Расторжение договора страхования жизни при ОСАГО

От страховых полисов можно будет отказываться дольше

Расторжение договора страхования жизни при ОСАГО

Указание уже зарегистрировано в Минюсте и опубликовано на сайте ЦБ. Оно вступит в силу со следующего года. Сейчас период охлаждения тоже есть, только короче. Если вы об этом не знали, мы объясним.

То есть договор страхования расторгнуть можно, а потребовать назад деньги было нельзя. Страховая компания имела полное право не отдавать всю сумму. Это и сейчас закреплено в гражданском кодексе. Есть исключения, но их мало и они редкие.

Центробанк решил навести порядок и защитить заемщиков и страхователей. Придумали период охлаждения — это такое короткое время, за которое человек может передумать, расторгнуть договор и вернуть деньги за страховку.

Допустим, вы взяли кредит и оформили полис на страхование жизни или от потери работы. У вас будет два документа: отдельно — договор на кредит, отдельно — страховой полис. И вы поняли, что условия или цена страховки вам не нравятся.

По закону можно отказаться от добровольной страховки и вернуть деньги. Иногда одновременно придется купить другую страховку на такую же сумму, потому что такие условия в договоре — например, если берете ипотеку. Но по общим правилам от добровольного страхования можно попробовать отказаться. Если, конечно, вам на самом деле не нужна защита и вы готовы сами нести риски.

Сейчас период охлаждения длится пять рабочих дней. Это минимальный срок, когда страхователь может расторгнуть договор. Он может быть и больше — на усмотрение страховой компании, — но не меньше.

Для договоров, которые заключат после 1 января 2018 года, минимальный период охлаждения составит 14 дней. Будет больше времени подумать, посчитать и отказаться от полиса.

Нет, не для всех. Это работает только для добровольного страхования. Например, для страхования жизни, имущества или от несчастных случаев. Полис ОСАГО так вернуть нельзя — он обязательный.

Когда берешь ипотеку, нужно застраховать имущество. Но иногда банки просят страховать еще жизнь, здоровье и трудоспособность заемщика на весь срок кредита. Такое страхование добровольное — оно предусмотрено договором. Период охлаждения для таких страховок всё равно действует, хотя и с ограничениями.

Нельзя взять ипотеку и вообще не оформлять страхование жизни, здоровья и трудоспособности, если такое требование есть в договоре. Даже если захочется вернуть полис, придется одновременно оформить новый. Так сказал Центробанк.

В добровольном страховании тоже есть исключения, когда период охлаждения не действует:

  • для работников-иностранцев;
  • для выезда за границу;
  • для допуска к работе;
  • для гражданской ответственности водителей в рамках международных договоров.

Что такое туристическая страховка и зачем она нужна

Можно забрать всю сумму, но есть нюансы. Если договор страхования уже начал действовать или наступил страховой случай, могут удержать часть премии пропорционально сроку. Иногда придется сразу же купить новый полис, потому что такие условия договора.

Но в любом случае вернут остаток. После того как период охлаждения закончится, забрать деньги будет сложнее или невозможно.

Но заставить заемщика купить эту страховку банк не может. Она добровольная. Если заемщик откажется, ему нужно предложить кредит на сопоставимых условиях.

Для таких страховок тоже действует период охлаждения. Даже если кредит уже выдали, можно расторгнуть договор и вернуть деньги за полис.

При этом важно изучить условия договора. От них зависит, придется ли покупать новую страховку или можно вообще обойтись без нее. Часто можно обойтись без страховки. Например, если вместе с кредитом менеджер продает стандартную услугу «из коробки» — это полис по фиксированной цене на фиксированную сумму.

Обычно страховую премию включают в сумму кредита. Банк зачисляет деньги на счет заемщика и сразу списывает стоимость полиса. В результате заемщик получает меньше денег, но его жизнь застрахована.

Как долго и на какую сумму защищен заемщик, зависит от правил страхования и условий договора в конкретной компании.

Если страховка нужна, но банк навязал невыгодные условия, можно вернуть деньги за полис и сразу купить другой. Сейчас у вас точно есть пять рабочих дней или больше: в некоторых страховых период охлаждения уже сейчас длится две недели или даже месяц.

Если страховка не нужна, напишите заявление в страховую компанию: попросите расторгнуть договор и вернуть деньги. Контакты страховой и бланки заявлений можно найти на сайтах. Если найти не получается или боитесь ошибиться, позвоните на горячую линию — там всё объяснят.

Важно понимать, что хоть вы и получили страховой полис в банке, но продала его страховая компания. По умолчанию требовать что-то от банка бессмысленно — общайтесь со страховой. Если банк и страховая связаны, заявление могут принять в банке, но так бывает не всегда.

В вашем городе может не оказаться офиса страховой, которая продала полис. Это не проблема: отправьте документы заказным письмом.

Если период охлаждения уже прошел, это зависит от условий кредитного договора и правил страхования. Чаще всего деньги можно вернуть пропорционально сроку кредита. Но если в условиях страхования написано, что нельзя, это тоже законно.

