Размер базовой ставки по ОСАГО

Базовые тарифы ОСАГО

Размер базовой ставки по ОСАГО

В статье вы узнаете, что такое базовая ставка ОСАГО, зачем нужен тарифный коридор и как все это влияет на цену страховки.

В этой статье

  • Новые тарифы ОСАГО с 9 января 2019
  • От чего зависит базовая ставка ОСАГО
  • Базовая ставка ОСАГО 2019 по регионам
  • Базовый тариф ОСАГО-2019 по страховым компаниям

Рассчитайте стоимость ОСАГО с учетом актуального базового тарифа

Базовая ставка –  фиксированная сумма автострахования, установленная страховой компанией в пределах допустимого тарифного коридора. Тарифный коридор, в свою очередь, обозначен законом. То есть, логично, что страховка за легковой автомобиль будет дешевле страховки грузовика.

Исходный показатель базовых тарифов ОСАГО менялся регулярно. Но со временем страховщики поняли, что конкретная сумма совсем им не выгодна и приносит много убыток. В итоге с 2015 года изменилось само понятие базовой ставки. Теперь это просто ценовой коридор, в рамках которого страховщики имеют право определять цену на полисы.

Тарифы ОСАГО устанавливает Центральный Банк Российской Федерации. То есть, он определяет тарифный коридор, за пределы которого страховые компании не имеют права выходить. Таким образом, автовладелец может самостоятельно выбрать страховщика с самой низкой для него ставкой.  

Как правило, давно существующие на рынке фирмы не занижают базовую ставку – имя и репутация делают свое дело, клиентов хватает. Обычно этим грешат мошенники, которые могут запросто исчезнуть после набора большого количества клиентов.

С 2019 года вступили в силу новые тарифы ОСАГО. Тарифный коридор базовых ставок изменился на +/- 20%. Эти изменения касаются всех видов транспорта, за исключением мотоциклов и мотороллеров.

Центробанк представил новые тарифы ОСАГО на всеобщее обозрение. Повезло владельцам мото – ставки понизились на 10,9% и теперь составляют 694 — 1407 рублей вместо прежних 867 — 1579 рублей. Юридические лица тоже могут вздохнуть спокойно, для них верхний предел снизился на 5,7%. Минимум для юр.

лиц категории «В» составляет 2058 рублей, максимум — 2911 рублей. А вот автовладельцу-физическому лицу с категорией «В» нужно будет заплатить от 2746 рублей до 4942 рублей. В случае использования авто для работы в такси, минимальная сумма страхования составит 4110 рублей, максимальная – 7399 рублей.

Коэффициент для молодых водителей в возрасте от 16 до 21 года повысят с 1,8 до 1,87. Для автомобилистов старше 59 лет со стажем от 3-4 лет множитель снижен до 0,93. В общем, сложные цифры, но разобраться можно.

Как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно по новым тарифам 2019 года

Так как базовый тариф устанавливается страховой компанией на свое усмотрение, стоимость ОСАГО в разных фирмах может отличаться.

Чтобы самостоятельно рассчитать ОСАГО, вам нужно использовать наш калькулятор. Так вы можете не только выбрать страховку по самой низкой цене, но и сэкономить время. 

Для начала нужно выбрать физическое вы лицо или юридическое. Обязательно отметьте, если транспортное средство зарегистрировано не в России.

Обратите внимание, что если вы купили машину в Москве, а ставить на учет будете в Екатеринбурге, то вам нужна будет страховка для следования к месту регистрации на 20 дней.

Далее – тип транспортного средства, его мощность, период использования договора: от 3 месяцев до 1 года. Следующие пункты: область, лица, допущенные к управлению и получаем итоговую стоимость.

Тарифный коридор ОСАГО зависит от множества факторов:

  • категория транспортного средства: мотоцикл, легковой автомобиль или грузовик.
  • владельца: физическое, юридическое лицо, перевозчик-такси.
  • грузоподъемность транспортного средства: больше или меньше 16 тонн.
  • количество пассажирских мест для перевозки: больше или меньше 16.

Базовая ставка зависит от территории использования автомобиля. А именно от статистики аварийности в регионе. Если регион аварийный, то и базовая ставка будет выше, но в пределах тарифного коридора. Для физических лиц с автомобилем категории “В” тарифный коридор составляет от 2 746 до 4 942 рублей. 

Территориальный коэффициент ОСАГО зависит от места прописки автовладельца. Например, если автомобиль зарегистрирован в Москве, а владелец имеет тюменскую регистрацию, то коэффициент будет определен на основании данных Тюмени. Так что схитрить не получится, например, если москвичу захочется зарегистрировать свою машину где-нибудь в Твери.

Проверить свой территориальный коэффициент ОСАГО в 2019 можно в таблице по базе РСА:

