Рейтинг компаний по страхованию КАСКО в Москве

Независимый рейтинг страховых компаний

Рейтинг компаний по страхованию КАСКО в Москве

Представляем вам пользовательский рейтинг страховых компаний Украины 2019 года по версии журнала Фориншурер и экспертов, имеющих 20-тилетний опыт работы в страховании.

страховщиков Украины обновляется ежемесячно и основывается на анализе доступности программ страхования, официальной статистике украинских страховщиков и нашем личном опыте и опыте наших знакомых (в большинстве из них мы страховались лично → получали выплаты → довольны).

Страховым компаниям не присвоены позиции — они представлены в свободном порядке, т.е. их можно считать равноценно рекомендуемыми. В данном е отсутствуют компании, предлагающие нерыночные страховые тарифы.

В первую очередь учитывалась специализация компаний, их профессионализм, имидж и опыт работы на страховом рынке Украины по данному виду (в т.ч.

руководителей, агентов, сотрудников), темп роста бизнеса, присутствие в регионах Украины, качество и постоянство топ-менеджмента и ключевых специалистов, поддержка материнских компаний, структура и диверсификация страхового портфеля, оперативность и качество урегулирования, качество и условия страховых программ, заинтересованность в развитии клиентской базы и желание СК работать с физическими лицами, качество андеррайтинга, сила бренда и преобладание положительного имиджа страховщика на рынке (среди партнеров и клиентов), клиентская база, уровень выплат по конкретному виду не менее 30%.

Как застраховать автомобиль по КАСКО?

— страховать автомобиль до 7 лет на полный пакет рисков (полное КАСКО)… а потом продавать машину:)
— франшиза по ущербу 0,5%, франшиза по угону 5% (франшиза по ущербу 0% неоправданно дорого), страхование без износа (дороже на 20%) — на полную рыночную стоимость — страховую сумму

— если авто на гарантии, ремонтировать на фирменном СТО (дороже на 10-15%)

— выплата в любом случае «виновен-невиновен» (дороже на 15%)
— сумму можно выбрать агрегатную (т.е. уменьшаемую после каждого ДТП на размер ущерба, но премию можно доплатить до полной страховой суммы после ДТП, которого может и не быть) — стоянка в любом месте (может быть дороже)

— покупать КАСКО в комплексе с полисами ОСАГО и ДГО (в комплексе дешевле)

Если для вас этой информации недостаточно — смотрите наш сайт по страхованию КАСКО.

Как застраховать ответственность автовладельца с помощью ОСАГО?

— не страховать «ДЁШЕГО!» или «СКИДКА на ОСАГО 35-50%» и др. призывы (особенно в машинах на дороге, обклеенных плакатами).

В большинстве случаев там продаются полисы «страховщиков-без-пяти-минут-банкротов» или ворованные полисы или незарегистрированные бланки полисов, по которым невозможно получить выплату.

— после введения новых увеличенных в 2 раза лимитов на ОСАГО страховать добровольную ответственность водителя перед третьими лицами не обязательно, т.к. нового лимита в 50 тыс. грн. по имуществу будет достаточно, но если есть желание увеличить лимит на 250 тыс. грн., то придется доплатить 350-400 грн.

При выезде транспортного средства на территорию стран, которые являются членами системы „Зелёная карта”, его собственник обязан приобрести сертификат единой формы (полис green card), т.е. передвижение без данного полиса по территории этих стран запрещено.

Гарантом выплат страховщиков выступает Моторное (транспортное) страховое бюро Украины (т.е. страховщики продают, а МТСБУ выплачивает).

Если для вас этой информации недостаточно — смотрите стоимость зелёной карты на нашем сайте.

Туристическое страхование гарантирует компенсацию медицинских расходов связанных с оказанием неотложной медицинской помощи во время пребывания за рубежом.

Если у вас есть туристическая страховка, вы гарантированно получаете бесплатную медицинскую помощь за границей по выбранной страховой программе.