Одновременно с досрочным погашением напишите заявление на возврат денег за полис. В банке вам могут этого не предложить — если вы сами не будете знать и ничего не предпримете, деньги пропадут.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/news/period-ohlajdeniya/

Отказ страхователя от купленного полиса

Расторжение договора страхования жизни при ОСАГО
Ренессанс страхование Отказ страхователя от купленного полиса С 30 мая 2016 года страхователь имеет право отказаться от купленного полиса (заключенного договора страхования) и вернуть уплаченные за страхование деньги.

Новый порядок прекращения действия полисов и возврата уплаченных денег установлены Указанием Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

В соответствии с этим документом вводится так называемый «период охлаждения» по договорам добровольного страхования, заключаемым с физическими лицами. Новые требования будут применяться вне зависимости от того предусмотрен «период охлаждения» условиями договора страхования или нет.

Это период времени, в течение которого вы можете отказаться от договора добровольного страхования (расторгнуть договор страхования) и вернуть уплаченную страховую премию.

Срок действия «периода охлаждения»

Минимальная продолжительность «периода охлаждения» составляет 14 (календарных) дней с момента заключения договора страхования. Договорами по отдельным видам страхования может быть предусмотрен больший «период охлаждения».

Размер возвращаемой суммы

Возврат осуществляется полностью, если срок страхования еще не начался, или частично (пропорционально оставшемуся сроку страхования) без каких-либо иных удержаний со стороны Страховщика, если срок страхования уже начался.

Срок осуществления возврата – 10 рабочих дней с момента получения Страховщиком Заявления об отказе от договора страхования.

Главное условие для возврата уплаченных денег — отсутствие страховых случаев за прошедший срок страхования.

Для каких видов страхования это применяется?

  • страхование средств наземного транспорта (за исключением железнодорожного транспорта);
  • добровольное медицинское страхование;
  • страхование от несчастных случаев и болезней;
  • страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;
  • страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (за исключением обязательного страхования — ОСАГО);
  • страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;
  • страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
  • страхование финансовых рисков;

За исключением («период охлаждения» не применяется):

  • медицинское страхование иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории  РФ с целью осуществления ими трудовой деятельности;
  • добровольное страхование, предусматривающее оплату оказанной медицинской помощи ражданину РФ, находящемуся за пределами РФ, и (или) оплату возвращения его тела (останков) в РФ;
  • добровольное страхование, являющееся обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством РФ;
  • добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

Более подробная информация о «периоде охлаждения» и размере подлежащей возврату страховой премии по каждому виду добровольного страхования может быть предусмотрена договором страхования (страховым полисом) и/или Правилами страхования по соответствующему виду добровольного страхования.

Порядок расторжения полиса в «период охлаждения»?

Расторжение полиса (договора страхования) осуществляется на основании письменного заявления страхователя. Полис считается расторгнутым с даты указанной страхователем в заявлении о расторжении, но не ранее даты получения нами этого заявления. Денежные средства возвращаются страхователю в течении десяти рабочих дней со дня получения заявления.

Расторжение полиса после окончания «периода охлаждения»

При отказе от полиса (договора добровольного страхования) после окончания «периода охлаждения», уплаченная страховая премия возвращается только если это предусмотрено условиями полиса (договора страхования) и/или Правилами страхования, на основании которых заключен этот полис (договор страхования). Размер и срок возврата страховой премии также устанавливаются полисом (договором страховани) и/или Правилами страхования. [ Пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ ]

Обратите внимание! Условиями полиса (договора страхования) может быть предусмотрено, что при досрочном отказе после окончания «периода охлаждения», уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Где осуществляется прием заявлений на расторжение

  • Владимир, ул. Гагарина, 13
  • Волгоград, ул. Рокоссовского, 62
  • Волоколамск, ул. Панфилова, 5 (агентство)
  • Дмитров, ул. Профессиональная, 3Б (агентство)
  • Домодедово, ул. Советская, 54 корп. 1 (агентство)
  • Егорьевск, ул. Советская, 108/16 (агентство)
  • Екатеринбург, ул. Хохрякова, 74
  • Железнодорожный, ул. Пролетарская, 7 (агентство)
  • Звенигород, ул. Почтовая, 8 (агентство)
  • Ижевск, ул. Карла Маркса, 218
  • Истра, ул. Адасько, 9 (агентство)
  • Казань, ул. Дзержинского, 11А
  • Калининград, ул. Александра Невского, 51А
  • Кашира, ул. Стрелецкая, 20 (агентство)
  • Клин, ул. Карла Маркса, 10Б (агентство)
  • Коломна, ул. Октябрьской революции, 368 офис 39 (агентство)
  • Красноярск, ул. Шахтеров, 18А
  • Люберцы, Октябрьский пр-т, 373 корп. 9 (агентство)
  • Москва, Дербеневская наб., 7 стр. 22
  • Мурманск, ул. Софьи Перовской, 18
  • Мытищи, ул. Мира, 30 (агентство)
  • Нижний Новгород, ул. Максима Горького, 226Б
  • Новосибирск, ул. Советская, 5 блок «Б» офис 703
  • Омск, ул. Фрунзе, 40Б офис 207
  • Павловский Посад, ул Кирова, 58 (агентство)
  • Пермь, ул. Монастырская, 61
  • Петрозаводск, ул. Калинина, 1 (офис 1.8)
  • Подольск, ул. Комсомольская, 1 офис 406 (агентство)
  • Ростов-на-Дону, ул. Максима Горького, 11/43
  • Самара, ул. Молодогвардейская, 204
  • Санкт-Петербург, Выборгское ш., д. 13, литера А, 3 эт., ТК «Экополис»
  • Санкт-Петербург, проспект Обуховской Обороны 70, БЦ «Фидель»
  • Саранск, ул. Богдана Хмельницкого, 42А
  • Саратов, ул. Серова, 33/37
  • Серпухов, ул. 1-ая Московская, 11А (агентство)
  • Тольятти, ул. Ворошилова, 17 офис 408
  • Тула, ул. Болдина, 92
  • Челябинск, ул. Труда, 95
  • Шатура, пр-т Ильича, 66 (агентство)
  • Щелково, пл. Ленина, 10 (агентство)
  • Ярославль, ул. Фурманова, 1