Значение территориального коэффициента для автомобилейРегионы РФ
0,60Бурятия, Дагестан, Ингушетия, Калмыкия, Крым, Республика Саха, Тыва, Хакасия, Чечня, Забайкальский край, Курганская область, Магаданская область, Еврейская автономная область, Чукотский АО, Байконур.
0,70Алтайская республика, Махачкала, Дербент, Каспийск, Кабардино-Балкария, Марий Эл, Чита, Приморский Край, Ставропольский край, Брянская и Вологодская, Орловская, Пензенская, Псковская, Саратовская, Смоленская и Курская области, Магадан.
0,80Магобек, Калерия (кроме Петрозаводска), Северная Осетия (кроме Владикавказа), Удмуртия, Чувашская республика, Хабаровский край, Астраханская, Белгородская, Воронежская, Иркутская, Калининградская, Липецкая, Оренбургская, Ростовская, Тамбовская и Тверская области.
0,90Красноярский край, Вологодская, Ивановская, Калужская, Новгородская, Омская, Новосибирская, Рязанская, Самарская, Сахалинская, Томская, Ульяновская, Тульская и Ярославская области.
1,0Нальчик, Карачаево-Черкессия, города в Коми, Волжск, Владикавказ, Бугульма, Абакан, Камчатский край, города Краснодарского края, Уссурийск, Находка, Старый Оскол, города Амурской области и т.д.
1,10Новоалтайск, Зеленогорск, Ачинск, Белгородск, Свободный, Гусь Хрустальный, Калининград, Кемеровская область, Сызрань, Тюменская область, Ямало-Ненецкий АО.
1,20Новочебоксарск, Сочи, Туапсе, Ставрополь, Кисловодск, Муром, Калуга, Мурманская область, Смоленск, Тамбов и т.д.
1,30Улан-Удэ, Горно-Алтайск, Элиста, Петрозаводск, Петропавловск-Камчатский, Анапа, Норильск, Белгород, Кострома, Ленинградская область, Дзержинск, Великий Новгород.
1,40Владивосток, Астрахань, Киров, Пенза, Рязань, Чебаркуль.
1,50Воронеж, Брянск, Саранск, Липецк, Тольятти, Тула, Ярославль.
1,60Чебоксары, Ижевск, Владимир, Североморск, Омск, Томск, Самара.
1,70Набережные Челны, Барнаул, Северодвинск, Вологда, Новосибирск, Московская область.
1,80Красноярск, Уфа, Краснодар, Иваново, Новокузнецк, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Екатеринбург, Ростов на Дону, Магнитогорск.
1,90Кемерово.
2,0Москва.
2,10Мурманск, Челябинск.

Важным критерием для выбора страховой компании естественно является надежность. Поэтому, прежде чем выбрать поставщика страховых услуг, изучите самостоятельно многочисленные отзывы на форумах. Также много полезной информации можно найти на сайте Союза автомобильных страховщиков. Там все про всех написано: у кого отозвана лицензия, кто исключен из состава союза и т.д.

При покупке страхового полиса никогда не переходите по малознакомым ссылкам, не приобретайте полис через брата мужа сестры «по блату», учтите, мошенничество с полисами очень распространено!

Мы можем рекомендовать вам свой собственный рейтинг страховых компаний: АльфаСтрахование, Согаз, Ренессанс-Страхование, Ингосстрах, Тинькофф, ВСК.

Так как страховая компания может устанавливать базовый тариф на свое усмотрение, то стоимость страховки в разных компаниях может различаться.

Используйте наш калькулятор, чтобы подобрать минимальный для вас тариф.

Для этого вам не нужно будет тратить время на поездку в офис фирмы, никаких очередей, вам никто не будет навязывать дополнительные опции, и мы гарантируем вам 100% подлинность полиса.

Рассчитайте стоимость ОСАГО с учетом актуального базового тарифа

  • Новые тарифы ОСАГО с 9 января 2019
  • От чего зависит базовая ставка ОСАГО
  • Базовая ставка ОСАГО 2019 по регионам
  • Базовый тариф ОСАГО-2019 по страховым компаниям

Источник: https://revizorro.ru/osago/bazovyi-tarif

Базовая ставка ОСАГО

Размер базовой ставки по ОСАГО

Все пункты ОСАГО контролируются государством. В основу стоимости закладываются цифры, называемые базовой ставкой. Эти тарифы регулируются законом. Поэтому изменить его не сможет ни одна организация. Основная сумма устанавливается в таком размере, чтобы доход от реализации полисов был несколько больше объема выплат по страховым случаям.

Но Центробанком устанавливается не какое-то конкретное число, а так званный тарифный коридор, в пределах которого страховым организациям разрешается назначить цену на свое усмотрение.

Но за рамки они выходить не могут.

Это дает возможность автомобилистам выбирать наиболее выгодные предложения, подписав соглашение с той компанией, которая использует минимальное значение из тарифного диапазона.

Но выбирая страховщика, следует учитывать не только предлагаемую начальную ставку, но и другие факторы. Так как нередко фирмы устанавливают минимальную основную стоимость с целью привлечь больше клиентов, чтобы покрыть убыточность своей деятельности. Надежные компании с хорошей репутацией, как правило, используют высокое тарифы, так как не боятся потерять покупателей.

Что такое базовая ставка ОСАГО?

Базовая ставка «автогражданки»- это фиксированная сумма, установленная на законодательном уровне. Все владельцы транспортных средств не зависимо от региона проживания, марки авто, стажа, страхуя свою машину, используют эту норму.

Начальная ставка одинакова для всех. Но небольшое отступление все же есть. Оно касается вида транспортного средства и некоторых других факторов.

Например, основной тариф на легковой автомобиль будет отличаться от расценки на грузовой транспорт.

Со времени внедрения «автогражданки» исходный показатель менялся неоднократно. Сначала была установлена одна конкретная сумма (1980 руб. для легковых машин). Но время показало, что такие правила убыточны страховщикам. Поэтому ценовой показатель поднимался несколько раз.

На сегодняшний день ключевая ставка — это не фиксированное число, а так званый ценовой коридор, позволяющий страховщикам устанавливать основную цену на полисы самостоятельно, но в рамках определенного диапазона.

Поэтому не редко автовладельцы видят, что в разных страховых фирмах начальные суммы отличаются.

Как правило, компании, существующие на страховом рынке давно, расценки особо не понижают. Что касается ново созданных учреждений, то они могут применять минимальный ключевой тариф. Но с подобными фирмами следует быть очень осторожными, так как в небольшой цене часто закладывается желание привлечь побольше клиентов, после чего организация просто «исчезает».

Согласно закону калькулятор исходных ставок зависит от технических характеристик, конструкции, назначения транспортного средства.