Все расходы, связанные с оплатой за консультации докторов, оплату медикаментов произведет страховая компания.

Как купить полис страхования туристов для выезда заграницу?

— минимальное покрытие 30 000 евро— франшиза 0% (как правило, в программах, которые входят в стоимость тура стоит франшиза 50 долларов или евро)— обратите внимание на исключения и «особые» условия договора страхования— если вы планируете заниматься спортом, посещать аквапарк или горки, кататься на квадроциклах или водном мотоцикле — вам необходимо доплатить за расширенное покрытие

Программы ДМС не являются стандартными (если это не корпоративное страхование сотрудников) — они разрабатываются индивидуально и могут формироваться как конструктор в зависимости от ваших потребностей и запросов.

Страховщики неохотно страхуют здоровье физических лиц, так как индивидуальные договора ДМС убыточны (средний уровень убыточности по физлицам может превышать 100%), поэтому они стоят на 20% дороже, чем корпоративные программы медстрахования.

Как можно снизить стоимость программ ДМС для физических и юридических лиц?

— за счёт франшиз на врачей (20-50% от стоимости консультации вы можете оплачивать сами)
— за счёт сублимитов на лекарства (безлимитное обеспечение лекарствами стоит дороже, чем с сублимитом в 2000 грн.

)
— исключением брендовых клиник класса А+ (Борис, Обериг, Медиком)
— исключением частных стационаров (как правило, палаты в брендовых клиниках заняты или зарезервированы, и всё равно придётся иметь дело с ведомственными больницами)
— исключением стоматологии

Корпоративное медицинское страхование — сегодня стал более актуальным инструментом мотивации сотрудников, чем раньше.

Можно рассмотреть долевое участие работодателя и сотрудника (50% на 50%, 60% на 40% или 70% на 30%), либо регулировать стоимость договора франшизами и сублимитами на медикаменты и обслуживание.

Кроме этого, дополнительно можно застраховать жизнь и здоровье коллектива от критических заболеваний.

Как правильно застраховать коллектив по ДМС?

— страховать сотрудников и членов их семей с франшизой 10-20% и сублимитами на медикаменты (это дисциплинирует сотрудников меньше болеть и сдерживает медицинские учреждения залечивать)
— исключить стоматологию (дешевле на 1 тыс. грн.)
— подходить избирательно к категориям сотрудников, предлагая разные программы и покрытия (базовые, стандарт, элит).

Если для вас этой информации недостаточно — смотрите наш спецпроект о медицинском страховании.

Как правильно застраховать имущество?

— страховать внутреннюю отделку, т.е. «ремонт» (обои, окна, плитка, паркет и др…) по полному набору рисков, включая FLEXA (пожар, стихия) и затопление (страховая сумма 100 000 грн., тариф 0,2%, франшиза 1 000 грн.

)— имущество и коммуникации в квартире или доме, включая «протиправні дії третії осіб» (кража, погром, вандализм), затопление и риски FLEXA с отдельным разделением по оборудованию (ванны, батареи, кондиционеры), бытовой технике, одежде (норковые шубы), мебели, компьютерной технике (страховая сумма 100 000 грн., тариф 0,2%, франшиза 1 000 грн.

)

— ответственность перед третьими лицами — соседями (если у соседей средний ремонт, то достаточно выбрать лимит до 30 000 грн.) (страховая сумма 30 000 грн., тариф 0,5%, франшиза 1 000 грн.)

Дополнительно можно:

— застраховать конструктив (стены) квартиры или дома от повреждения и уничтожения (например, от взрыва газа, падения НЛО, ТУ-154, стихии). Это очень любят страховать банки в рамках договоров ипотеки, т.к.

вероятность селей, падения самолета и взрыва газа минимальная, но все же существует (пример: взрыв газа в Днепропетровске)
— стоимость страхования конструктива при стоимости квартиры в 1 млн. грн. — 2 500 грн.

