований может сократить или вообще отменить выплату.

  5. Уточните сроки возмещения

    Как скоро вам выплатят деньги или отремонтируют автомобиль – это лучше выяснить заранее.

Для оформления полиса необходимы следующие документы

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • иные документы в соответствии с условиями договора и правилами страхования.

Что делать, когда наступил страховой случай

Порядок действий изложен в правилах страхования. Общие правила такие:

  1. если машину угнали или вы стали участником серьезного ДТП, сразу же сообщите о случившемся в полицию по телефону 102 или 112;
  2. если есть пострадавшие, вызывайте скорую помощь: 103 или 112;
  3. если произошел взрыв или пожар, звоните в пожарную охрану: 101 или 112;
  4. сразу после этого сообщите о происшествии своему страховщику по телефону, указанному в полисе;
  5. в срок, определенный правилами страхования, обратитесь с письменным заявлением в свою страховую компанию.

На дороге у вас всегда должен быть с собой комплект документов:

  1. водительское удостоверение или временное разрешение на управление ТС;
  2. свидетельство о регистрации ТС;
  3. бумажный полис ОСАГО или распечатка электронного полиса;
  4. информация о вашем полисе каско: телефон страховщика, номер и срок действия полиса;
  5. бланк извещения о ДТП и ручка для его заполнения.

Почему могут отказать в возмещении

Самые частые причины отказа в выплате каско:

  1. Случай не является страховым по условиям договора. Внимательно изучите сам договор и правила страхования перед покупкой полиса.
  2. Ущерб причинен не транспортному средству, а водителю или пассажирам. Каско не покрывает этот риск. Для этого понадобится отдельный полис – страхования жизни.
  3. Застрахованное транспортное средство повреждено намеренно самим владельцем или допущенным к управлению водителем.
  4. Автомобиль пострадал, когда за рулем был водитель, не внесенный в полис или вообще без водительских прав.
  5. Автомобиль был поврежден, когда его использовали не как личный транспорт. Например, для автогонок, обучения вождению или как такси.
  6. Водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  7. Ущерб вызван естественным износом транспортного средства.
  8. Информация об обстоятельствах страхового случая оказалась недостоверной.
  9. Страхователь не выполнил обязанности, установленные договором и правилами. Например, не поставил автомобиль на охраняемую стоянку на ночь. Или с большой задержкой сообщил об аварии.
  10. Страховой случай произошел, когда срок действия договора уже закончился.

Куда жаловаться в случае проблем

Если вы считаете, что страховая компания нарушает ваши права – например, задерживает выплату страхового возмещения, занижает его сумму или вовсе отказывается платить, обращайтесь с жалобой в Банк России.

Источник: https://fincult.info/article/kasko/

Отказ в выплате по Каско — Что делать?

Причины отказа КАСКО

Автомобилисты в нашей стране – это особая категория граждан. Нередко возникают ДТП и другие непредвиденные ситуации. Обезопасить себя можно при помощи страхования ответственности, выбрав ОСАГО (обязательная программа) и КАСКО.

Иногда автолюбители сталкиваются с тем, что страховая не выплачивает КАСКО при наступлении страхового случая. При этом отказ в выплате КАСКО часто даже не мотивируется. В таких ситуациях целесообразно обращаться в судебные органы за защитой своих интересов в законном порядке.

Прежде чем выяснить причину отказа, надо понять, что собой представляет такой вид страхования гражданской ответственности. В соответствии с законодательными нормами КАСКО является официальным страхованием, которое включает в себя риск повреждения авто при ДТП, угона машины, стихийных бедствиях. КАСКО в отличие от ОСАГО не обязательное, а добровольное.

Если страховая не выплачивает КАСКО, то тогда можно пожаловаться на нее в Роспотребнадзор или же обратиться в гражданский суд общей юрисдикции. Иск вместе с заранее собранным пакетом документов позволяет возбудить гражданское производство и при положительном исходе дела добиться компенсации.

При этом вместе с исковым заявлением прикладывается не только отказ страховщика, правоустанавливающие документа владельца авто, ПТС, свидетельство о постановке на учет, но сведения от оценочной         компании (независимая экспертиза при вынесении решения в пользу истца оплачивается ответчиком).