Хотя страховщики и могут самостоятельно устанавливать основную стоимость, но они обязаны уведомить о принятом решении Центральный банк России.

То есть, контроль деятельности организаций осуществляется государством и внезапно поменять начальную цену компания не может.

Но страховые фирмы имеют право для каждого региона устанавливать свои тарифы. То есть, компания может изменять расценки на конкретной территории, зависимо от ее убыточности. Этот пункт государство не контролирует.

Например, два города Санкт-Петербург и Ростов. В обоих населенных пунктах одинаковый территориальный коэффициент.

Но в первом случае в расчет страховки включают максимальную начальную ставку, так как убыточность больше, нежели во втором варианте.

Преимущества и недостатки базовой ставки ОСАГО

Хоть правительство и установило тарифный коридор на основную сумму полиса, но этот показатель не является конечным при формировании цены. Это только первоначальное число. Полный расчет проводится с помощью специальных коэффициентов.

Расчет исходной ставки – вопрос отдельный. Разобраться в нем простому обывателю сложно. Страховщики, определяя сумму, учитывают много факторов, которые влияют на окончательный показатель ключевой стоимости. К таким пунктам относится возраст машины, ее категория, технические особенности, стаж водителя, его аварийная история.

В большинстве случаев начальная ставка определяется непосредственно сотрудником компании, у которого есть все необходимые документы. В этом варианте представитель фирмы предоставляет прозрачный расчет, акцентируя на всех, требующих внимание, местах.

Самостоятельно правильно рассчитать основной тариф сложно. Перед подписанием договора требуется проконсультироваться в этом вопросе со специалистом, иначе есть риск получить недействительный документ, компенсации по которому выплачиваться не будет.

Положительным моментом можно назвать то, что ценовой коридор одинаков для всех. И не зависимо от убыточности региона, выйти за его пределы не дозволяется законом.

С 2015 года Центробанком России предложен ценовой коридор, в рамках которого компании самостоятельно определяют значение ключевой стоимости.

Максимальные и минимальные цифры базовых тарифов

Последний раз начальные ставки ОСАГО пересматривались в 2015 году. В 2016 г этот показатель сделали в виде коридора с мин. и макс. значением (для легковых авто физ. лиц 3432 — 4118 рублей).

Предполагалось, что создание диапазона в 20% меж крайними значениями спровоцирует ценовую конкуренцию среди страховщиков. Но по факту новый закон ничего не изменил, никакого соперничества не произошло.

Источник: https://www.sravni.ru/osago/info/bazovaja-stavka-osago/

Базовая ставка ОСАГО с 2019 — по регионам, страховым компаниям, тариф

Размер базовой ставки по ОСАГО

С увеличением автопарка прибавляются проблемы, связанные с ростом числа транспортных происшествий на наших дорогах и улицах. Бывает так, что помимо уплаты штрафов, приходится нести значительные убытки по устранению последствий ДТП. Страхование — вот решение в подобных случаях!

«Автогражданка» относится к обязательным видам страхования, что предусмотрено законодательством от 25.04.02 (со всеми последующими изменениями) №40-ФЗ.

Документом, подтверждающим наличие этой страховки, и является полис ОСАГО.

И если штраф за его отсутствие вроде бы не очень велик (500 рублей), то порой устранение последствий дорожно-транспортного происшествия «влетает в копеечку». Легче переживают эту неприятность застрахованные автовладельцы.

Правила оформления полиса ОСАГО подробно изложены в Положении №431-П Центробанка РФ. Кроме норм взаимодействия сторон, документом определены сроки выдачи и действия страховок. Кроме того, изменения, внесенные указом банка в мае 2019 года, позволили оформлять договор страхования в электронно.

По данным союза страховщиков в последнее время увеличился объем расходов на покрытие убытков по различным страховым случаям. Теперь максимальный размер компенсации может составлять 500 тысяч рублей.

Круг получателей также расширен: денежное возмещение могут получить близкие родственники и лица, находящиеся на иждивении автовладельца.

Вследствие этого произошло увеличение тарифных ставок до 40 процентов.

В Москве и Казани запущен новый пилотный проект. Его особенностью является то, что такое нарушение, как езда без полиса ОСАГО, будет фиксироваться камерами видеонаблюдения и облагаться на этом основании штрафными санкциями. Для этого осуществлено взаимодействие между органами ГИБДД и страховщиками по обмену данными.

Основа для расчетов

Предварительно, до заключения договора, размер стоимости страхового полиса могут подсчитать специалисты страховой компании. Сейчас многие страховщики предоставляют свои онлайн калькуляторы. То есть, предлагают прикинуть предстоящие затраты самостоятельно. Более пытливым умам будет интересно узнать о принципах формирования цены страховки.

В любом случае необходимы следующие данные:

  • категория транспорта;
  • регион регистрации и использования ТС;
  • мощность двигателя;
  • данные о тех, кому предстоит водить этот транспорт;
  • возраст водителя;
  • стаж вождения;
  • срок страхования;
  • наличие аварийности.

Все эти поправочные коэффициенты применяют к базовой ставке и в итоге получают окончательную стоимость полиса.

Зависимость стоимости от региона

Следует отметить, что второй из представленных показателей, характеризующих тип транспорта (автомобили общего пользования или трактора и дорожно-строительные машины), колеблется от 0,5 до 2,1. Так, для небольших городов и поселений Курганской области этот коэффициент будет составлять 0,6 (для всех ТС) и 0,5 (для тракторов), в Ненецком АО — 0,8 и 0,5 соответственно.

В крупнейших населенных пунктах как правило и автопарк насчитывает гораздо больше машин. Немаловажное значение для формирования этого коэффициента имеют данные статистики о том, где зарегистрировано наименьшее или наибольшее число ДТП.