08.10.2019 в 16:05

Источник: https://www.renins.ru/clients/cancelation-polisy

Как расторгнуть договор страхования жизни при ОСАГО? Особенности процесса

Расторжение договора страхования жизни при ОСАГО

Навязывание клиентам страхования жизни — процедура, которой не брезгуют во время выдачи полисов ОСАГО достаточно крупные и известные страховые компании.

Однако существует возможность досрочного расторжения подобного документа при условии предоставления страховщику соответствующего заявления либо при наличии иных оснований, установленных законодательной базой нашей страны.

Страхование автомобиля и сопутствующие услуги: надо ли?

Многие страховые фирмы нашей страны в последние несколько лет отказывают клиентам в выдаче полисов ОСАГО без составления договора на сторонние услуги — к примеру, страхование здоровья и жизни.

Таким навязыванием грешат даже крупные и авторитетные СК, отличающиеся особой надежностью.

Как ни странно, страховщики не боятся того, что подобным принуждением своих клиентов они нарушают не только гражданское законодательство Российской Федерации, но и основной документ страны — Конституцию.

К сожалению, далеко не все автовладельцы горят желанием отстаивать собственные права и не прибегают к обращениям в правоохранительные органы.

Во многом это связано с тем, что большинству владельцев авто предпочтительнее заплатить лишнюю сумму и не тратить деньги, время и нервы, в то время как обращение в правоохранительные органы повлечет за собой необходимость прекращения эксплуатации транспортного средства по причине закончившейся страховки, посещения судебных заседаний и отстаивания собственных прав. Для страховщиков подобная точка зрения владельцев авто очень выгодна, чем они и пользуются наглым образом.

Необходимо ли страхование жизни при оформлении полиса ОСАГО?

При регистрации полиса ОСАГО большинство автовладельцев сталкивается с включением в договор дополнительных услуг, среди которых числятся:

Несмотря на такое разнообразие сопутствующих услуг и все усилия специалистов СК, заставить подписать договор с дополнениями не может ни одна организация – это оговаривается на законодательном уровне нашей страны в соответствующих статьях Конституции и Гражданского Кодекса.

Изменения законодательства об обязательном страховании


В августе 2014 года в свод законов, касающихся страховой деятельности и страхования в целом, были внесены изменения. Проведенные корректировки позволили вступить в силу следующим поправкам:

  1. Участник ДТП теперь обязан в случае ДТП обращаться только в ту компанию, с которой у него заключен договор, то есть выбрать организацию на свое усмотрение автовладелец теперь не может.
  2. Если участники аварии составили документы, не приглашая на место происшествия комиссаров или представителей ГИБДД, то сотрудники СК, заключившие договор до 2 августа, обязуются выплатить повышенные лимиты по европротоколам. Стоит отметить, что делает это не позднее чем по истечении пяти суток с момента аварии.
  3. Хранить собственные деньги страховщики могут только в определенных кредитных учреждениях, список которых утвержден на законодательном уровне.
  4. СК штрафуются на сумму в 50 тысяч рублей в двух случаях: если клиенту был дан отказ в составлении договора без предъявления каких-либо причин и если при подписании договора его принуждали к составлению соглашения на сторонние услуги.

Досрочный разрыв страхового договора

Законом предусмотрено несколько ситуаций, в которых возможно досрочная остановка действия договора со страховой организацией:

  • В согласованные сроки застрахованное лицо не вносит оговоренные страховые взносы;
  • Обеими сторонами были выполнены все обязательства, ни у одной из них нет никаких споров и претензий;
  • Судебным решением была подтверждена фиктивность документа;
  • По согласию сторон в форс-мажорных ситуациях;
  • Страхователь исказил данные при оформлении договора.

В одностороннем порядке расторгнуть договор невозможно согласно законодательству страны. Если одна из сторон выступает против разрыва, то осуществить данную процедуру можно только в судебном порядке.

За месяц до расторжения договора и остановки действия страхового полиса вторая сторона получает уведомление об окончании действия соглашения.

За минувший период страховая компания обязуется вернуть страхователю все выплаченные взносы за исключением расходов в том случае, если расторжение договора осуществляется по просьбе застрахованного лица.