Причины отказа

Существуют незаконные причины отказа в выплате по КАСКО. Если вы подаете иск и в качестве причины указан один повод из приведенных ниже, то в таком случае судья может встать на вашу сторону.  Это такие причины, как:

  • Если у водителя нет на руках технического осмотра. Отсутствие талона не может стать первопричиной не выплаты страховой по КАСКО;
  • Утеря полиса. Отказ сотрудника СК по выплате КАСКО ввиду отсутствия полиса не законный. В первую очередь подобные компании ведут электронные базы данных, и сотрудники легко могут восстановить данные по вашему запросу;
  • Если ваша страховая не выплачивает КАСКО в тех ситуациях, когда при наступлении происшествия за рулем находился водитель не прописанный в полисе;
  • Водитель попросту опоздал с подачей документов и заявления. Сотрудники компаний мотивируют обычно отказ в выплате КАСКО тем, что вы не успели, при этом не опираясь на какую-либо нормативно-правовую базу;
  • Отказ страхового возмещения по КАСКО из-за того, что было предоставлено неумышленное искажение информации о случае. В частности, это может произойти в тот момент, когда автомобилист указал, что авто не угнали, а похитили;
  • Страховая не выплачивает КАСКО при частичном отсутствии правоустанавливающей документации;
  • Если машина была отремонтирована или был изменен номер самим водителем.

Также надо сказать и о правомерном отказе. Отказ страховой компании в выплате по КАСКО не всегда нарушает права автомобилиста.

Практически все такие организации имеют техническую и информационную базу, благодаря которой можно проверить правдивость слов автомобилиста.

Вы можете подать иск по КАСКО, но исход дела спрогнозировать будет сложно. Невозможно получить компенсацию в следующих ситуациях:

  • Страховая не выплачивает по КАСКО, когда полис не вступил в действие, считался не действительным или оказался по итогу просроченным;
  • Водитель умышленно причинил вред машине или спровоцировал ее угон;
  • Страховая отказала в выплате по КАСКО из-за того, что водитель был в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
  • Водитель был лишен сотрудниками государственной автомобильной инспекции своих прав;
  • На автотранспортном средстве была осуществлена установка деталей и комплектующих, которые не были указаны в договоре;
  • Водитель скрыл факт того, что его машина находилась в аренде другими лицами;
  • Страховая отказала в выплате по КАСКО если машина была изъята сотрудниками ФССП;
  • Владелец умышленно нарушал пункты, которые были оговорены в тексте договора;
  • Страховая не выплачивает КАСКО если повреждение средства было совершено в момент военного конфликта.

Есть и нетипичные ситуации, когда отказ страховой компании в выплате по КАСКО не законен. Допустим, на вашу машину может упасть рекламный щит.

Обычно в договоре не указывается конкретный предмет, который может повредить машину, но рекламный щит подходит под формулировку «предмет».

Что делать, если компания отказала в выплате КАСКО в таких неоднозначных ситуациях? Иск по КАСКО подавать в любом случае надо, так как часто суд принимает сторону истца не смотря на все ухищрения страховщиков.

Порядок действий

Прежде всего надо запомнить ряд нюансов, которые позволят избежать неприятных ситуаций, связанных с отказом в выплате по КАСКО.

Перед заключением договора обязательно изучите всю информационную составляющую, в том числе и дополнительного характера.

Старайтесь не искать место, где можно оформить полис подешевле, так как лучше обратить внимание на официальный рейтинг подобных организаций.

Оптимально, если вы проконсультируетесь с юристами перед тем, как приступить к заключению договорных отношений. Помимо прочего важно отметить то, что юрисконсульты страховых организаций не расшифровывают некоторые понятия и прописывают только общий перечень условий. Обязательно внимательно почитайте пункты, касающиеся угона автотранспортного средства.

При отказе в выплате, сначала можно обратиться с заявлением в такую организацию, как Служба страхового надзора Российской Федерации. Страхнадзор может проверить законность действий компании и даже отозвать лицензию организации, если страховая не уплачивает КАСКО злонамеренно.

Подача иска в суд — самый оптимальный вариант, позволяющий восстановить нарушенные права и добиться выплат. Начать защищать свои права стоит с подготовки претензии. После того, как ваша претензия будет рассмотрена можно будет обращаться в суд.

Претензию можно написать самостоятельно, но при ошибках или неточностях она не сможет использоваться в качестве доказательства. Отказ в выплате страхового возмещения оформляется в письменном виде.

Именно на него и составляется претензиозное письмо.

