Размер неустойки по КАСКО

Расчет неустойки по каско

Размер неустойки по КАСКО

Согласно п. С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности. В соответствии с п.

Ценой страховой услуги является страховая премия, за которую покупается страховая услуга в виде обязательства выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая. Выплата страхового возмещения не является ценой страховой услуги, поэтому на сумму страхового возмещения при задержке ее выплаты не может начисляться указанная неустойка.

Страховое возмещение является денежным обязательством.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Взыскание неустойки по каско
  • Расчет и взыскание неустойки по КАСКО
  • Как вернуть неустойку по КАСКО
  • Что такое неустойка по КАСКО и как её правильно рассчитать в 2019 году: формула и порядок получения
  • Неустойка по КАСКО
  • Размер неустойки по КАСКО
  • Калькулятор неустойки по КАСКО, Страхованию жизни и здоровья
  • Неустойка по договору КАСКО

Взыскание неустойки по каско

Полис добровольного страхования покрывает расходы водителя, возникающие в результате наступления аварийного события. Рассмотрим, что такое неустойка по КАСКО при наступлении страхового случая, какой пакет документов запрашивается для ее получения.

При наступлении страхового события финансовая организация обязана сделать выплату согласно установленные договором даты. Если деньги спустя указанный период не поступают на личный счет клиента, он вправе требовать неустойку. Неустойка по КАСКО — сумма в денежном выражении, взимаемая со страховой компании, которая нарушила условия полиса и перевела компенсацию намного позже.

За каждый день неоплаты страховщик обязан платить дополнительный штраф. Что касается размера компенсации, то он прописан в Гражданском кодексе РФ в статье. Закон создан для защиты прав потребителей и урегулирования вопроса по общим стандартам.

Процент, взимаемый за каждый день неоплаты, устанавливается исходя из ключевой ставки Банка России на день обращения. При наступлении страхового события водитель обязан правильно его зафиксировать. После этого можно обратиться к страховщику.

Финансовая компания обязана принять полный пакет документов и сделать перечисления согласно сроку.

Как правило, срок по выплате составляет не более 14 рабочих дней, после того как дело будет полностью сформировано. Если спустя указанное время страховая фирма не перечисляет средства, то у клиента возникает право требовать неустойку. Основание для начисления также прописано в Гражданского кодекса РФ.

Изучив его станет ясно, что право на получение возникает когда страховщик нарушил даты оплаты, произвел перечисление не в полном размере или отказался выплачивать денежные средства.

Недопустимо пользование чужими деньгами. Штраф всегда начисляется в процентном соотношении, к стоимости выплаты. Датой начисления принято считать тот момент, когда страховщик нарушил условия полиса.

Важно понимать, что процент начисляется за каждый день неоплаты. Однако вечно это продолжаться не может, поскольку законом установлены ограничения.

Суть ограничения заключается в том, что общий размер по начисленным процентам не должен превышать сумму самой компенсации.

Однако сделать расчет можно самостоятельно. Все что вам необходимо — это простая формула. Для вашего удобства, разберем на примере расчет пеней. При этом производить выплату страховщик решил частями или вовсе не стал.

Согласно правилам компании выплата полагается в течение 30 дней. Поскольку на 31 день всей суммы на расчетном счете клиента нет, делает расчет размера штрафа.

Если организация задержит перечисление денег на 2 месяца, то клиент может требовать 1 ,83 рубля.

Важно понимать, что вынести решение о доплате суммы может только суд. Именно он определяет общую сумму, которая полагается пострадавшему автолюбителю. При вынесении решения суд будет руководствоваться не правилами, а законодательными актами.

Для вынесения решения будет запрошен полный пакет документов, который обязан предоставить страхователь, а не финансовая компания. Самый основное, что предстоит сделать клиенту — это предъявить доказательства того, что страховщик нарушил правила.

Не стоит забывать, что компании предлагают возместить ущерб не только в денежной форме, но и путем оплата ремонта на станции. В этом случае страхователь может обратиться в суд, если финансовая организация нарушила сроки и не выдала направление на ремонт. Встречаются единичные случаи, когда клиент подает иск и страховщик, спустя установленные сроки, делает перечисление.

В этом случае суд может встать как на сторону страхователя, так и страховщика. Что касается второго варранта, то такое бывает крайне редко. После того как суд вынесет решение, страховая обязана перечислить средства на личный счет страхователя или выгодоприобретателя, если им выступает кредитор.

Что касается сроков, то они также четко устанавливаются и прописываются в решение суда. Если страховщик их нарушит, клиент имеет право вновь обратиться с повторным требованием. Потребуется подготовить:.

Помимо перечисленных обязательных документов каждый пострадавший обязан подготовить исковое заявление. Сделать это можно самостоятельно, или обратиться за помощью к эксперту на нашем портале.

Для удобства предлагаем скачать образец иска на нашем портале и внести в него собственные данные.

Что касается срока исковой давности, то по делам, которые вытекают из гражданских правоотношений, он составляет 3 года. Получается, что отсчет срока начинается тогда, когда стало ясно о нарушениях. При этом страховая компания, согласно закону, имеет право взыскать с виновника всю сумму, которую перечислила пострадавшему в ДТП, за последние три года.