Если условия соглашения были нарушены страховщиком, то он выплачивает все деньги без вычетов.

Сроки обращения в страховую компанию

Застрахованное лицо обязано сразу же обратиться к страховщику в случае наступления страхового момента. В договоре прописываются конкретные сроки и способ оповещения СК.

Если застрахованное лицо получило серьезные травмы либо наступил летальный исход, то обращение в страховую компанию должно состояться в течение 30 дней. В случае ДТП пострадавшее лицо должно в течение 15 суток обратиться в страховую компанию за оформлением заявления и получением выплаты.

Рассмотрение полученного обращения страховщиком осуществляется в течение одного месяца. За последующие дни просрочки компания выплачивает неустойку.

Застрахованная сторона уведомляет страховщика о своем желании воспользоваться правом на возмещение убытков согласно договору. Соответствующее уведомление подается наследником либо выгодополучателем в случае гибели застрахованного лица.

Документы для разрыва договора ОСАГО

Для прекращения действия заключенного договора необходим пакет документов:

  • Заверенная нотариусом копия паспорта;
  • Реквизиты застрахованной стороны в случае безналичного возмещения денег;
  • Свидетельство о смерти, справки из медицинского учреждения и извещение об аварии;
  • Выписанная инспектором ГИБДД справка об аварии;
  • Квитанция об оплате штрафа или копия протокола об административном нарушении;
  • Копия постановления о нарушении, если оно имело место быть;
  • Копия отказа в возбуждении дела;
  • Заключение экспертов;
  • Квитанции об оплате услуг независимого эксперта;
  • Оригинал свидетельства о регистрации транспортного средства;
  • Платежные документы на услуги эвакуатора и ремонтные работы.

Со всех документов снимаются копии, которые заверяются у нотариуса. Человек, не являющийся хозяином автотранспорта и не застрахованный в СК, обязан при своем обращении предъявить оформленную на него доверенность и ее копию, заверенную нотариусом.

Досрочное прекращение договора страхования жизни

Согласно пункту 2 статьи 958 ГК РФ право на досрочное расторжение договора страхования жизни имеет как застрахованная сторона, так и выгодополучатель полиса. Для того, чтобы остановить действие соглашения, необходимо обратиться в страховую организацию с заявлением, в котором указывается:

  • Адрес и данные страховщика;
  • Паспортные сведения застрахованного лица;
  • Номер договора;
  • Реквизиты договора страхования;
  • Составленное в свободной форме заявление о прекращении договора;
  • Если в договоре указано, то требование о возвращении части страховой премии.

Страховщик обязан принять иск и подписать соглашение о досрочном прекращении действия договора. Если организация не идет на мирное урегулирование вопроса, то страхователь может обратиться в суд.

Владелец полиса ОСАГО в случае досрочного прекращения договора лишается возможности получить капитал по соглашению. При оформлении договора ОСАГО страховщик не имеет права навязывать дополнительные услуги, поскольку они являются добровольными.

Что делать, если СК отказывается заключать договор?

При отказе, полученном от страховщика и обоснованном отсутствием желания у клиента оформлять сопутствующие услуги, вероятны следующие действия со стороны страхователя:

  1. Гражданин решает не оформлять страховку и просит представителя страховой компании повторно озвучить причину отказа, записав ее на аудионоситель либо позвав для освидетельствования несколько человек. После этого транспортное средство помещается в гараж или на стоянку, а его владелец отправляется в суд с целью защиты собственных прав. Собранные доказательства отказа прикладываются к исковому заявлению и направляются в суд. Весь процесс будет длиться порядка 2-3 месяцев – в результате можно будет взыскать со страховой компании моральную компенсацию в связи с использованием общественного транспорта, а не личного автомобиля, величину упущенной выгоды, особенно если истец зарабатывает на автомобиле и размер реального ущерба (сюда относят расходы на передвижение на стороннем транспортном средстве). Судебный процесс достаточно сложный, однако в итоге можно получить внушительную сумму денег, а страховщик будет принужден к заключению договора без дополнительных услуг.
  2. Заключение страхового договора с дополнительной припиской, говорящей о том, что страховщик отказал в выдаче полиса без согласия на оформление сторонних услуг (страхования жизни). С такими экземплярами договора можно отправляться в Роспотребнадзор, который и должен урегулировать ситуацию и восстановить права обратившегося. Обращение в отдел по защите прав потребителей связано с тем, что страхование является одной из разновидностей услуг, предоставляемых населению. Соответственно, страхуемое лицо может в одностороннем порядке не только расторгнуть соглашение с СК, но и получить материальную компенсацию за моральный ущерб и понесенные убытки.
  3. Весьма сомнительный вариант, но работающий. Принимаются все условия страхового договора компании, получается полис ОСАГО, заключается дополнительно соглашение о, к примеру, страховании жизни, а спустя несколько дней застрахованное лицо возвращается в офис СК и расторгает договор, выплачивая определенную неустойку. Однако этот вариант сомнителен, и его практичность зависит от итоговой суммы неустойки.