Так же необходимо разобраться с причинами отказа выплаты. Лучше обратиться к юристу, который рассмотрит вашу ситуацию и выберет оптимальную тактику защиты.

При нанесении материального ущерба перед составлением и подачей претензией следует произвести независимую оценку. Это важно, но заплатить за оценку придется из своего кармана.

Кстати, вы можете взыскать стоимость проведения экспертизы в том случае, если вина компании будет признана в судебном порядке. Часто страховая не выплачивает КАСКО безосновательно, но в претензии надо указать, по какой причине вам было отказано.

В СК следует отправить вашу претензию с заказным письмом с уведомлением вместе с отчетом о проведении экспертизы. Отказ в выплате повыносится быстро, а рассматривается претензия в течение десяти календарных дней.

Подаем на страховщика в суд

Отказ страховой можно и нужно оспаривать, если вы обозначаете его необоснованным и нарушающим ваши гражданские интересы. Поговорим об условиях подачи иска. Если страховая не выплачивает по КАСКО, то они могут быть следующими:

  • Занижение общей суммы выплаты по сравнению с суммой, прописанной в договоре между клиентом и компанией;
  • Отказ вашей страховой компании в выплате по КАСКО;
  • Просрочка выплаты в обозначенные законодательством сроки;
  • Неисполнение обязанностей в связи с отзывом лицензии.

Отказ в связи с отзывом лицензии – это наиболее неприятная ситуация, но, как показывает судебная практика, чаще всего выигрывают клиенты страховых организаций.

Если страховая отказала в выплате по КАСКО, то тогда нельзя затягивать сроки подачи иска. Помните о сроках исковой давности, предусмотренных для подобных категорий гражданских дел.

Они немного отличаются от общих сроках и подать в суд вы можете не позднее двух лет с момента отказа в выплате.

Как исчисляются сроки? Стоит отметить то, что исчисление ведется с момента обращения в компанию и вынесении официального отказа. Подается исковое заявление при отказе в выплате КАСКО в районный суд общей юрисдикции по месту нахождения ответчика вместе с следующим пакетом правоустанавливающих документов:

  • Паспорт заявителя;
  • Паспорт технического средства или ПТС;
  • Свидетельство о постановке автомобиля на учет в органах ГИБДД;
  • Официальный отказ в выплате КАСКО в письменном виде;
  • Экспертная оценка нанесенному авто ущерба;
  • Квитанция об оплате государственной пошлины.

Также в качестве доказательственной базы можно приложить документацию, которая будет подтверждать то, что вы тратили денежные средства из своего кармана на ремонт и восстановление автомобиля.

Все документы прикладываются в копиях, так как оригиналы вы будете предоставлять судье во время проведения судебного процесса.

В ситуациях, когда страховая отказала в выплате следует действовать максимально быстро.

В качестве доказательственной базы могут выступать не только документы, но и показания свидетелей и третьих лиц. Государственная пошлина рассчитывается из цены иска, но ее можно уменьшить.

Поэтому после оплаты государственной пошлины и подачи иска в суд обязательно напишите заявление об уменьшении государственной пошлины.

Ссылаться можно на тяжелое материальное положение или имеющихся на попечении иждивенцев.

Свои права вы можете защищать самостоятельно в ходе судебного производства или же воспользоваться помощью юриста, который будет выступать от вашего имени по генеральной доверенности.

После вынесения решения надо дождаться того момента, когда оно вступит в законную силу. Исполнение судебного решения может быть добровольным или принудительным. При принудительном исполнении процедуру осуществляют представители Федеральной службы судебных приставов.

Если вы решили действовать добровольно, то тогда решение можно отнести непосредственно в страховую компанию, которая будет обязана вам перечислить денежную сумму на лицевой счет.

При несогласии с решением суда у заявителя есть возможность обжаловать его в десятидневный срок до момента окончательного изготовления через апелляционную инстанцию.

Заключение

Следуйте алгоритму действий, подробно описанных в этой статье. Огромное количество страховых компаний отказывает своим клиентам даже при явном нарушении их прав. Помните о том, что себя надо защищать, и это делать следует, прежде всего, в правовом ключе.

Если вы сомневаетесь в своей юридической грамотности, не знаете, как составить претензию и подготовить иск, то в таком случае не стоит рисковать. Обратитесь к компетентному юристу, который сможет разобраться в вашей проблеме, применяя на практике НПА и нормы законодательства Российской Федерации.