Поэтому для крупных городов с высоким уровнем аварийности установлены максимальные значения этого показателя. Так, страховщики г. г.

Москвы и Казани при расчете полисов применяют коэффициент 2,0 и 1,2 (для тракторов), Санкт-Петербурга — 1,8 и 1,0, Мурманска — 2,1 и 1,2, а Челябинска — 2,1 и 1,3 соответственно.

Но сэкономить на этом показателе, поехав ради этого в какую-нибудь глушь, не получиться. Так как принимается во внимание место регистрации и использования авто.

Из чего состоит полная стоимость полиса?

Как было сказано выше, размер платы за автостраховку включает в себя базу и поправочные коэффициенты, представленные определенными показателями.

Так, имея данные о мощности двигателя, можно определить значение этого показателя от 0,6 до 1,6 включительно, а именно:

  • 0,6 — для авто мощностью до 50 л. с.;
  • 1,0 — от 50 до 70;
  • 1,1 — от 70 до 100;
  • 1,2 — от 100 до 120;
  • 1,4 — от 120 до 150;
  • 1,6 — свыше 150.

Если в наличие имеется прицеп к транспортному средству, то его учитывают и стоимость увеличивается до 1,4 и зависит от типа и назначения этого ТС.

Что касается круга лиц, то здесь возможно лишь два варианта применения коэффициента:

  • 1 — с ограниченным списком людей, могущих водить данный вид транспорта;
  • 1,8 — при отсутствии ограничения количества водителей

Возраст собственника авто и стаж вождения объединены в общие коэффициенты и составляют:

  • 1,8 для собственников транспорта моложе 22-х лет  и с водительским опытом менее трех лет;
  • 1,7 присваивается автовладельцам возрастом старше 22 при стаже до трех лет;
  • 1,6, если возраст составляет до 22, а стаж свыше 3-х лет;
  • 1,0 — минимальный — возрастом за двадцать два года со стажем более трех лет.

Срок страховки обычно составляет год и применяемый коэффициент составляет 1,0. В редких случаях период использования ТС может быть три месяца и тогда показатель уменьшается вдвое и составляет 0,5.

Последний фактор, учитываемый в цене страховки, это — аварийность, возможные выплаты по фактам ДТП. Его принято называть КБМ, или коэффициент бонус-малус. В онлайн-калькуляторах имеется функция самостоятельного определения КБМ. Но его можно определить и самостоятельно по данным нижеследующей таблицы:

Пользоваться этой таблицей довольно легко.

Допустим, по предыдущему договору у водителя был 4-й класс (КБМ = 0,95).

В течение года использования своего автомобиля у него не было серьезных нарушений, и поэтому при расчете нового полиса ему будет присвоен 5-й класс (КБМ = 0,90), то есть коэффициент будет снижен.

А если имело место одно страховое возмещение, то в расчет берется второй класс (КБМ = 1,4). Здесь налицо увеличение значения коэффициента. При первичном обращении в страховую компанию КБМ приравнивается к единице и соответствует 3-му классу.

Базовая ставка «автогражданки» на 2019 год

Стоимость страховки определяется несколькими показателями. Из них основными являются базовая ставка, регулируемая Центробанком России, и некоторыми коэффициентами.

Причем установленный в последние годы ценовой коридор от максимального значения базы до минимального позволяет увеличить конкурентоспособность страховщиков.

В связи с этим они могут предлагать своим постоянным клиентам пониженные ставки.

Но на деле страховщики в-основном применяют максимальные ставки. Их размеры зависят от типа автотранспорта, его принадлежности и назначения. Размеры базовых ставок в рублях приводятся в таблице ниже:

Как правильно выбрать страховую компанию, чтобы не ошибиться?

Поскольку база и поправочные коэффициенты для всех страховщиков одинаковы, наиболее важным критерием для выбора страховой компании является надежность.

Насколько можно доверять определенной страховой организации можно выяснить, проанализировав итоги деятельности всех участников на этом рынке.

То есть узнать, сколько страховых случаев произошло, возместила ли убытки компания самостоятельно, или возмещено было после вынесения решения судебных органов.

Теперь существует возможность на сайте Союза автомобильных страховщиков получить информацию о недобросовестных страховщиках, исключенных из состава союза, у которых приостановлена или отозвана лицензия. По данным экспертов РСА составлен рейтинг надежности российских компаний. В первую десятку попали такие, как АльфаСтрахование, Альянс, Ренессанс Страхование и некоторые другие.

Чтобы иметь четкое представление о существующем  рынке услуг автостраховщиков, можно еще изучить многочисленные отзывы на форумах. Так называемый «народный рейтинг» представляет список из ТОП-10 страховых организаций. Это такие, как ВТБ Страхование, Альфа страхование, Ренессанс-Страхование, Ингосстрах, АВИВА, Гута-Страхование, Альянс, ЭРГО Русь, НСГ, Мегарусс-Д.

Здесь видно, что по некоторым позициям сошлись мнения экспертов и обычных граждан, уже на деле столкнувшихся с теми или иными страховыми случаями.

Сравнив и сопоставив эти два рейтинга можно сделать вывод и определиться с компанией.

Расчет стоимости

Прежде чем идти к страховщику, есть смысл изучить не только имеющиеся рейтинги, но и прикинуть: во что же обойдется страховка ОСАГО? Обобщив все сказанное выше, а также изучив данные таблиц и применив к ним свои данные, можно легко просчитать стоимость полиса.

Рассмотрим пример определения цены страховки пошагово.