Расторжение страхового полиса ОСАГО

Досрочно расторгнуть полис ОСАГО можно по нескольким причинам:

  • Смерть хозяина машины;
  • Дефекты и неисправности транспортного средства, в результате которых его невозможно восстановить;
  • Смена владельца авто;
  • СК не продлила лицензию на оказание услуг.

Действие полиса ОСАГО прекращается автоматически после смерти владельца авто. Наследники либо родственники отправляют в СК недействительную страховку и свидетельство о смерти.

После получения данных документов заключенный договор также перестает действовать.
Еще одной причиной может быть государственная программа утилизации машин.

В таком случае страхователь отправляет в отделение СК акт утилизации автотранспорта и документ, подтверждающий факт оплаты услуг.

Страховой полис ОСАГО для лица, купившего б/у автомобиль, будет представлять собой бесполезную бумагу. Выгоднее для бывшего владельца авто будет расторгнуть договор со страховщиками и получить выплаченные деньги обратно.

Остановить действие соглашения можно и без владельца полиса и договора – достаточно иметь при себе нотариально заверенное разрешение с прописанным пунктом о том, что будут возвращены выплаты от частных лиц и организаций.

Страховая компания может досрочно разорвать страховой договор в том случае, если при оформлении полиса ОСАГО были указаны неверные сведения. Зачастую уменьшается реальный пробег транспортного средства с целью снижения стоимости документа и выплат. Расторгнуть страховой договор и оформить его без дополнительных услуг можно – главное, знать собственные права и не бояться их отстаивать.


по теме:

Как расторгнуть договор страхования жизни при ОСАГО? Особенности процесса Ссылка на основную публикацию

Источник: https://agdestrahovka.ru/osago/rastorgnut-dogovor-straxovaniya-zhizni-pri-osago.html

Возврат страховки — как вернуть деньги за страховку, вопрос о возврате денег за страховку: могу ли я вернуть кредитную страховку

Расторжение договора страхования жизни при ОСАГО

19 июня 2019 June 19, 2019 08:19

Чем позже расторгается страховой договор, тем меньше денег сможет вернуть себе страхователь при досрочном расторжении. Учитывая, что платеж по страховке жизни редко когда превышает 3-10 тыс. рублей в год, то сумма к возврату может оказаться не такой уж и большой.

В остальных случаях размер суммы, подлежащей возврату (ВВ), рассчитывается по формуле:

ВВ = (1-M / N) х П,
где M — количество дней, в течение которых договор просуществовал
N — количество дней в оплаченном сроке страхования
П — сумма уплаченной страховой премии.

Формулы для подсчета суммы к возврату всегда указываются в правилах страхования или тексте страхового договора.

Возврат при частичном досрочном погашении

Многих клиентов интересует вопрос: могу ли я вернуть кредитную страховку, если я погасил задолженность с опережением графика. При досрочном погашении займа у заемщика часто пропадает необходимость в страховании.

Если, к примеру, до окончания договора страхования остается довольно много времени, то имеет смысл обратиться с заявлением к страховщику и попробовать вернуть свои деньги.

К заявлению прикладывается копия справки о полном погашении кредита, копия кредитного договора, квитанция об оплате полиса.

При досрочном отказе в случае досрочной выплаты кредита, возврату подлежит часть уплаченной страховой премии за неистекший срок действия полиса, уменьшенная на долю нагрузки в структуре тарифной ставки.

Если кредит гасится с опережением графика, но до закрытия долга еще далеко, то страхователь вправе обратиться к страховщику с письменным заявлением об изменении размера страховой суммы и страховых премий.

Данное заявление должно быть подано не позднее, чем за 3 дня до даты уплаты очередного страхового взноса и не чаще, чем один раз в течение периода страхования. Страховая сумма изменяется с даты начала очередного периода страхования, за который уплачивается очередной страховой взнос в новом размере

ВАЖНО! При досрочном закрытии кредита, на следующий год страховки уже можно будет не продлевать. Если до окончания годового договора остались считанные дни, то зачастую нет никакого смысла возиться с досрочным расторжением и возвратом страховой премии.

Возврат страховки при полной оплате кредита

Если кредит закрыт, а полис еще продолжает действовать, то у заемщика есть два варианта: ждать его окончания либо досрочно осуществить возврат страхования жизни и вернуть себе часть уплаченной страховой премии (если такая возможность предусмотрена страховым договором).

Обычно такая ситуация возникает в том случае, когда страховка покупалась не в момент оформления займа, а спустя 1-3 месяца что бывает достаточно редко, так как банки предусматривают в этом случае штрафные санкции для заемщика.

Если страховщик отказывает в возврате страховой премии, то проще всего не делать ничего. Закончится срок страхования и далее можно не продлевать договор.

Но, если к примеру, бралась ипотека и после получения материнского капитала она была погашена досрочно в течение 1-2 месяцев, то выгодно досрочно расторгнуть договор и вернуть себе хотя бы часть страховой премии.

Разумней также вообще не оформлять полис, если планируется быстро закрыть кредит маткапиталом, деньгами, полученными от наследства или продажи другой квартиры, автомобиля или земельного участка.