Срок отчета начинается с того дня, как организация перевела денежные средства на счет потерпевшего. Говоря про выплату для юридических лиц, то она происходит так же, как и для физических граждан.

Если страховая фирма нарушила правила с перечислением денег, то организация подготавливает полный пакет всех справок и обращается в высшую инстанцию. особенность выплаты заключается в том, что все обязан подать уполномоченный сотрудник организации, при наличии доверенности от директора компании.

Доверенность составляется по обычной форме, подтверждается подписью руководителя, печатью. Составлять нотариальную доверенность не нужно.

Кажется, страховая компания нарушила условия, после чего обязана перечислить штрафные санкции. Однако, на самом деле в судебном порядке не все так просто. Некоторые суды, принимая исполнительный лист, руководствуются иными статьями закона статья Также часто суд отказывает в требовании перечислить средства согласно статье Гражданского кодекса.

Однако зачастую суд встает на сторону истца клиента по КАСКО и обязывает финансовую компанию в течение дней произвести все перечисления в полном размере.

Также изучив судебную практику, становится ясно, что со стороны суда может быть сокращена сумма.

Подводя итог, можно отметить, что каждый клиент по добровольному страхованию обязан получить компенсацию при наступлении страхового события.

Если сроки или права автолюбителя нарушены, то можно обратиться в суд и запросить неустойку. Важно правильно подготовить все и при необходимости воспользоваться услугами грамотного юриста.

Если вам необходима помощь опытного специалиста, то вы всегда можете воспользоваться ею на нашем портале. Консультант работает круглосуточно каждый день и помогает решить любой вопрос по страхованию за считанные минуты. Если вы сталкивались с подобной ситуацией, рассчитывали неустойку по КАСКО и обращались в суд, то предлагаем поделиться своим опытом с нашими читателями.

Источник: https://jwkunz.com/alimenti/raschet-neustoyki-po-kasko.php

Неустойка по КАСКО: как рассчитать и взыскать со страховой

Размер неустойки по КАСКО
Время чтения: 4 минут

В последние годы автовладельцы чаще пользуются программами дополнительного страхования ответственности и помимо обязательного полиса ОСАГО оформляют КАСКО.

Денежные выплаты по КАСКО могут покрыть большие расходы, чем ОСАГО, и перечень страховых случаев в системе КАСКО намного шире. Но получить компенсацию бывает сложно, к тому же страховые компании нередко затягивают со сроками выплат.

В таких ситуациях помимо основного долга со страховщиков взыскивается ещё неустойка по КАСКО.

Что такое неустойка: мнения

Неустойка – вид гражданской ответственности, наступающей, если сторона договора нарушает свои обязательства. В отношениях по страхованию самым распространённым является нарушение сроков.

Стандартная история: страховая компания отказалась выплачивать клиенту возмещение по полису КАСКО, задержала выплату или перечислила меньшую сумму.

Во всех случаях клиент вправе требовать уплаты неустойки, которая выполняет функцию штрафа за невыполнение договора.

Долгое время по начислению неустойки по КАСКО складывалась противоречивая судебная практика. Причиной тому были некоторые пробелы в законодательстве: такая процессуальная мера, как неустойка, не предусмотрена Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», более того, данный нормативный акт вообще обходит вопросы ответственности страховщика стороной.

Поэтому многие судьи применяли в качестве специальных норм положения других законов, взыскивая неустойку по КАСКО по закону о защите прав потребителей. Согласно этой позиции, страховщик, нарушая сроки выплаты возмещения или незаконно отказывая в таких выплатах, нарушает потребительские права, и потому на СК налагаются штрафные санкции.

Согласно точке зрения другой части судебного сообщества, страховщик незаконно использует чужие денежные средства, удерживая у себя сумму причитающегося клиенту возмещения, и неустойку следует исчислять по нормам ст. 395 Гражданского кодекса РФ.

Казалось бы, мелочь, по мнению многих, но на несколько лет она буквально расколола профессиональное юридическое сообщество на два лагеря, которые устраивали оживлённые теоретические баталии, споря о правовой природе неустоек и правилах их применения.

Масла в огонь подливал Верховный Суд РФ, издавая Постановления Пленумов с кардинально разными позициями.

Ещё более интересной ситуацию делал тот факт, что взыскивать со страховой потребительскую неустойку имеет право только клиент-физлицо. Закон о защите прав потребителей распространяется лишь на граждан, которые покупают товар или услугу для личного использования – в быту, в кругу семьи. Юридические лица не могут воспользоваться этой неустойкой, так как занимаются предпринимательством.

Однако в последние пару лет теоретики и практики от юриспруденции, в том числе и представители судейского корпуса, пришли к мудрому и единственно верному решению:

по своему выбору клиент может взыскивать со страховой либо потребительскую неустойку, либо проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ.

Это относится к клиентам-гражданам, ведь организации, как мы уже установили, потребителями не являются и могут требовать неустойку только по правилам ст. 395 ГК РФ.

Как рассчитывается неустойка

Для расчёта неустойки по КАСКО используют всего две формулы, в зависимости от основания, по которому клиент решит её взыскивать:

  • потребительская неустойка закреплена ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», она составляет 3% от цены услуги за каждый день просрочки выплаты. Ценой услуги, по прямому указанию Верховного Суда РФ, выступает размер страховой премии;
  • неустойка по ст. 395 ГК РФ предполагает, что годовые проценты равны ключевой ставке Банка России, и определяется по формуле a*b*c/d, где а – сумма задолженности, b – количество дней просрочки, с – ключевая ставка, действовавшая во время просрочки, и d – 365 (количество дней в году).