  1. Некий водитель Иванов И. зарегистрировал и использует свой автомобиль в городе Казани (Республика Татарстан). Территориальный коэффициент в этом случае равен 2,0.
  2. Мощность двигателя его автомобиля «Лада Калина» равна 90 л.с., что соответствует коэффициенту 1,1.
  3. Не ограничен круг вождения — 1,8.
  4. Возраст водителя равен 30 годам, а стаж составляет 4 года (1,0).
  5. Предыдущий полис имел класс 6-ой, в течение года отсутствовали серьезные ДТП, значит, класс в новом полисе составит значение 7 и будет равняться коэффициенту 0,8.
  6. Учитывая, что большинство страховых компаний используют максимальные базовые ставки, принимаем для расчета данной категории класса автомобилей значение 4118 руб.

В итоге получаем стоимость полиса в размере 13045 руб.:

4118х2,0х1,1х1,8х1,0х0,8=13045.

Если при всех указанных условиях страховая компания для осуществления стимулирующих мер постоянному клиенту применила бы минимальное базовое значение (3432 руб.), то сумма премии составила бы 10872 рубля:

3432х2,0х1,1х1,8х1,0х0,8=10872.

Стоимость полиса для «малоаварийных» регионов будет, конечно же, ниже.

Но (важно!) следует иметь в виду еще один коэффициент в размере 1,5, который могут применить дополнительно к недобросовестным страхователям в двух случаях:

  • предоставления заведомо неверных сведений в целях уменьшения суммы страховой премии;
  • в результате умышленного содействия страховому случаю в целях незаконного получения возмещения.

Еще одно важное напоминание касается КБМ: водитель лишается льготы за безаварийное вождение в прошлом периоде в случае досрочного (даже за несколько дней!) погашения договора страхования.

Рассмотрим это на примере предыдущего автовладельца, который в связи с приобретением другого автомобиля решил досрочно расторгнуть действующий полис с классом 6 (коэффициент 0,85).

При расчете новой страховки не будет учитываться отсутствие выплат по предыдущему и коэффициент составит также 0,85.

Как сэкономить на страховке?

Учитывая предоставляемый «коридор» для базы, стоит не полениться и обзвонить несколько страховых компаний и выяснить: какое значение они принимают в качестве базы. И остановить свой выбор на страховщике применяющем наименьший. Также необходимо помнить о том, что оформлять полис лучше у проверенных страховщиков, дабы не получить «фальшивый».

Постоянно нарабатывать навыки безаварийного вождения и получать за это скидки. Кстати, при смене страховщика, для получения этой скидки не стоит надеяться на данные единой информационной системы, а заблаговременно (за пять дней до окончания срока) получить справку от предыдущей страховой компании.

Важно помнить, что навязывание каких-либо дополнительных услуг, приводящих к увеличению стоимости полиса, незаконно.  Если все же это произошло, то всегда можно обратиться в РСА или суд.

На практике уже имеются подобные прецеденты, когда органами Федеральной антимонопольной службы были выиграны дела в отношении Росгосстраха, навязывающего условия прохождения ТО у определенного оператора.

Подытоживая можно сказать, что страхование автогражданской ответственности направлено в первую очередь на защиту собственных средств водителя.

Требования к расчету и оформлению полисов периодически подвергаются изменениям и поэтому не лишне постоянно быть в курсе изменений в законодательстве.

Одно из них касается того, что с июля текущего года в обращение будут выпущены новые бланки страховок с большим уровнем защиты. Но оформленные до этой даты полисы не прекратят своего действия.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ОСАГО Макс купить онлайн Проверить бонус-малус ОСАГО

Источник: http://ipopen.ru/strahovanie/osago/bazovaja-stavka-osago-po-regionam.html

Калькуляторы расчета страховой премии ОСАГО: сколько стоит страховка на машину

Размер базовой ставки по ОСАГО

От чего зависит стоимость страховки и кем она устанавливается? На первый взгляд правила расчета страховки выглядят сложными. Тарифы и коэффициенты, а также непонятные аббревиатуры вводят в смятение. Но так ли все сложно? Разберем, из чего состоит стоимость страховки, и приведем примеры удачных калькуляторов для расчета стоимости полиса ОСАГО.

Что такое страховая премия по ОСАГО? Это стоимость страховки? Обязанность или право — платить страховую премию?

Страховая премия — это денежное вознаграждение страховщика, за которое заключается договор ОСАГО. После оплаты страховой премии у страховщика возникает обязанность возместить причиненный потерпевшим вред при наступлении страхового случая в пределах страховой суммы.

Зачем заключаются договоры ОСАГО? Это требование закона: все водители, управляющие транспортными средствами на территории России, должны страховать свою ответственность. Если по вине водителя будет причинен ущерб другому автомобилю и здоровью другого водителя, то за это заплатит страховая компания, а не виновник ДТП. Для этого и создана система обязательного страхования.

Чтобы страховщикам было выгодно страховать ответственность водителей, устанавливается определенная цена страховки — это и есть страховая премия. Все оплаченные страховые премии формируют бюджет, из которого страховщик берет деньги для возмещения ущерба потерпевшим лицам.

Из этого следует, что оплата страховой премии — это обязанность водителей. Если страховая премия не оплачена, у страховщика не возникает обязанности страховать ответственность.

Важно! Если ответственность водителя не застрахована, ему будет назначено наказание в виде административного штрафа в размере 800 рублей.

Кто рассчитывает стоимость страховки?

Стоимость страховки состоит из страховых тарифов и их коэффициентов.

Страховой тариф — это часть страховой премии. Базовая ставка страхового тарифа устанавливается страховщиками самостоятельно, но в пределах максимальных и минимальных значений, которые устанавливает Банк России. Базовая ставка зависит от марки транспортного средства и его назначения.