(тариф 0,25%)

Желательно:

— вызвать эксперта-оценщика страховщика (около 800 грн.) для точной оценки квартиры (дома), имущества и отделки— если жалко денег на эксперта, то сфотографировать квартиру и приложить фото к договору, т.к.

страховую сумму можно поставить и $1 млн. при реальной 100 тыс., премию заплатить $4 тыс.

, а выплату получить по реальной рыночной стоимости

— иметь чеки на имеющееся «добро» (как правило, чеков нет, поэтому выплата будет производиться после оценки по рыночной остаточной стоимости)

Важно:

— не забывайте про бонус-малус: при безубыточном годе, на следующий период можно получить скидку на платеж до 10-15%
— имущество (квартиру, дом, машину), в отличие от здоровья и жизни, можно страховать только в одной СК (иначе это трактуется как страховое мошенничество), т.е. физически Вы можете застраховаться и у 10 СК, но выплату получите только от одной

Если для вас этой информации недостаточно — смотрите наш сайт по страхованию имущества.

Дороже и важнее всего в жизни — это семья, ради которой Вы много работаете и стремитесь к успеху, так как родные и близкие Вам люди прежде всего нуждаются в Вашей защите и опеке. Поэтому одна из главных задач — обеспечить себе и самым дорогим людям достойное и стабильное будущее.

Поэтому, стоит позаботиться об этом заранее и создать финансовую защиту, один из вариантов который — это накопительное или рисковое страхование жизни.

Если для вас этой информации недостаточно — смотрите наш проект по страхованию жизни.

Если страховые компании не попали в ТОП-рейтинг, это не означает, что они плохо работают или мы про них забыли (см. полный страховых компаний Украины по абсолютным показателям).

Источник: https://forinsurer.com/rating

Лучшие страховые компании в Москве по КАСКО

Рейтинг компаний по страхованию КАСКО в Москве

Москва является огромным городом с большими возможностями и бесчисленным количеством всевозможных предложений. В их число входят и страховые компании, предлагающие свои услуги по оформлению полиса КАСКО.

В отличие от ОСАГО, которое является обязательным страхованием для автовладельцев, КАСКО покупают на добровольных условиях. Исключением можно считать покупку автомобилей в кредит, когда одним из ключевых условий банка является обязательное оформление страховки.

Из-за большого количества предложений автомобилистам бывает сложно определиться с выбором. Чтобы упростить решение этой задачи, можно прибегнуть к помощи рейтингов страховых компаний по КАСКО в 2018 году.

овые агентства и социальные опросы позволяют сделать определённые выводы относительно страховщиков и их деятельности в текущем году.

ТОП страховых компаний по КАСКО в Москве.

Критерии оценивания

Над составлением рейтингов работают различные службы и организации. Они отталкиваются от разных критериев и характеристик, что позволяет сделать определённые выводы, называя лидеров и аутсайдеров. Но сами автомобилисты уверены, что наиболее объективные оценки можно сделать только по отзывам самих людей, то есть по народному рейтингу.

На практике сочетание двух подходов к оцениванию позволяет получить максимально объективные выводы касательно деятельности того или иного страховщика. Не стоит отталкиваться только от того, где КАСКО дешевле или что ближе расположено к вашему дому.

Ключевыми критериями для получения более точной оценки деятельности страховой компании являются:

  • стоимость оформления полиса;
  • уровень надёжности компании;
  • своевременность и объём выплат по страховым случаям;
  • мнение общественности или народный рейтинг.

Отталкиваясь от этих критериев, можно сделать соответствующие выводы и выбрать для себя наиболее приемлемую компанию, где вы застрахуете своё транспортное средство.

по Москве

Для начала запомните, что понятие КАСКО не является аббревиатурой для сокращения длинного и сложного названия. На самом деле термин произошёл от иностранных слов, которые буквально означают защиту водителя в различных ситуациях.