Есть ли выгода в возврате страховки

Досрочное расторжение страхования жизни в большинстве случаев не выгодно заемщику. Даже при отказе в период охлаждения, банк может повысить ставку по кредиту или оштрафовать клиента. Лучше всего изначально выбирать кредитора, который предлагает только один вид страхования — недвижимости и не штрафует заемщика за отсутствие других страховок.

При досрочном отказе страхователя от полиса, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ст. 958 ГК РФ) или если заемщик не докажет в суде, что услугу страхования ему навязали, нарушив права потребителя. Если же возврат произошел в период охлаждения, то вернуть можно до 100% страховой премии.

При ипотеке на 20-30 лет это экономия в среднем 2-10 тыс. рублей в год. Но не забываем о том, что банк одновременно повысит ставку, что сразу «съест» всю воображаемую прибыль от экономии.

По правилам страхования, страховщик обязан уведомить кредитора о том, что клиент уже не застрахован в течение трех дней.

Далее, если такой порядок предусмотрен кредитным договором, могут применить санкции в виде пересмотра ставки по кредиту.

Сколько придется переплатить при займе в 100 тыс. рублей под 15% годовых:

Страховая компания редко отказывает в расторжении договора. Это возможно в тех случаях, когда остались считанные дни до окончания полиса и нет смысла возиться с документами либо когда клиент не оплачивает договор. При других основаниях для отказа уже можно писать жалобы регулятору (банк России) либо подавать иск в суд.

Ответ Банка России в любом случае пригодится, если будет начат судебный процесс, к тому же, если он положительный, то компанию обяжут устранить нарушения в определенные сроки, что выгодно клиенту. Подать жалобу с указанием номера договора, реквизитов страховщика можно прямо на сайте регулятора, в общественной приемной.

Прежде чем начинать судебную тяжбу со страховой компанией, где однозначно есть юридический отдел, стоит взвесить все за и против.

Проще всего начать процедуру обжалования с подачи претензии на имя председателя правления страховой компании.

Если клиент вновь получил отказ, то можно начинать судебную процедуру, которая включает подготовку иска, уплату госпошлины в зависимости от цены иска и участие в судебных заседаниях.

Как вернуть страховку жизни по ОСАГО

Если заемщик оформляет автокредит, то обычно покупается полис КАСКО и ОСАГО, а в качестве дополнения — страховка жизни. Полис ОСАГО является обязательным по закону. В случае его отсутствия ДПС может оштрафовать водителя.

Если это предусмотрено кредитным договором, то обязательно и КАСКО, как страхование залога, мера для обеспечения кредита. Но полис страхования жизни это скорее желательный, чем необходимое сопровождение автокредита.

Для его возвращения нужно пройти вышеописанную процедуру:

  1. Вовремя предупредить страховщика о готовности расторгнуть договор (минимум за месяц).
  2. Подать заявление на расторжение и возврат страховой премии.
  3. Дождаться ответа страховщика и в некоторых случаях перечисления страховой премии на свой банковский счет.

Расторгнуть договор страхования жизни имеет смысл, если у автовладельца большой водительский стаж, и он редко попадает в аварии. Поводом для отказа может также негативная репутация страховщика, низкий уровень выплат, негативные отзывы клиентов.

Если у компании много судебных процессов с клиентами по поводу отказов в выплате возмещения, то это лишний повод задуматься.

В нужный момент, несмотря на ежегодные платежи, страховщик может отказать по надуманной причине. Это происходит довольно часто.

Причиной может быть и большое количество исключений в самом полисе, который становится просто формальностью, не гарантирующей никаких выплат.

Отказ от ОСАГО

Если клиент не знает, как вернуть страховку по ОСАГО Росгосстраха или другой компании, то стоит обратиться к требованиям закона. Расторгается ОСАГО в случае смерти, ликвидации страховщика или отзыва у него лицензии, гибели машины, продажи автомобиля.

Как отказаться от навязанной страховки по ОСАГО:

  1. Обратиться в страховую компанию и предоставить документы:
    • заявление;
    • паспорт;
    • полис ОСАГО;
    • договор купли-продажи автомобиля, подтверждающий продажу;
    • реквизиты счета в банке, куда будут перечислены деньги.
  2. Дождаться ответа страховщика в письменном виде.
  3. Получить деньги на свой счет.

При досрочном прекращении ОСАГО страховщик возвращает часть страховой премии в размере доли, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия полиса.

Деньги не вернут, если полис расторгается по инициативе страховой компании (например, в случае мошенничества клиента).

Могут возникнуть проблемы с возвратом также, если автовладелец уезжает на длительный срок либо когда страховая компания обанкротилась или потеряла лицензию.

Документы для возврата ОСАГО

Документы, которые необходимы для возврата:

  • два экземпляра заявления;
  • полис ОСАГО;
  • копия паспорта, ИНН, копия ПТС;
  • генеральная доверенность (если делом занимается представителем);
  • правоустановительные документы на авто;
  • распечатанные банковские реквизиты счета в банке;
  • квитанции о страховых взносах.

Могут потребоваться и дополнительные документы (свидетельство о вступлении в наследство, смерти страхователя, справка о снятии машины с регистрационного учета).