Но порядок применения тарифов (то есть методика расчета страховой премии) для всех страховщиков является одинаковым. Таким образом, Банк России устанавливает правила расчета стоимости, а страховщики считают цену страховки самостоятельно, исходя из своей базовой ставки и размера коэффициентов.

Может ли стоимость обычного ОСАГО и Е-ОСАГО быть разной?

Как указано в разделе выше, стоимость полиса ОСАГО зависит от базового тарифа страховщика и коэффициентов. Но никак не от формы заключения полиса.

Есть мнение, что электронные полисы ОСАГО стоят дешевле. Но это неверный вывод. Полис будет стоить ровно столько же, за сколько его можно купить в офисе страховщика. Разница будет, если покупать полис у посредников или страховых агентов.

Такая ситуация возникает, потому что в офисах страховщиков большие очереди на получение полисов ОСАГО. Поэтому многие обращаются к посредникам и страховым агентам, которые навязывают дополнительные страховые продукты. Ведь от количества проданных страховых продуктов зависит их доход.

Минимальная и максимальная страховая премия по ОСАГО. От чего зависит стоимость?

В соответствии со ст. 8 ФЗ «Об ОСАГО» регулированием базовых ставок для тарифов занимается Банк России. При этом максимальный и минимальный размер базовой ставки определяется с учетом экономической обоснованности.

Справка. С 9 января 2019 года часть минимальных тарифов стала меньше на 20%, а часть максимальных — больше на 20%.

А какой выбрать тариф, определяет сама страховая компания. Таким образом, если страховщики используют один и тот же тариф, то страховая премия будет одинаковой для одного и того же лица. Соответственно, при разном базовом тарифе, размер премии будет отличаться. При этом у всех страховых компаний действует одна и та же методика расчета.

Как рассчитывается страховка?

Цена страховки рассчитывается как произведение базовой ставки на величину коэффициентов.

Банк России устанавливает предельные значения базовой ставки и размеры коэффициентов. Страховщики в свою очередь при расчете стоимости страховки должны применять размеры базовой ставки, коэффициентов и структуру страховых тарифов, которые установлены Банком России. Эта обязанность возложена на них частью шестой статьи 9 ФЗ «Об ОСАГО».

Базовые тарифы и коэффициенты

Указанием Банка России от 4 декабря 2018 г. №5000-У определены максимальные и минимальные размеры базовых ставок, коэффициенты страховых тарифов и требования к структуре тарифа.

Базовый тариф — это основное значение, которое умножается на размеры коэффициентов. То, что получится в результате, — это стоимость полиса. Величина тарифа зависит от вида транспорта и его назначения.

Например, для автомобиля категории «В», который используется физическим лицом, ставка составляет от 2 746 руб. до 4 942 руб. Использование ТС в качестве такси увеличивает предельные значения — от 4 110 до 7 399 руб. При этом каждый страховщик устанавливает свой тариф в указанных пределах.

Важно! Если базовый тариф меньше предельного значения, скорее всего предлагаемый полис является поддельным.

Коэффициенты — это размер скидки или надбавки, на который умножается базовая ставка тарифа. Установлены разные коэффициенты:

  • КТ — зависит от территории использования ТС. Например, величина для Байконура составляет 0,5, а для Санкт-Петербурга — 1,8;
  • КБМ — коэффициент бонус-малус. Его величина зависит от количества страховых выплат, произведенных по вине водителя за год до установления размера КБМ;
  • КО — зависит от количества водителей, допущенных к управлению. При ограниченном количестве водителей установлен размер — 1, при неограниченном — 1,87;
  • КВС — зависит от возраста водителей и их стажа. Чем старше водитель и больше стаж вождения, тем меньше будет значение коэффициента. Для 21-летнего водителя со стажем до 3-х лет установлено значение — 1,87. А для 41-летнего водителя со стажем больше 5 лет — 0,96;
  • КМ — зависит от мощности двигателя, то есть от количества лошадиных сил. Для машин с мощностью от 70 до 100 лошадиных сил установлен коэффициент 1,1. Если мощность свыше 150 л/с, то размер коэффициента будет 1,6;
  • КПр — зависит от использования прицепа к ТС;
  • КС — зависит от сезонного использования ТС;
  • КП — зависит от срока страхования;
  • КН — зависит от действий страхователей (например, сообщение заведомо ложных сведений с целью уменьшения стоимости страховки).

Справка. Купить «неограниченную» страховку стало дороже. Раньше коэффициент для неограниченного числа водителей составлял 1,8. С 9 января 2019 года значение увеличилось до 1,87.

Формула расчета страховки

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КП x КН, где:

Т — тариф, ТБ — базовый тариф, КТ — территория использования, КБМ — наличие страховых выплат, КВС — возраст и стаж водителей, КО — количество допущенных лиц, КМ — мощность двигателя, КС — сезонность, КП — срок, КН — грубые нарушения условий страхования.

Пример:

3786 (ТБ) х 1,3 (КТ) х 0,85 (КБМ) х 1, 04 (КВС) х 1 (КО) х 1 (КС) х 1 (КП) х 1,4 (КМ) х 1 (КПР) х 1 (КН) = 6091,22 рубля

  • Базовая ставка 3786 руб., установлена страховщиком;
  • КТ 1 — территория использования — город Анапа;
  • КБМ 0,85 — 0 страховых возмещений;
  • КВС 1,04 — 28-летний водитель со стажем 9 лет;
  • КО 1 — ограниченное количество допущенных водителей;
  • КС 1и КП 1 — страховка на год;
  • КМ 1,4 — мощность двигателя 124 л/с;
  • КПР 1 — прицеп отсутствует;
  • КН 1 — отсутствуют грубые нарушения условий страхования.