Отличия неустойки по КАСКО от неустойки по ОСАГО

Главное отличие вытекает из правовой природы ОСАГО и КАСКО. Страхование ответственности владельцев транспорта по ОСАГО защищает интересы лиц, которым может быть причинён ущерб в ДТП.

Система ОСАГО выполняет важную функцию в компенсации вреда жизни, здоровью и имуществу граждан, она является обязательной.

Для детального регламентирования всех процедурных вопросов, связанных с выдачей полиса, выплатой возмещений и неустоек, принят специальный закон.

Из статьи «Неустойка по ОСАГО» вы узнаете обо всех особенностях оформления и расчёта штрафных санкций для страховой.

Страхование по КАСКО, являясь договором добровольным, не регулируется особым законом: на отношения сторон распространяют действие общие нормы Гражданского кодекса о страховании.

Вот почему неустойку по КАСКО рассчитывают разными способами; её размер, сроки и порядок выплаты могут быть прописаны в договоре страхования, соответственно, эти условия будут варьироваться от страховщика к страховщику.

Как и куда заявлять о неустойке

Для начала подать заявление о выплате неустойки вы можете в свою страховую компанию: это сэкономит вам немало времени, денег и нервов. Многие крупные страховщики, признавая свои нарушения, часто удовлетворяют требования клиентов без возражений. Если же страховая отказывается платить, единственный способ получить деньги – судебное разбирательство.

С мотивированным исковым заявлением нужно обратиться в суд общей юрисдикции:

  • по месту жительства ответчика, если неустойка взыскивается по ст. 395 ГК РФ;
  • по месту жительства истца, ответчика или по месту заключения договора, если неустойка потребительская.

Если истцом является потребитель, он также освобождается от уплаты госпошлины.

Как происходит взыскание

Процедура взыскания зависит от того, происходит это в досудебном порядке или на основании принятого судом решения. В первом случае страховая добровольно выплачивает сумму неустойки по своим правилам в пределах сроков, установленных у конкретного страховщика.

Взыскание по судебному решению проводит пристав-исполнитель по возбуждённому исполнительному производству.

Как выплачивается неустойка

Сумму неустойки страховщик должен перечислить по реквизитам, которые сообщает ему сам клиент или пристав.

Для физлиц

Как правило, гражданам неустойка выплачивается наличными, что отражается в чеках, квитанциях, расходных кассовых ордерах страховщика. Часто физические лица предпочитают получить деньги в безналичном порядке – на банковский счёт. Оба способа являются законными.

Для юрлиц

Когда взыскатель – организация, вариант уплаты только один: неустойку необходимо перечислить на расчётный счёт юридического лица.

Сроки исполнения страховой компании обязанностей по выплате страхового возмещения:

Источник: http://avtozakony.ru/straxovanie/kasko/neustoika-po-kasko.html

Неустойка по КАСКО

Размер неустойки по КАСКО

Отношения сторон, заключивших страховое соглашение, регулируются положениями Гражданского Кодекса РФ и закона о страховании в РФ.

Но данные документы не содержат пунктов об ответственности страховщика за нарушение прав клиента, за причинение морального вреда.

Поэтому при невыплате или недоплате страхового возмещения через суд можно получить только саму выплату, положенную по договору, без морального вреда.

После внесения изменений в закон РФ о защите потребительских прав его условия стали распространяться и на соглашения по КАСКО. При неисполнении обязательств страховой компанией клиент вправе требовать (ст.13, 15, 16, 28 закона о ЗПП):

  • выплаты неустойки;
  • компенсации морального вреда;
  • взыскания штрафа со страховщика за нарушение договорных обязательств;
  • подачи судебного иска по своему выбору (по месту проживания, по месту нахождения СК) без уплаты госпошлины.

Особенности судебной практики

Решения судов относительно штрафов по КАСКО не отличаются единообразием. Некоторые суды считают возможным взыскание неустойки по КАСКО в соответствии с ЗПП (ст.28), другие отказывают, мотивируя необходимость применения к обязательству страховщика, являющемуся денежным, положений ГК РФ (ст.395), которыми регулируются взаимоотношения сторон по КАСКО.

Но все же судебная практика по неустойке по КАСКО достаточно часто демонстрирует случаи принятия решений, поддерживающих истцов (страхователей) по претензиям, касающимся неустойки:

  • апелляционным определением Санкт-Петербургского горсуда (22.10.2013) оставлено в силе судебное решение первой инстанции о взыскании неустойки по ст.28 ЗПП;
  • апелляционным определением Санкт-Петербургского горсуда (08.10.2013) принято решение об оплате неустойки после уплаты страхового возмещения, по которой было отказано первой инстанцией;
  • апелляционным определением Московского горсуда (02.12.2013, 28.11.2013) удовлетворено требование о выплате неустойки, но с уменьшением размера (до 10 тыс.руб.).

Необходимо принять во внимание Определение Верховного Суда страны (17.12.