Заключение

На вопрос можно ли вернуть страховку за кредит — ответ положительный. Банки кровно заинтересованы в том, чтобы заемщик был застрахован, но лишние траты не всегда выгодны клиентам. Они могут отказаться от полиса в период охлаждения и вернуть свои средства либо в любое другое время с перерасчетом страховой премии.

Возврат страховой премии при расторжении договора после истечения периода охлаждения — право, а не обязанность страховщика. В большинстве случаев клиент не получает ничего, поэтому особого смысла инициировать расторжение у него нет.

Более того отказ от страховки может провоцировать рост кредитной ставки, если это предусмотрено кредитным договором.

Лучше изначально выбирать для кредитования банки, где нет штрафов за возврат полиса либо вовсе не требуется страховка жизни.

Источник: https://j.etagi.com/ps/kak-vernut-strahovky/

Расторгнуть договор страхования: как в одностороннем порядке

Расторжение договора страхования жизни при ОСАГО

Страхование жизни по ОСАГО навязывается условиями при оформлении полиса на автомобиль многими страховыми компаниями. Любое соглашение предполагает вероятность его досрочного расторжения  договора при предоставлении заявления в страховую компанию и другим основаниям предусмотренным законодательством.

Можно ли прекратить досрочно соглашение страхования с компанией?

Документ страхования, может быть, прекращен в любое время. Расторжение соглашения до его завершения срока действия происходит в случаях:

  • получатель страховки не выплачивает взносы по полису в принятые сроки;
  • стороны выполнили обязательства, претензии и споры отсутствуют;
  • принято судебное решение о недействительности соглашения на момент его заключения и начала действия;
  • обоюдное согласие сторон при появлении форс-мажорных случаев;
  • страхователем искажаются факты при подписании договора.

На законодательном уровне расторгнуть договор в одностороннем порядке нельзя. Если одна из сторон выступает против расторжения документа, то прекратить действие соглашения, возможно, только в суде.

По договору вторая сторона должна быть извещена о досрочном прекращении соглашения за месяц до предполагаемого расторжения полиса. Неважно от кого исходит инициатива: от компании или страхователя.

Компания возвращает часть уплаченных взносов за прошедший период за вычетом расходов, если документ расторгается по требованию застрахованного лица.

Нарушение правил со стороны страховой фирмы несет за собой выплату взносов без вычетов.

Извещение о расторжении договора страхования

Срок обращения к страховщикам

При наступлении страхового момента застрахованное лицо обязано сразу обратиться в страховую компанию. Срок и способ извещения предусматривается соглашением.

В случае смерти застрахованного лица или сильное причинение вреда его здоровью, срок уведомления — 30 дней. При наступлении ДДП у пострадавшего есть 15 дней для подачи заявления в страховую компанию на выплату.

Страховщик рассматривает требование пострадавшего или выгодоприобретателя месяц. За каждый день просрочки компания обязана выплатить неустойку.

Если договор заключен на выгодоприобретателя и ему известно о страховке в его пользу, то получатель должен в течение оговоренного срока известить компанию, статья 961 ГК РФ.

Сроки расторжение договора страхования

Если застрахованная сторона намерена воспользоваться своим правом на возмещение убытков по договору, то ей необходимо уведомить компанию при первой возможности. В случае смерти уведомление подает выгодоприобретатель или наследник.

Документы для расторжения страхового договора

Вместе с заявлением о выплате подаются документы:

  • заверенная копия паспорта;
  • банковские реквизиты страхователя — безналичный порядок возмещения средств;
  • извещение о ДТП, справка из больницы (причинение вреда здоровью) или свидетельство о смерти;
  • справка об аварии, выписываемая инспекторами ГИБДД;
  • копия протокола об административном нарушении, квитанция об оплате штрафа;
  • постановление (копия) о нарушении, если состоялось;
  • копия определения об отказе возбуждения дела, если есть;
  • свидетельство о регистрации автотранспорта — оригинал;
  • заключение экспертизы, если организовывалась пострадавшим;
  • документы на оплату независимого эксперта;
  • бумаги о совершенном ремонте, квитанции об оплате услуг эвакуатора, если есть.

Копии документов подаются заверенные нотариусом. При обращении в компанию не застрахованным лицом, то необходимо предоставить доверенность в страховую от физического лица физическому лицу.

ОСАГО и дополнительные услуги

Досрочное прекращение добровольного документа страхования жизни

Застрахованная сторона или выгодоприобретатель полиса страхования жизни вправе расторгнуть соглашение в любое время, статья 958, пункт 2 ГК РФ. Для прекращения действия документа страхователь обращается в организацию с требованием. На бумаге указывается:

  • данные, адрес компании;
  • паспортные сведения;
  • реквизиты соглашения страхования, номер;
  • просьба о прекращении договора — в свободной форме;
  • требование на возврат части страховой премии, если это указано в договоре.

Компания принимает иск, и подписывает соглашение со страхователем о досрочном прекращении действия документа. Срок исчисляется со дня получения страховой фирмой заявления от клиента.

Если организация не соглашается на расторжение договора, то застрахованное лицо вправе подать в суд.