Онлайн-калькуляторы для самостоятельного расчета и инструкция по применению

Калькулятор ОСАГО сервиса Сравни.ру

Инструкция по заполнению:

I шаг. Заполнить сведения о технических характеристиках автомобиля:

  • марка и модель, а также год выпуска;
  • объем и мощность двигателя;
  • тип кузова и коробка передач;

Проставить соответствующие галочки в полях «цель использования» и «наличие прицепа».

II шаг. После нажатия кнопки «Продолжить» станет доступным к заполнению раздел «Период и регион», где нужно указать:

  • дату начала действия полиса;
  • регион регистрации собственника по паспорту;
  • город, где будет использоваться автомобиль.

III шаг. После этого станет доступным раздел «Водители», где, соответственно, заполняются сведения о водителях. Если страховка без ограничений, то нужно нажать галочку в поле «Без ограничений».

В этом разделе нужно внести следующие сведения:

  • ФИО водителя,
  • дата рождения,
  • серия и номер в/у,
  • дата начала стажа.

IV шаг. Для перехода к следующему разделу нужно поставить отметку в поле «Согласен с правилами предоставления информации», после чего нажать кнопку «Показать результат».

Сервис Сравни.ру позволяет проанализировать предварительные цены, которые предложены разными страховыми компаниями. В результате будет показана таблица со сведениями о рейтинге страховщиков, стоимости полиса ОСАГО и количестве офисов регулирования в выбранном регионе.

Онлайн калькулятор ОСАГО от «Тинькофф страхование».

Чтобы рассчитать стоимость полиса, нужно внести сведения о модели автомобиля, населенном пункте собственника ТС, а также сведения о страхователе: полное ФИО, номер телефона и адрес электронной почты.

После выбора модели автомобиля станут доступными для заполнения поля:

  • тип кузова;
  • объем двигателя;
  • коробка передач.

После заполнения всех полей нужно ввести пароль, который придет SMS-сообщением на указанный номер телефона.

Затем необходимо заполнить поля:

  • дата начала действия ОСАГО — нужно указать день, с которого будет действовать полис;
  • срок использования — год / несколько месяцев или транзит (для перевозки автомобиля);
  • идентификатор ТС — в этом поле можно указать номер VIN / номер кузова / номер шасси;
  • тип документа — нужно указать серию и номер свидетельства о государственной регистрации ТС, ПТС или электронного ПТС. А также дату выдачи документа и госномер автомобиля — при наличии.

Затем нужно внести сведения о страхователе:

  • дата рождения,
  • серия и номер паспорта, а также дата выдачи документа;
  • адрес постоянной регистрации и место жительства;

После этого нужно указать, является ли страховка ограниченной. Если страховка без ограничений, то нужно поставить соответствующую галочку. Если ограниченная, то внести сведения о водителях:

  • ФИО, дата рождения;
  • серия и номер водительского удостоверения;
  • дата выдачи текущего в/у и год выдачи первичного в/у.

После ввода всех сведений будет доступно оформление полиса. Достаточно будет оплатить страховую премию, после чего страховщик отправит электронный полис на электронную почту, указанную при регистрации.

Сервис Банки.ру — удобный способ рассчитать полис. По мере внесения сведений будут меняться окна. То есть сначала будет доступен выбор марки автомобиля, потом откроется окно для выбора года выпуска и так далее.

1) Для начала следует выбрать, стоимость какого полиса нужно рассчитать: КАСКО или ОСАГО.

2) Выбрать марку автомобиля. Если из предложенных марок Вы не нашли необходимую, то нужно нажать в нижнем левом углу кнопку «Все марки».

3) Выбрать год выпуска автомобиля.

4) Выбрать модель автомобиля.

5) Выбор модификации. Если из представленных вариантов нет необходимого, нужно нажать кнопку «Другая модификация». После этого для заполнения станут доступными сведения о мощности двигателя, типе кузова и коробке передач. Но сведения придется ввести вручную.

6) После заполнения этих полей станет доступным выбор параметров страховки. Нужно заполнить поля:

  • дата начала действия полиса и период использования;
  • выбрать пункт — оформляется ли ОСАГО впервые;
  • выбрать пункт — имеется ли диагностическая карта (так называемый «техосмотр»);
  • регион проживания и регион регистрации собственника;
  • количество водителей;
  • выбрать: нужно ли рассчитать скидку за безаварийную езду. Если нажать «позже», то для расчета страховки будет достаточно внести сведения о возрасте и стаже вождения. Если нажать «сейчас», то потребуется вносить полные сведения о водителе.

7) Поставить галочки в полях «Подтверждаю согласие с условиями передачи данных» и «Сохранить расчет».

Через некоторое время сайт покажет предложенную стоимость полиса от одного страховщика. Чтобы получить полный доступ к данным, потребуется ввести свое имя, номер телефона, а также адрес электронной почты.

Существуют ли льготы при оформлении полиса ОСАГО?

Льготы предоставлены инвалидам и детям-инвалидам при одновременном выполнении условий:

  • транспортным средством пользуется инвалид или ребенок-инвалид;
  • не больше двух допущенных к управлению водителей, которые не являются инвалидами;
  • транспортное средство используется по медицинским показаниям.

При соблюдении этих условий будет предоставлена компенсация в размере 50% от стоимости полиса страхования.

Важно! Если в список допущенных к управлению лиц будет внесено больше водителей, чем указано в законе, то в компенсации будет отказано.

Заключение

В статье разобраны все параметры, которые учитывают страховщики при продаже полисов ОСАГО. Каждый из коэффициентов обоснован и связан со страховыми рисками. И если разобраться, то можно понять, из чего сложилась цена страховки.