Таким образом вы сможете избежать массу проблем, отстояв свою позицию в ходе судебного процесса. Юристы могут оказать свою помощью как на досудебных стадиях, так и на стадии рассмотрения гражданского дела.

Источник: http://myocenka.ru/otkaz-v-vyplate-kasko.html

Почему отказали в выплате по КАСКО?

Причины отказа КАСКО

С таким вопросом ежедневно к юристам обращаются сотни автовладельцев. Страховщики выделяют ряд типичных ошибок, которые совершают страхователи, обращаясь за компенсацией убытков. Давайте рассмотрим, на что следует обращать внимание.

Заключая договор добровольного страхования КАСКО , автовладелец рассчитывает на быструю и полную компенсацию понесенных потерь. Однако нередко страховая компания: либо отказывает в выплате; либо занижает сумму возмещения; либо нарушает сроки выплаты компенсации. Законно ли это?

При отказе в выплате страховщик может ссылаться на одну или несколько нижеуказанных причин. За двадцать с лишним лет страховой практики в России накопились тысячи судебных прецедентов.

И каждое решение гласит одно: страховые компании нарушают права страхователей, апеллируя к этим фактам.

Итак, составлять претензию в суд следует в том случае, если страховая отказала в выплате по одной из следующих причин.

  • Утрата договора Страхования.
  • Обращение с заявлением об ущербе в неустановленные сроки. Например, по болезни или в связи с отсутствием в родном городе.
  • В момент наступления страхового события автомобилем управляло лицом, не указанное в полисе. Такое случается, например, когда единственный владелец (он же страхователь) вписывает в полис всю семью, кроме себя, полагая, что это итак само собой разумеющийся факт. Другой распространенный случай – управление автомобилем лицом, вписанным в полис ОСАГО, но не вписанным в полис КАСКО.
  • Отсутствие постановления Госавтоинспеции о прекращении производства по административному делу. Данное правило касается угнанных автомобилей: до тех пор, пока машина находится в розыске, то есть дело остается открытым, полис в действие не вступает.
  • Лишение страховой компании возможности выдвинуть регрессное требование виновнику происшествия. Например, ночью припаркованную во дворе машину кто-то поцарапал. При обращении в полицию автовладелец отказывается от возбуждения уголовного дела, так как считает, что страховщик и так возместит потери, тем самым лишая его права на взыскание ущерба с виновника.
  • Отсутствие талона техосмотра. Отсутствие ТО или регистрационных документов не является законным основанием для отказа, согласно ст. 963 и ст. 964 ГК РФ.
  • Неумышленное искажение сведений. Несоответствие повреждений указанной в протоколе механике столкновения, несоответствие указанного события реальному, например, произошло хищение автомобиля, а не угон и т.д.
  • Отсутствие установленной информации об обстоятельствах страхового случая и полного перечня лиц, причастных к нему.
  • Предоставление недостоверных сведений об установленном противоугонном оборудовании (или не использование предписанного оборудования, хранение в неположенном месте и пр.).
  • Непредставление одного или всех документов на ТС: паспорта, свидетельства его регистрации, комплекта ключей. Распространено в случае угона или хищения автомобиля, в котором находилось перечисленное имущество.
  • Изменение идентификационного номера автомобиля.
  • Самостоятельный ремонт ТС до его осмотра экспертом страховой, что делает невозможным корректную оценку ущерба.
  • Отсутствие доступных мер со стороны владельца по минимизации ущерба. Перечень необходимых мер и порядок их реализации должны быть перечислены в договоре страхования.

Также неправомерными являются и:

  • Выплата страховой премии в неполном объеме.
  • Отказ компенсации расходов на услуги эвакуатора (если это условие предусмотрено договором).

И в том, и в другом случае следует обратиться с исковым заявлением в суд.

Пожалуй, надежного, безотказного совета не существует. Мы можем привести лишь несколько способов, которые помогут свести к минимуму возможность отказа.

Во-первых, изучите рейтинг страховых компаний . При его составлении учитывается множество факторов надежности, среди которых и процент отказа по страховым выплатам.

Во-вторых, внимательно прочитайте договор страхования КАСКО. Все, что кажется неясным, уточняйте у страхового юриста – он разъяснит каждое сомнительное положение.

Страховой договор может не содержать исчерпывающий перечень страховых случаев. Некоторые страховщики ограничиваются обобщенными классификациями страховых случаев с минимальной расшифровкой или вовсе без оной.