2013), указывающего, что нормы ГК не являются отдельным законом, а закон о страховании не влияет на ответственность страховщика при несоблюдении им прав клиента (страхователя).

Поэтому закон о защите потребительских прав должен использоваться в отношении ответственности страховщика, к которой и отнесена неустойка по КАСКО.

Несмотря на отсутствие однозначной практики решений судов стоит направлять иск, заявляя неустойку со ссылкой на ЗПП. Ведь нарушение по уплате страховой компенсации КАСКО является нарушением исполнения договорных обязательств по предоставлению услуги страхового характера. При обнаружении недостатков оказания этой услуги потребитель вправе требовать их устранения безвозмездным способом.

Как рассчитывается неустойка?

Рассмотрим на примере расчет неустойки по полису КАСКО при неполной сумме выплаченного покрытия ущерба и с нарушением срока оплаты до 10 дней. Судебное заседание прошло через 80 дней после начала выплаты. Недоплачены 30 тыс.руб., премия составляет 60 тыс.руб., в тексте соглашения неустойка не зафиксирована.

Формула расчета неустойки по КАСКО учитывает значения размера пени по законодательным актам и по постановлениям ЦБ страны.

Основание для требованияВид нарушенияРазмер штрафаНеустойка к взысканию с СК
1.Закон о защите потребителей (ст. 28)Несоблюдение срока начала предоставления услуги (уплаты возмещения).Пеня 3% от цены услуги (страховой премии) за один день просрочки.18 тыс.руб. (10дн.*3%/100%*60 тыс.руб.)
2.Закон о защите потребителей (ст. 28)Несоблюдение периода окончания предоставления услуги.Пеня 3% от цены услуги за один день просрочки до окончания предоставления услуги.162,0 тыс.руб. ((10 дн.+ 80дн.)*3% / 100%*60 тыс.руб.)
3.Постановление ВС (№17)Одновременное несоблюдение времени начала и окончания предоставления услуги.Пеня (3%) за каждое нарушение180,0 тыс.руб. (18 тыс.руб.+162 тыс.руб.)
4.Закон о защите потребителей (ст. 28)Величина неустойки не может быть больше цены услуги.60 тыс.руб. – законодательно ограниченный размер неустойки.
5.ГК РФ (ст.395)Несоблюдение сроков уплаты, неправомерное удержание и пользование чужими денежными ресурсами.Пеня на сумму денежных средств.Величина устанавливается на основании учетной ставки Центрального Банка страны на дату исполнения обязательства или его части.

Требование через суд компенсации за использование денежных средств, принадлежащих клиенту, возможно только, если компанией была произведена выплата денег, но не ремонт пострадавшего имущества (автомобиля).

Отличия неустойки по КАСКО

Полис обязательного страхования ОСАГО имеет государственную защиту, исполнение договорных условий контролируется и регулируется на законодательном уровне. При нарушении со стороны страховой организации условий сделки оплата неустойки является ее обязанностью.

Выплату неустойки по КАСКО следует добиваться только по суду, что усложняется при отсутствии упоминания о ней в тексте соглашения. Сумма штрафов в любой ситуации будет скромной, особенно учитывая применяемый для расчетов размер ставки рефинансирования ЦБ.

Взыскание процента неустойки по КАСКО реально, но требует времени и настойчивости. Ведь СК, нарушающая договорные условия, не заинтересована в возмещении ущерба за использование чужих денег или за ожидание клиента.

Поэтому следует внимательно относиться к выбору организации для оформления сделки, не идя на поводу заманчивых обещаний, которые могут в дальнейшем стать причиной необходимости судебного взыскивания страховых покрытий и неустоек по ним.

Серьезные компании, дорожащие собственной репутацией, в случае возникновения нарушений условий оплаты компенсации по сделке предпочитают добровольно выполнить выплату неустойки по КАСКО. Но для ее получения со стороны клиента должно быть точное исполнение условий соглашения о страховании, в противном случае даже судебный иск не приведет к желаемому результату.

Источник: https://www.insurance-liability.ru/neustojka-po-kasko.html

Расчет неустойки по КАСКО

Размер неустойки по КАСКО

КАСКО выбирается в том случае, если гражданин желает застраховать не только ответственность перед пострадавшим, как подразумевает ОСАГО, но еще и ущерб, нанесенный себе и своему автомобилю.

Страховая компания при наступлении страхового случая должна в указанные сроки произвести выплату рассчитанной суммы. Если же по неизвестным причинам выплата задерживается, вопрос о возмещении может перейти из досудебного в судебное разбирательство.

За просрочку владельцу полиса КАСКО дополнительно будет насчитываться еще и неустойка за каждый день, идущий за сроком выплаты.

Расчет неустойки по КАСКО по закону о защите прав потребителей

В Гражданском Кодексе Российской Федерации указано, что все выплаты с установленным периодом должны осуществляться в соответствующий срок. Договор КАСКО — это своего рода услуга от страховой компании, поэтому ее предоставление регулируется законом, защищающем потребительские права.

Основные права потребителей указаны в статьях этого закона – с 8-ой по 17-ую. В этом же законе сказано, что у лиц, предоставляющих услуги, существует ответственность за нарушенные сроки. Эта пеня начисляется за каждый последующий день просрочки.

Высчитывается неустойка по закону в трехпроцентном размере за каждый день от стоимости услуги.