При досрочном прекращении документа страхования жизни держатель полиса лишается основной выгоды — получение капитала по договору. Оформляя полис ОСАГО, компания не вправе принудительно навязывать страхование жизни. Это добровольная услуга. Если организация не соглашается заключать договор, то эти действия незаконны.

Расторжение полиса страхования ОСАГО

Преждевременное расторжение полиса ОСАГО предусматривает несколько причин:

  • смерть собственника автотранспорта;
  • абсолютное повреждение транспортного средства;
  • смена владельца;
  • прекращение действия лицензии у страховой организации.

Действие документа прекращается автоматически в случае смерти владельца машины. Его наследники предоставляют компании полис и свидетельство о смерти. Договор расторгается в день обращения.

Если после ДТП транспортное средство не подлежит ремонту, то договор страхования прекращается. Причиной служит и государственная программа по утилизации автомобилей.

Страхователь направляет в организацию акт утилизации и квитанцию об оплате услуг.

Расторжение договора ОСАГО

При продаже автотранспорта действующий договор бесполезен для нового владельца.

Если до окончания срока соглашения остается много времени, то целесообразно расторгнуть документ, и вернуть средства. Прекратить действие документа можно без участия держателя полиса.

Требуется разрешение, заверенное нотариусом с условием получения возврата выплаты от организаций и частных лиц.

Отзыв лицензии у компании прекращает действие договора. Для получения средств необходимо обращаться в фирму или суд.

Преждевременно расторгнуть договор страхования, может, компания: выявление недостоверных сведений, указанных при подписании полиса (для снижения стоимости документа повышается пробег машины).

Если основание для отказа от договора — нарушение правил страхователем, то компания вправе прекратить действие документа. Выплата происходит с учетом понесенных расходов.

Документы для прекращения полиса ОСАГО

Вместе с требованием прекратить действие соглашения в страховую компанию направляются документы:

  • квитанции о платежах;
  • страховой договор;
  • копия ПТС (паспорт автомобиля) с указанием нового владельца машины;
  • бумаги о купли-продажи автотранспорта;
  • паспорт.

Дополнительно предоставляется акт об утилизации и копия свидетельства о смерти с документами, устанавливающими факт вступления в наследство, если есть.

Копия полиса и заявления остаются у собственника. Бумаги помогут при обращении в арбитраж, если возникнут спорные моменты.

Период возврата средств

Деньги возвращаются за неиспользованный период, определяющийся от ситуации. Расторжение договора по инициативе застрахованного лица, дата окончания соглашения — день направления заявления, а не срок продажи транспортного средства.

При краже, гибели автотранспорта, смерти владельца время окончания действия документа — дата события. Страховая компания возвращает средства на следующий день после написания заявления. При перечислении на расчетный счет — до двух недель.

Сумма к возврату

Досрочное прекращение страховки ОСАГО — право на получение остатка страховой премии за вычетом выплат за прошедшее время. Сумма рассчитывается по схеме:

  • D=(P-23%)*(N/12) где:
    • D — возвращаемые средства.
    • P — цена автогражданского страхования.
    • N — месяцы, оставшиеся до окончания полиса.
    • 23% — специальные отчисления.

Нормативы обязательного страхования автотранспорта предусматривают дополнительные выплаты: 3% — выплата с полиса в РСА (союз автостраховщиков России) и 20% расходы по ведению дела, зарплата, документальное оформление. Эта часть денежных средств не возвращается.

Сумма, причитающаяся при досрочном прекращении соглашения, не зависит от страховых выплат, были они или нет.

Невыплата средств

Страховая премия выплачивается после закрытия полиса в течение двух недель с момента подписания заявления на расторжение соглашения с компанией.

Фирмы практикуют и незамедлительную выплату в кассе на руки. Если деньги не поступили на счет застрахованного лица вовремя, то необходимо обратиться в организацию.

У бухгалтерии фирмы могли возникнуть задержки с отправкой средств.

Если страховая компания отправила перевод, то следует узнать номер платежки и обратиться в банк, где зарегистрирован счет. И если выплата не поступала, организация затягивает сроки или отказывается платить, то лучше направить иск в РСА. Союз регулирует деятельность всех страховщиков, и вправе принимать меры за невыполнение обязательств компанией.

Также бывший страхователь может подать требование в суд о выплате. Если организация не выплачивает средства в установленный срок, то по судебному решению к основной сумме будут начисляться пени — 1% от страховой премии за день просрочки. Но размер неустойки не превышает выплату премии, установленную при подписании соглашения.

Расторжение договора страхования жизни при ОСАГО возможно – видео

Расторжение договора по инициативе застрахованного лица возможно. Правила использования полисов страхования регулируются федеральным законом №40 от 25.04.2002 и нормативами ОСАГО № 263, постановление правительства РФ. Страхователю при решении расторгнуть договор досрочно лучше сразу обращаться с заявлением в компанию.

Источник: https://strpls.ru/avtostraxovanie/osago/vazhnye-nyuansy-straxovaniya-dosrochnoe-rastorzhenie-dogovora-straxovaniya-zhizni-osago.html

Под крылом закона
Добавить комментарий