Может статься, что интересующий вас случай не попадает в разряд страховых, или определенная формулировка позволит признать такое событие не страховым.

Для уточнения информации обратитесь к юристу, который разъяснит спорные моменты.

Например, так часто случается с отказом по причине проведения спецработ в непосредственной близости к застрахованному транспортному средству. Перечень таких спецработ может разниться от компании к компании. Уточните его данный момент у агента, а еще лучше, чтобы такой перечень был зафиксирован на бумаге.

То же утверждение распространяется и на случаи с угоном или хищением автомобиля. Человек, не подкованный юридически, не видит разницы в этих двух терминах и оперирует ими, не задумываясь. Неверно указанное событие влечет отказ в выплате возмещения.

Так, если водитель находился за рулем ТС, и его оттуда выдворили, то это хищение, а не угон. Разница в том, что угон – действие, совершаемое без цели хищения. Лучше, если в договоре будет прописан случай «неправомерного завладения ТС третьим лицом».

В-третьих, действуйте в рамках правил.

  • Дождитесь прибытия компетентных лиц и составления протокола.
  • Указывайте достоверную и полную информацию о событии, повлекшем ущерб, и тщательно проверяйте протокол на предмет ошибок и наличие полного описания всех, даже незначительных, повреждений.
  • Обращайте внимание на формулировки в протоколе и заявлении.
  • Уточните метод подсчета страховой выплаты (калькуляция на официальном или неофициальном СТОА, с износом или без и т.д.).

Решение об отказе, а также задержку выплат можно оспорить, тщательно изучив Правила страхования. В спорах следует апеллировать, в первую очередь, к закону о приоритете положений Гражданского кодекса над правилами страхования. В судебном порядке может быть взыскана полная сумма ущерба, а также неустойка.

Источник: https://www.inguru.ru/kasko/stat_otkaz_po_kasko

Страховые выплаты по КАСКО — возмещение в 2019 году в Росгосстрах

Причины отказа КАСКО

КАСКО – это добровольное страхование автомобиля. Оно позволяет защитить владельца машины от больших денежных затрат. Страховыми случаями в зависимости от условий заключенного договора могут являться частичные повреждения, угон, полное уничтожение и так далее.

Если на обращение по КАСКО страховая компания отвечает отказом, то на это есть несколько причин. Возможно, страхователи неправильно поняли условия договора, начали действовать самостоятельно из лучших побуждений – все это часто приводит к отрицательному результату.

Почему же страховая компания может отказать в выплате?

Причины отказа в выплате по КАСКО

Нарушение ПДД. В ряде договоров страхования может быть указано, что ДТП, которое произошло по вине застрахованного лица, не является страховым случаем.

К таким дорожно-транспортным происшествиям могут относиться те, что произошли из-за значительного превышения скорости, вождения в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, проезда на запрещающий сигнал светофора, пересечения двойной сплошной и выезда на полосу встречного движения. Согласно ПДД, водителям разрешено выезжать на дорогу только на исправной машине.

Неправильные действия при наступлении страхового случая. Часто происходит так, что люди теряют возможность получить страховые выплаты по КАСКО из-за ряда ошибок. Ниже приведены наиболее распространенные.

  • Самостоятельный полный или частичный ремонт ТС. Многие автолюбители предпочитают ремонтировать свою машину самостоятельно, чтобы не ездить на разбитом автомобиле. Затем они предоставляют страховой компании чеки или фотографии отремонтированных повреждений и считают, что таких мер достаточно. Но это не так: при осмотре автомобиля эксперт не сможет оценить степень повреждений. Как следствие, в выплате будет отказано. Поэтому не ремонтируйте автомобиль самостоятельно до того, как будет проведена оценочная экспертиза представителем страховой компании.
  • Несвоевременное обращение в полицию. Возмещение ущерба по КАСКО можно не получить, если не заявить о повреждениях автомобиля сразу после их обнаружения. Если вы покинули место происшествия, полицейские не смогут восстановить ход событий и процесс возникновения повреждений. Следовательно, в протоколе не будет отражена причина их появления. В результате в получении страховой выплаты скорее всего будет отказано. Именно поэтому необходимо вызывать представителей органов правопорядка сразу после ДТП или обнаружения повреждений на автомобиле.

Правильное оформление страхового случая

Чтобы получить страховые выплаты по КАСКО при ДТП, необходимо соблюсти все правила оформления страхового случая.