Как рассчитывается неустойка по КАСКО

Профессиональные юристы указывают что штрафные санкции начисляются на сумму страховки, которой возмещается ущерб в результате ДТП.

Период отсчета начинается либо с дня окончания установленного срока, либо с дня поступления отказа со стороны страховщика. В судебной практике есть несколько различных вариантов для расчета выплаты.

Одна из актуальных формул применяется в таком виде — Процент за пользование чужими деньгами: Страховка х Ставка Рефинансирования х Дни просрочки /360.

Приведем пример расчета для следующих данных:

  • Задолженность – 200 тысяч рублей;
  • Просрочка – 60 дней;
  • Ставка – 9,75%.

За весь период просрочки, кроме суммы по КАСКО, страховая компания должна будет выполнить пеню в размере 3250 руб. Иногда дополнительно применяется еще и формула для расчета пени по ЗЗПП. В этом случае используются стандартные три процента

Взыскание неустойки за ненадлежащее выполнение работ по КАСКО

При ненадлежащем выполнении работ требования по взысканию ущерба предъявляются к СТО выполнявшей ремонт.

Дополнительно разрешается требовать неустойку, а также компенсацию морального вреда и расходов на юридические услуги. При этом высчитываться пеня будет с момента отказа от компенсации возмещения со стороны автосервиса.

Основным множителем в формуле будет сумма, которая была потрачена на устранение недостатков, допущенных во время ремонта.

Образец искового заявления неустойки по КАСКО

Если страховая компания отказывается выплачивать средства страхователю, у последнего есть возможность при помощи суда восстановить свои права. Для этого необходимо подать исковое заявление.

Истцом в таких делах выступает страхователь, ответчиком – страховая компания. Также вначале должна быть указана цена иска.
В основном тексте упоминается факт происшествия. Далее вписывается информация о том, что лицо-истец было застраховано, а также сумма ущерба, рассчитанная экспертами.

Также  необходимо указать что в адрес страховщика было направлено соответствующее заявление. И записывается, что страховщик либо частично покрыл расходы, либо вообще их не покрыл. В виде оснований для требования по взысканию основной суммы и неустойки приводятся ссылки на ГК РФ и ЗЗПП.

Желательно сразу же рассчитать пеню.

Скачать образец искового заявления неустойки по КАСКО 

Размер неустойки по КАСКО

Размер неустойки исчисляется со страховой премии –  с той суммы, которая выплачивается именно страхователю. Данная сумма умножается на три процента. В итоге при расчетах получается общий размер выплаты за каждый просроченный день. В заключении останется лишь умножить подсчитанную сумму на общее количество дней, на протяжении которых не выплачивается задолженность.

Максимальный размер неустойки по КАСКО

Максимальный размер пени не может быть больше чем общая стоимость страховой премии. Таким образом, при выплатах пени страховщик не будет выплачивать страхователю больше чем владелец автомобиля заплатил за услуги КАСКО. Данное правило актуально лишь для договоров добровольного страхования которые подписываются со страховыми компаниями.

  • Ремонт вместо выплат ОСАГОЗаконопроект о ремонтных работах вместо возмещения денежных средств страховой компанией изначально был выдвинут как альтернатива…
  • ОСАГО выплата страховки при ДТПВсе правоотношения, которые касаются страхования ОСАГО сегодня подробно регулируются профильным законодательством. Именно поэтому даже самые…
  • Расчет неустойки по ОСАГОЕсли страховая компания в положенное время не производит необходимые выплаты по оформленному договору,  в этом…
  • Правила расторжения договора КАСКОНа действие договоров КАСКО сегодня распространяется общее профильное законодательство, согласно которому расторжение должно происходить в…
  • Как заключить договор ОСАГОГосударство требует чтобы каждый водитель был обязательно застрахован по программе ОСАГО. Появление на дороге без…

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных): (7 3,86 из 5)
Загрузка…

Источник: https://classomsk.com/osago-i-kasko/raschet-neustojki-po-kasko.html

Что такое неустойка по каско с примером расчета

Размер неустойки по КАСКО

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: «что такое неустойка по каско с примером расчета». Мы постарались полностью раскрыть тему. Если у вас возникнут вопросы, то вы можете задать их в х после статьи или нашему дежурному юристу.

Отношения сторон, заключивших страховое соглашение, регулируются положениями Гражданского Кодекса РФ и закона о страховании в РФ.

Но данные документы не содержат пунктов об ответственности страховщика за нарушение прав клиента, за причинение морального вреда.

Поэтому при невыплате или недоплате страхового возмещения через суд можно получить только саму выплату, положенную по договору, без морального вреда.

После внесения изменений в закон РФ о защите потребительских прав его условия стали распространяться и на соглашения по КАСКО. При неисполнении обязательств страховой компанией клиент вправе требовать (ст.13, 15, 16, 28 закона о ЗПП):

  • выплаты неустойки;
  • компенсации морального вреда;
  • взыскания штрафа со страховщика за нарушение договорных обязательств;
  • подачи судебного иска по своему выбору (по месту проживания, по месту нахождения СК) без уплаты госпошлины.