Источник: https://strahovanie.guru/osago/kak-poluchit-polis/strahovaya-premiya

Тарифы ОСАГО на 2019 год: данные Центробанка

Размер базовой ставки по ОСАГО

Центробанк опубликовал на своем сайте и уже передал в Минфин проект тарифов ОСАГО на 2019 год. Большая часть пунктов тарифного руководства осталась в прежней редакции, но и имеющихся правок достаточно для кардинального изменения ценообразования.

Документ вступит в силу после одобрения Минфином и официальной публикации. Пока неизвестны точные даты этих событий, но вполне возможно, что обновление тарифов произойдет в течение месяца. Как сильно изменится цена автогражданки и какие сюрпризы готовит автовладельцам Центробанк?

Большая часть поправочных коэффициентов, при перемножении на которые базовой ставки и получается цена полиса ОСАГО , останется без изменений. В частности, регулятор страхового рынка не счел необходимым менять территориальные коэффициенты, как это было при последнем повышении стоимости обязательной автостраховки.

Кроме того, Центробанк решил не трогать коэффициенты:

  • грубых нарушений условий страхования;
  • сезонности использования транспорта;
  • срока действия договора;
  • мощности двигателя.

На том же уровне остался поправочный коэффициент для транспортных средств с прицепами, а физлицам по-прежнему не нужно платить за страхование прицепа к легковой машине.

Наибольшим сюрпризом стало отсутствие перемен в таблице с территориальными коэффициентами.

И дело не в сохранении статистики аварийности в конкретных регионах и городах, она, конечно, изменилась. Просто для корректировки цены автогражданки будет достаточно обновления других коэффициентов, а территориальный коэффициент, скорее всего, обновят при следующем изменении тарифов.

Главное новшество тарифного руководства – расширение диапазона базовых ставок по всем видам транспортных средств. Это существенный шаг на пути к либерализации цены ОСАГО . Страховщикам дали больше свободы для самостоятельной корректировки тарифа в зависимости от индивидуальной статистики убыточности в конкретном населенном пункте.

Минимальное значение базового тарифа снизилось примерно на двадцать процентов, на столько же увеличилось его максимальное значение.

В нижеприведенной таблице указаны сопоставлены действующие значения базовой ставки и новые. Цифры указаны в российских рублях.

таблица скроллится вправо

Тип транспорта
Минимальнаяставкав 2018 годуМинимальнаяставкав 2019 годуПредельнодопустимаяставкав 2018 годуПредельнодопустимаяставкав 2019 году
Легковые ТС
физлиц и ИП
3432274641184942
Легковые ТС юрлиц2573205830872911
Легковые ТС-такси5138411061667399
Мотоциклы86769415791407
Грузовики (более 16 тонн)5284422763417609
Автобусы (более 16 мест)3509280742115053
Грузовики (16 тонн и менее)3509280742115053
Автобусы (16 мест и менее)2808224633704044
Трамваи1751140121012521
Тракторы, строительная
и дорожная техника
112489915791895
Троллейбусы2808224633704044
Автобусы для перевозок
по маршруту
5138411061667399

И вроде бы речь идет про расширение тарифного коридора, а не про увеличение цены страхования, но с учетом реального положения на рынке Центробанк фактически повысил тарифы. Страховые компании крайне редко применяют на практике минимальное значение базовой ставки.

В большинстве случаев страховщики применяют максимально возможный тариф почти во всех регионах.

Из крупных компаний в последнее время базовый тариф снижало разве что «РЕСО». Еще известно о подобных планах «Росгосстраха», но о сроках их реализации не сообщается.

Таким образом, владельцам транспорта лучше ориентироваться на предельно допустимое значение базового тарифа для их типа транспортных средств.

Таблица определения коэффициента в зависимости от аварий по вине водителя изменится лишь визуально. Центробанк упраздняет классы, вместо них сразу указаны значения Кбм. Правки внесли лишь в примечания к таблице коэффициента бонус-малус по ОСАГО .

Коррективы призваны устранить неразбериху с Кбм, вызванную введением единой базы данных АИС РСА.

Фактически регулятор на год заморозит имеющийся у водителей коэффициент и запретит его корректировку с последующим пересчетом ранее внесенного платежа.

Положительные изменения ждут юрлиц. Для них Кбм будет определяться путем вычисления среднеарифметического числа между бонус-малусом всех имеющихся в парке транспортных средств. Сейчас Кбм для организаций определяется по наиболее аварийному транспорту.

Если в парке юрлица всего одна машина с высокой убыточностью по автогражданке, то Кбм считается именно по ней, без учета другого транспорта, который не приносил убытков страховой компании.

В дополнение к увеличению тарифного коридора собственников транспорта ждет повышение платы при оформлении полиса на условии «Без ограничений по водителям». Если раньше поправочный коэффициент составлял 1,8, то теперь его значение установят на уровне 1,87.

Существенно изменится таблица определения цены в зависимости от стажа и возраста водителей.

Вместо нынешних четырех категорий Центробанк раздробил соответствующую таблицу на пятьдесят восемь категорий. Коэффициент для самых молодых и неопытных автолюбителей вырос до 1,87, а самые опытные и возрастные водители теперь получат своеобразную скидку в дополнение к Кбм. Для них коэффициент возраста и стажа равняется 0,93.

В итоге обновленная таблица должна максимально индивидуализировать стоимость обязательной автостраховки в зависимости от опыта водителя, а также его возрастной группы.

Из тарифного руководства Центробанка исчез один крайне важный пункт. В действующей редакции этого документа сказано, что максимальная стоимость полиса не должна было больше базовой ставки по конкретному виду транспорт с учетом коэффициента территории, умноженной на три.

Соответственно, в 2019 году максимальная стоимость автогражданки определяется исключительно путем перемножения базовой ставки на поправочные коэффициенты.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_tarify_osago_na_2019_god_dannye_centrobanka

Под крылом закона
Добавить комментарий