На месте происшествия. Сразу после аварии нужно вызвать сотрудников правоохранительных органов в тех случаях, по которым выплата без справок из полиции не предусмотрена договором страхования. Ни в коем случае не следует перемещать автомобиль.

Также нежелательно трогать его после ДТП, чтобы случайно не удалить характерные повреждения. Не пытайтесь договориться с оппонентом самостоятельно. Внимательно ознакомьтесь с протоколом, прежде чем его подписывать.

Если участок дороги, на котором случилось ДТП, попадает в поле зрения камер наблюдения, следует отметить это в протоколе с указанием модели и номера камеры.

После происшествия. После оформления всех документов обратитесь к представителю своей страховой компании и сообщите о наступлении страхового случая. Затем соберите пакет документов о данном происшествии и направьте его страховщику.

Также вам нужно будет привезти автомобиль для проведения осмотра и фиксации повреждений представителем страховой компании. Когда передадите страховщику все документы, уточните дату регистрации, номер и сроки, в которые ваше дело будет рассмотрено.

Способы компенсации ущерба по КАСКО

Существует два способа компенсировать ущерб по КАСКО после ДТП:

  • ремонт поврежденного транспортного средства на СТО;
  • денежная выплата владельцу поврежденного транспортного средства.

Из чего формируется величина страховых выплат по КАСКО

Вариант страхования. Существует частичное (от ущерба) и полное (от ущерба и угона) страхование. КАСКО от ущерба обойдется значительно дешевле – стоимость полиса по такой программе может быть ниже на 20–40 %, чем цена на полис полного страхования.

Страховая сумма. Уменьшаемая (агрегатная) и неуменьшаемая (неагрегатная). При выборе агрегатной суммы вам следует учитывать, что каждая последующая страховая выплата будет уменьшать размер всей страховой суммы. Неуменьшаемая страховая сумма после ремонта автомобиля не изменится.

Износ. Выплаты могут производиться как с учетом этого фактора, так и без него. Если в договоре указано, что сумма выплаты будет рассчитываться с учетом износа, то автолюбителю нужно помнить, что чем больше износ, тем в итоге меньше будет сумма страховой выплаты.

От чего зависит цена на полис КАСКО

Стаж и возраст водителя. Чем моложе водитель и чем меньше его стаж, тем дороже ему обойдется страховой полис КАСКО.

Срок страхования. Чем короче срок действия страхового полиса, тем дороже выйдет каждый месяц, если произвести пересчет. Поэтому для многих автолюбителей выгоднее оформлять страховку на длительный период времени.

Рассрочка платежа. Рассрочка может увеличить стоимость полиса КАСКО. Это востребованная услуга, но поскольку в нее заложены определенные риски, полисы с рассрочкой будут дороже тех, что предусматривают единовременную оплату страхового взноса.

Страховая история. Если владелец транспортного средства имеет безубыточную историю страхования по КАСКО или ОСАГО, то цена на полис будет меньше.

Наличие противоугонной системы. При подписании договора требуется указать, установлена ли на автомобиль система защиты от угона. Если да, то необходимо прописать название модели и фирму производителя. Чем надежнее система, тем дешевле вам обойдется полис.

Предусмотренное договором покрытие. Если вы хотите защитить свой автомобиль по максимуму, и при приобретении полиса укажете, что вам требуется максимальное покрытие (угон, ущерб во всех случаях и т. д.), то страхование обойдется дороже. Но при этом возмещение по КАСКО полностью покроет ваши затраты.

Наличие франшизы. Если при приобретении полиса вы решите включить в него франшизу, то в итоге он обойдется вам дешевле. Но если случится ДТП, то итоговая выплата будет равна сумме ущерба за вычетом величины франшизы.

Источник: https://www.rgs.ru/products/private_person/auto/kasko/payment/index.wbp

Отказ в выплате по КАСКО: что нужно делать, причины

Причины отказа КАСКО

Приобретая полис КАСКО, автовладельцы надеются, что в экстренном случае получат страховую выплату. Но многие бывают разочарованы, когда страховщики отказывают им в компенсации. В этой статье рассмотрены причины отказа в выплате, а также даны советы о том, что делать в случае отказа и как его вообще избежать.

Как обжаловать отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО

Если страховая компания не платит компенсацию по КАСКО, сначала нужно выяснить точно причину отказа. Страхователь, считающий приведённые причины неправомерными, может обжаловать данное решение страховщика.