Решения судов относительно штрафов по КАСКО не отличаются единообразием. Некоторые суды считают возможным взыскание неустойки по КАСКО в соответствии с ЗПП (ст.28), другие отказывают, мотивируя необходимость применения к обязательству страховщика, являющемуся денежным, положений ГК РФ (ст.395), которыми регулируются взаимоотношения сторон по КАСКО.

Но все же судебная практика по неустойке по КАСКО достаточно часто демонстрирует случаи принятия решений, поддерживающих истцов (страхователей) по претензиям, касающимся неустойки:

  • апелляционным определением Санкт-Петербургского горсуда (22.10.2013) оставлено в силе судебное решение первой инстанции о взыскании неустойки по ст.28 ЗПП;
  • апелляционным определением Санкт-Петербургского горсуда (08.10.2013) принято решение об оплате неустойки после уплаты страхового возмещения, по которой было отказано первой инстанцией;
  • апелляционным определением Московского горсуда (02.12.2013, 28.11.2013) удовлетворено требование о выплате неустойки, но с уменьшением размера (до 10 тыс.руб.).
(кликните для воспроизведения).

Необходимо принять во внимание Определение Верховного Суда страны (17.12.

2013), указывающего, что нормы ГК не являются отдельным законом, а закон о страховании не влияет на ответственность страховщика при несоблюдении им прав клиента (страхователя).

Поэтому закон о защите потребительских прав должен использоваться в отношении ответственности страховщика, к которой и отнесена неустойка по КАСКО.

Несмотря на отсутствие однозначной практики решений судов стоит направлять иск, заявляя неустойку со ссылкой на ЗПП. Ведь нарушение по уплате страховой компенсации КАСКО является нарушением исполнения договорных обязательств по предоставлению услуги страхового характера. При обнаружении недостатков оказания этой услуги потребитель вправе требовать их устранения безвозмездным способом.

https://www.youtube.com/watch?v=3wl84yyF0kA

Рассмотрим на примере расчет неустойки по полису КАСКО при неполной сумме выплаченного покрытия ущерба и с нарушением срока оплаты до 10 дней. Судебное заседание прошло через 80 дней после начала выплаты. Недоплачены 30 тыс.руб., премия составляет 60 тыс.руб., в тексте соглашения неустойка не зафиксирована.

Формула расчета неустойки по КАСКО учитывает значения размера пени по законодательным актам и по постановлениям ЦБ страны.

Неустойка по Каско, порядок расчета и основания для её взыскания

Неустойка по Каско является одной из мер гражданско-правовой ответственности страховщика, в связи с неисполнением или ненадлежащим (несвоевременным) исполнением им принятых на себя по договору добровольного страхования транспортных средств, обязательств. Несмотря на сложившуюся в судебной практике положительную тенденцию взыскания неустойки по Каско в пользу страхователя, ряд вопросов по-прежнему остается открытым.

Стоит обозначить неоднозначный подход судов к вопросам взыскания неустойки по Каско. В частности, отмечалось, что взыскание неустойки поставлено в прямую зависимость от взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, где применение к страховщику одной финансовой санкции исключало другую.

Не так давно суды исходили из того, что в при нарушении со стороны страховщика сроков страховой выплаты по Каско, потребителю по его требованию могли на сумму страхового возмещения быть начислены только проценты за пользование чужими денежными средствами. Однако уже с начала 2015 г. сложилась принципиально иная позиция судов в решении вопроса о взыскании неустойки по Каско.

Важно! Суды полагают возможным взыскивать неустойку со страховщиков, допустивших нарушение сроков урегулирования убытков.

При этом к рассматриваемым правоотношениям в полном объеме применяются нормы законодательства о защите прав потребителей в части размера неустойки и оснований ее взыскания. Правда, все же стоит допускать небольшую поправку на правила добровольного страхования, которыми оговорены сроки урегулирования взаимоотношений страховщика и страхователя в связи с наступившим страховым событием.

В большинстве страховых компаний выплата страхового возмещения в связи с наступившим страховым событием предполагается в виде направления поврежденного транспортного средства на ремонт. В крайне редких случаях допускается выплата возмещения в денежной форме.

Именно это обстоятельство и является сдерживающим страхователей фактором: наиболее часто приходится сталкиваться с вопросами — когда можно обратиться в суд, на какую выплату стоит рассчитывать, как долго будет идти судебное разбирательство, какой размер неустойки и иных штрафных санкций по Каско взыщет суд и т.п.

Важно! Как и любая услуга, страховая выплата, независимо от ее формы, должна быть произведена в конкретные сроки.

Условно их можно разбить на две группы: сроки, связанные с выдачей направления на ремонт и, собственно, сроки самого ремонта поврежденного транспортного средства. Если первая группа достаточно четко прописана, то продолжительность второй определяют по аналогии с Законом РФ «О защите прав потребителей» составляет не более 45 дней.

Важно! Именно нарушение одного из сроков оказания услуги и влечет возникновения у страхователя права на получение неустойки по Каско.

Руководствуясь все тем же Законом РФ «О защите прав потребителей» размер неустойки по Каско можно определить как 3 процента от стоимости услуги за каждый день просрочки. К определению стоимости услуги суды подходят с заметным единодушием.

Страховая услуга с позиций действующего законодательства есть ничто иное как финансовая услуга, оказываемая страховой организацией (страховщиком) первостепенное значение которой состоит в защите интересов страхователей на случай наступления определенных событий, признаваемых страховым случаем.