В России под КАСКО понимают добровольный вид страхования, позволяющий автовладельцу обеспечить защиту своего движимого имущества и собственной жизни, здоровья от разного рода рисков. Такой полис позволит обеспечить себе защиту и возложить обязанности по компенсации нанесённого ущерба другим авто даже в том случае, если вы оказались виновником ситуации.

Причём необязательно речь идёт об авариях и столкновениях между автомобилями. В зависимости от выбранного полиса, его действие может распространяться на:

  • угоны и хищение;
  • аварии и ДТП;
  • наезды на препятствия;
  • стихийные бедствия;
  • противоправные действия третьих лиц, из-за которых пострадала машина;
  • воздействия животных;
  • случаи во время движения, когда в машину попадает камень или падает какой-то предмет;
  • полное разрушение автомобиля в результате ДТП и иных ситуаций;
  • упавшие деревья, сосульки, таящий снег и пр.

То есть в случае с ОСАГО вы страхуете исключительно свою ответственность как виновник ДТП. Денежную компенсацию будет получать пострадавшая сторона, а не вы, несмотря на наличие повреждений у вашего транспортного средства.

Оформляя себе КАСКО, вы полностью страхуете ответственность за ДТП, что позволяет рассчитывать на страховые выплаты даже виновнику. Добавьте к этому случайные ситуации и риски, которые могут произойти по независящим от автовладельца причинам.

Это является полезным и очень необходимым в некоторых случаях дополнением к обычному страхованию ОСАГО.

Вопрос только в том, захотите вы оформлять КАСКО или нет, поскольку такой полис обходится дороже ОСАГО. Если автовладелец хочет сделать себе полис, ему следует выбирать среди лучших страховых компаний по КАСКО.

Ведь есть и абсолютно ненадёжные страховщики, которые при наступлении страхового случая отказываются выплачивать компенсацию, либо вообще прекращают своё существование.

При этом водители отдают солидные суммы за страховку.

Чтобы сделать правильный выбор страховой компании, которая занимается КАСКО, нужно смотреть на рейтинги организаций. Далеко не все попадают в топ лучших страховых компаний. Потому в 2018 году среди фирм, предлагающих КАСКО, возрастает внушительная конкуренция.

Предложений очень много, из-за чего автовладельцам порой сложно принять окончательное решение. Аналитика, рейтинги и статистики направлены на то, чтобы отсеять слабые и ненадёжные организации и показать список наиболее привлекательных компаний.

Все рейтинги делятся на 3 категории:

  1. Экспертный. Это специальные организации, которые проверяют компании по их надёжности, стабильности, ценовой политике и обязательствам по выплатам.
  2. Народный. Здесь речь идёт о доверии со стороны автомобилистов по отношению к разным компаниям. Каждый человек имеет своё мнение на этот счёт, но при суммировании отзывов можно понять, какие фирмы в приоритете, а каким люди не доверяют.
  3. Общий. Обобщённые выводы, позволяющие акцентировать внимание на присутствии страховых компаний в разных регионах, активность их развития и пр.

Если отталкиваться сугубо от показателя присутствия и активности на рынке Москвы, то здесь сводный рейтинг будет выглядеть так:

  • Ингосстрах;
  • РЕСО;
  • Согласие;
  • Росгосстрах;
  • Альфа Страхование;
  • ВСК;
  • Ренессанс;
  • МСК;
  • Согаз;
  • Независимость.

Но не спешите делать выводы. Активность ещё не означает, что эти компании наиболее надёжные, выгодные и гарантируют своевременность страховых выплат. Нужно учесть основные критерии, с помощью которых автомобилисты выбирают себе страховщика.

Стоимость

Первым делом автовладельцы думают касательно того, где выгоднее брать и оформлять КАСКО. Но здесь предоставить какие-то сводные данные, которые были бы объективными, невозможно. Обусловлено это тем, что стоимость формируется исходя из целого ряда факторов, включая:

  • тип страхования;
  • стоимость автомобиль;
  • марка;
  • модель;
  • комплектация;
  • год выпуска и пр.