Для этого следует написать жалобу в свою страховую компанию на имя её руководителя с изложением сути дела и требованием выплатить положенную компенсацию. При повторном отказе со стороны компании автовладелец может обратиться в вышестоящие инстанции с жалобой на своего страховщика, который нарушил условия договора.

Такой инстанцией может быть Центральный банк России, так как он регулирует страховой бизнес в стране. Для этого стоит обратиться к представителю банка в своём регионе и представить ему все документы по делу и необходимые разъяснения. В случае выявления неправомерности действий компании, её заставят сделать все выплаты.

Обиженные водители обращаются с жалобами и в другие организации, защищающие права автолюбителей. Но самый эффективный способ получить положенные выплаты — это обжаловать решение страховщика в суде.

Причины отказа в выплате по КАСКО

Причин отказа в выплате страховки множество. Если страховая отказывается выплатить компенсацию обоснованно, точно придерживаясь условий договора, то об обжаловании не может быть и речи. Но если автовладелец уверен в неправомерности отказа, он может оспорить решение страховщика с помощью закона.

Случаи правомерного отказа в возмещении ущерба

Страховая компания имеет полное право отказать клиенту в выплате компенсации, если он нарушил условия договора. Сюда входят такие случаи:

  • водитель нарушил правила дорожного движения: проехал на красный свет, сильно превысил скорость и т. д.;
  • водитель был за рулём в нетрезвом состоянии;
  • автомобиль был неисправен;
  • случай не является страховым, т. е. он не указан в договоре;
  • автолюбитель не придерживался обязательных условий договора, например, не включил сигнализацию;
  • клиент предоставил неполный пакет документов, необходимых для получения страховки;
  • автомобиль был намеренно повреждён его владельцем;
  • владелец неверно описал происшествие;
  • страховщик был извещён об инциденте позже указанного в договоре срока.

Отказ по неправомерным причинам

Действия страховщика являются неправомерными и подлежат обжалованию в следующих случаях:

  • документы и ключи поданы не все, но не по вине владельца: машину угнали вместе с полисом, техпаспортом и ключами;
  • фирму известили о происшествии не вовремя, но по уважительной причине: болезнь или отсутствие в городе;
  • за рулём находился водитель, не указанный в договоре (страховка оформляется на авто, а не на конкретного человека);
  • клиент потерял полис;
  • талон техосмотра отсутствует;
  • информация о происшествии искажена ненамеренно: клиент перепутал, например, хищение с угоном;
  • лица, виновные в повреждении авто, не установлены.

В этих и других случаях, когда страховщик сам нарушает условия договора или предъявляет требования, не указанные в нём, владелец полиса может добиться выплаты компенсации с помощью суда.

Как избежать отказа в выплате

Как невозможно полностью защитить свою машину от повреждений в ДТП, так невозможно быть уверенным в гарантированном получении компенсации ущерба в дорожном происшествии. Но минимизировать риск получения отказа в выплате по КАСКО всё же можно.

Узнайте подробнее, как выбрать КАСКО.

Рекомендации для автовладельцев:

  • прежде чем приобретать полис, желательно изучить страховые компании (их рейтинги, отзывы их клиентов, процент отказов выплачивать страховку) и выбрать самую надёжную;
  • перед подписанием договора его нужно внимательно перечитать, удостовериться, что все пункты понятны и чётко определены, попросить включить в документ по необходимости дополнительные страховые случаи;
  • точно придерживаться условий договора.

Также важно правильно действовать в случае описанного в полисе происшествия:

  • вызвать сотрудников ДТС (в случае ДТП) или правоохранительных органов (в случае угона или вандализма);
  • проследить, чтобы составленный ими протокол был полным и без ошибок;
  • указывать о страховом случае полную и достоверную информацию;
  • стараться в срок предоставлять полный пакет требуемых документов;
  • заранее узнать, какой метод использует страховщик для определения размера выплаты.

Пошаговая инструкция: что нужно делать для получения страховки КАСКО

Чтобы получить компенсацию ущерба по КАСКО, нужно действовать последовательно, поочерёдно выполняя такие шаги:

  1. Сбор документов для страховщика.
  2. Обращение в СК с этими бумагами.
  3. Написание претензии в случае отказа.
  4. Составление судебного иска.

Источник: https://auto.today/bok/12594-otkaz-strahovoy-kompanii-v-vyplate-po-kasko.html

Под крылом закона
Добавить комментарий