Ценой страховой услуги определяется как вносимая страхователем страховая премия, по цене которой и покупается страховой полис Каско.

Здесь заранее стоит обозначить, что выплата страхового возмещения, как бы этого не хотелось, но ценой страховой услуги не является – это своеобразный денежный эквивалент результата оказания страховщиком данной услуги.

И именно поэтому на сумму страхового возмещения при задержке ее выплаты неустойка по Каско не начисляется. Правда, не стоит упускать из виду, что на сумму страховой выплаты, при нарушении сроков ее осуществления, могут быть начислены проценты за пользование чужими денежными средствами.

Важно! При расчете неустойки главное не упустить из виду, что размер подлежащей взысканию суммы ограничен.

Сумма потребителем неустойки не может превышать общую стоимость услуги, т.е. размер уплаченной страховой премии. Таким образом, если при покупке покупки полиса Каско было внесено в кассу страховой компании 80 тысяч рублей, то при расчете неустойки – это будет тот максимум, на который следует ориентироваться.

Так как страховое возмещение по договору КАСКО является денежным обязательством, то нарушение сроков его выплаты согласно заключенному договору в пределах указанной страховой суммы является нарушением страховщиком в части исполнения своих денежных обязательств перед лицом, застраховавшим свою ответственность. В связи с этим, исходя из норм ст. 395 ГК РФ, для неисполнения взятого на себя обязательства по невыплате причитающегося страхового возмещения в срок, предусмотрена ответственность, которая выражается в виде уплаты процентов на сумму долга. Размер таких процентов определяется исходя из установленной на данный период ключевой ставки Банка РФ. В случае, если же процентная ставка за ненадлежащее исполнение страховщиком своего обязательства установлена договором, то для расчета применяется она.

(кликните для воспроизведения).

Важно! При исчислении суммы процентов за пользование чужими денежными средствами необходимо применять ключевую ставку, установленную на момент подачи искового заявления в суд.

Проценты за пользование чужими денежными средствами должны быть взысканы со страховщика с момента:

  1. отказа страховщика в выплате страхового возмещения;
  2. выплаты не в полном объеме;
  3. истечения срока выплаты страхового возмещения.

Таким образом, если обязательство предусматривает момент (период времени), когда оно должно быть исполнено, то его неисполнение дает право лицу, застраховавшему свою ответственность по КАСКО, требовать выплату процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ и руководствуясь п. 43, п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 “О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан”.

Источник: https://kudinov74.ru/chto-takoe-neustojka-po-kasko-s-primerom-rascheta/

Неустойка по КАСКО в 2019 году — расчет, взыскание

Размер неустойки по КАСКО

Часто встречается ситуация, когда страхования компания тянет со сроками выплат по КАСКО. Какая должна быть сумма неустойки и как заставить страховую её выплатить? Разберём эту тему подробнее.

Что это такое

Многие знают, что страховые компании любят затягивать с выплатами. Специально, чтобы компенсировать дни ожидания для клиентов таких компаний, в страховом договоре по КАСКО прописывается неустойка, с суммой и сроками.

Если случился страховой случай по КАСКО, то компания, оказывающая услуги по страхованию автомобилей, обязана приступить к расчётам сразу же после подачи заявления от клиента.

Не соблюдая сроки, страховая нарушает потребительские права своего клиента, а также нарушает Гражданский кодекс РФ.

Специальных федеральный закон защищает исключительно продукт обязательного автострахования – ОСАГО. На желание получить дополнительную страховку в добровольном порядке он не распространяется.

Именно поэтому все детали КАСКО утверждаются и выполняются на основе заключенного договора. Соответственно, оказание услуг по этому виду страхования также попадает под регулировку всех законодательных актов для потребителей в РФ.

Взаимодействие между клиентом и страховой компанией будет защищено следующими законами:

  • Ст. 15 – о компенсации морального вреда, нанесённого потребителю;
  • Ст. 13 – о том, что будет за нарушение прав потребителя;
  • Ст. 8-12 – о защите и правах пользования информацией;
  • Ст. 14 – о процессе выплаты за нанесённый вред;

Но главная роль выделена статье 395 Гражданского кодекса РФ: страховая компания нарушает права гражданина, если у клиента наступил страховой случай, а фирма задерживает выплаты денежных средств.

Именно на основании этого правового документа определяются проценты, которые нужно будет заплатить страховой компании, если фирма просрочит произведение выплаты клиенту положенной по страховке суммы.

Подведём итог: неустойка по КАСКО – это возможность оштрафовать страховую, если она не выполняет в срок то, что обязана по договору.

Как происходит расчет

Обратим внимание на реальный пример расчета неустойки, когда была выплачена неполная сумма покрытия ущерба, а сроки выплаты были просрочены до 10 дней. Суд прошёл спустя 80 дней с того момента, как начались выплаты.

Долг страховой вышел на 30 тысяч рублей, а сумма премии – 60 тысяч рублей. Неустойка, кстати, была не зафиксирована в тексте соглашения.

В соответствии с законами РФ и постановлениями ЦБ, ниже приведена формула расчета размера пени по штрафу, который обязана выплатить страховая в случае просрочки:

Законодательный актЧто нарушено?Какой штрафРасчет неустойки с СК
1.О защите потребительских прав (статья 28)Выплаты не начались в указанное в договоре времяПеня в 3% от стоимости страховой премии за каждый день несоблюдения сроков.18 000 рублей (10дней*3%/100%*60 000 рублей)
2.Постановление ВС (№17)Если одновременно не были выполнены в срок начало и окончание предоставления услуги.Всё те же 3% за каждое нарушение180,0 тысяч рублей (18 000 рублей+162 000 рублей)
3.О защите потребительских прав (статья 28)Не был соблюдён срок

окончания предоставления услуги.

3% пеня, рассчитываемая от стоимости услуги за каждый день просрочки вплоть до конца срока услуг.162,0 тысяч рублей ((10 дней+ 80дней)*3% / 100%*60 000 рублей)
4О защите потребительских прав (статья 28)Размер неустойки должен быть меньше, чем было заплачено за услугуПо закону максимальная сумма неустойки – 60 000 рублей.
5.Гражданский кодекс РФ (статья 395)Чужие средства были незаконно удержаны, не соблюдены сроки выплатПеня на сумму удержанных денегНеустойка будет определяться в соответствии с учетной ставок ЦБ на текущую дату.

Взыскание неустойки по КАСКО

Если было подано заявление о том, что наступил страховой случай и СК нарушает сроки, указанные в договоре, то клиент вправе обратиться к своему страховщику с претензией и потребовать выплаты неустойки, согласно договору.

Претензию можно отправить по почте или передать в личном порядке. Если документ передаётся лично, то важно, чтобы у клиента было две копии бумаги. Одна потребуется страховщику, а другая будет использована для проставления текущей даты, потом она может потребоваться в суде.

Если же претензия игнорируется страховщиком, то у гражданина есть право подать заявление в суд. Там он сможет взыскать свою законную страховую выплату и неустойку со страховой компании.

Перед тем как обращаться в суд нужно составить исковое заявление. Для этого нужно рассчитать сумму, которую страховая должна выплатить по договору за просрочку платежей.

Люди часто встречаются с проблемой, когда судебные разбирательства затягиваются на несколько месяцев, а в то же время сумму по неустойке продолжает расти.

В таких ситуациях поступают следующим образом:

  1. Сначала со страховой компании через суд взыскивается основная сумма по КАСКО. Фиксируется дата выплаты денежных средств.
  2. После этого в суд подаётся заявка на выплату неустойки страховой компанией. Кстати, можно не опасаться того, что придётся дважды платить гос. пошлину. В заявление можно включить всю сумму, которую пришлось потратить на судебные издержки.

Сроки выплат в страховых компаниях

Существует общая практика СК с информацией о четких сроках выплат. Важно помнить, что такие сроки определяют сами фирмы и фиксируют их в соглашении, которое подписывает клиент. Договор – это исключительный документ, по которому регламентируются действия страховой компании.

Сроки выплат по страховым случаям, которые чаще всего заявляют СК по продукту КАСКО:

Известность и уровень компанииСколько клиентов обслуживаетКакие сроки выплатКак работают на деле (по мнению экспертов)
Крупные СКМиллионы человек в клиентской базеОколо двух недель от момента подачи заявки.Стараются делать выплаты в срок, претензии по работе получают редко.
Средние по уровню страховщикиДо миллиона страхователей.До 30 дней.Нередко встречаются случаи, когда компания затягивает с выплатами. Предпочитают платить за обеспеченный ремонт, чем выплачивать денежные средства.
Мелкие фирмыОбычно от 5000 вплоть до 50 000 человек.От семи дней и до момента, когда будет повторное обращение.Начиная от 7 дней и до того момента, пока от клиента не появятся жалобы.
Малоизвестные конторы5000 клиентов и более.Крайне нестабильные сроки выплат.По большей части мошенники, редко производят выплаты. Могут в один момент закрыть офис.

Если клиент хочет использовать страховку на ремонт своего поврежденного автомобиля, то за нарушение сроков ремонта можно не беспокоиться, популярные страховые компании производят выплаты в течение двух недель. Срок может затянуться вплоть до месяцев, если при ремонте был обнаружен дефицит определённых запчастей.

Важно знать: сроки надо начинать считать не с момента ДТП, а с того момента, как был подан клиентом пакет документов на произведение страховой компанией выплаты.

Срок исковой давности

Срок исковой давности – это отрезок времени, в течение которого каждый человек может защищаться в суде. Законодательно эта тема расписана в статье 195 ГК РФ.

Есть два вида срока давности:

  • общий, который регулируется законом для каждой ситуации (сейчас 3 года);
  • по конкретному договору или документу.

КАСКО относится ко второй категории, он регулируется по специальному сроку.

В нашей стране срок давности исковых заявлений по страхованию автомобилей – 2 года. Настолько короткий срок обусловлен вопросом страхования имущества.

Важно помнить, что отсчёт двухлетнего периода начинается не с первых просрочек компании, а непосредственно с того момента, когда клиент подаёт обращение в суд.Именно поэтому специалисты в этой сфере считают приоритетным делом подачу искового заявления в кратчайшие сроки.

: Неустойка по КАСКО и ОСАГО

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://bibiguru.ru/neustojka-po-kasko/

Под крылом закона
Добавить комментарий