Защитить машину от тотала, то есть полного уничтожения, намного дороже, чем просто от угона, кражи или ДТП. Из-за этого сложно однозначно сказать, где лучше страховать своё транспортное средство и у какой компании наилучшая цена.

Чтобы составить примерный рейтинг, мы взяли за основу средний по стоимости автомобиль с мощностью двигателя около 125 лошадиных сил 2014 – 2015 года выпуска. Его ориентировочная цена составляет 400 – 500 тысяч рублей. И страховать мы будем от угона и ДТП.

При таких вводных данных среди страховщиков по Москве получается следующий рейтинг.

  • Ренессанс;
  • Тинькофф;
  • Инвест Альянс;
  • ВСК;
  • РЕСО;
  • Ингосстрах;
  • Согласие;
  • МСК;
  • Либерти;
  • ЖАСО.

Для сравнения, если в случае с Ренессансом за указанную страховку требуется заплатить около 23 тысяч рублей, то в ВСК базовый пакет КАСКО стоит уже 40 тысяч рублей, а в ЖАСО около 90 тысяч. Каждая компания предлагает дополнительные опции, которые предлагаются на платной основе.

Надёжность

Стоимость не является объективным критерием при оценивании деятельности страховой компании. Потому важно учитывать рейтинг надёжности. В этом компоненте страховые компании не могут просто составить список условий для КАСКО и снизить на них стоимость, чтобы комплексная страховка оказалась дешевле, чем у конкурентов.

За небольшую сумму можно взять теоретически очень хороший полис. Вопрос только в том, смогут ли эти компании выплатить те деньги, которые они обязаны выдать клиенту при наступлении страхового случая.

Этот критерий явно прослеживается в показателях надёжности, которые определяют разные рейтинговые агентства при изучении компаний.

Чем выше уровень ответственности по КАСКО, тем лучше у организации рейтинг. Наиболее актуальные и объективные данные относительно надёжности страховых компаний можно получить у организации Эксперт РА. Они регулярно анализируют рынок, делают заключения и позволяют определить лидеров. По Москве наиболее надёжными компаниями, предлагающими страховые полисы КАСКО, на 2018 год являются:

  • Ингосстрах;
  • РЕСО;
  • Согласие;
  • ВСК;
  • Ренессанс;
  • АльфаСтрахование;
  • Согаз;
  • Альянс;
  • ЖАСО;
  • Либерти;
  • УралСиб.

Только эти компании получили от РА рейтинг А++. Это говорит о высоком уровне надёжности в сочетании со стабильным и устойчивым прогнозом.

Важно понимать, что подобные данные нельзя назвать стабильными. Лидер текущего рейтинга уже при обновлении информации может оказаться значительно ниже в топе. Это обусловлено тем, что ситуация постоянно меняется, возникают разные непредвиденные обстоятельства, либо всплывают негативные сведения о деятельности тех или иных страховщиков.

 Бывает и обратная ситуация, когда аутсайдеры, за счёт качественной работы и повышения уровня обслуживания клиентов, с последних мест поднимаются вверх и опережают многих лидеров. Да, за один год лидер с рейтингом А++ не может резко получить оценку В и ниже. Но в интересах страховщика не терять своих позиций, а стараться поддерживать высокий уровень надёжности.

Это гарантия привлечения большого числа новых клиентов и сохранения старых.

Выплаты

Автовладельцы постоянно думают о том, какое КАСКО им лучше выбрать и кому доверять. Сейчас многие компании занимаются автострахованием.

Но одно дело, когда ты предлагаешь услугу и берёшь за неё деньги, и совсем другое, когда приходится выплачивать деньги клиенту в соответствии с договором об автостраховании.

Если говорить про страховщиков, работающих в Москве, то здесь последние собранные данные по осуществлённым выплатам позволяют составить определённый рейтинг наиболее лояльных организаций:

  • компания Инвестстрах в среднем выплачивает по 470 тысяч рублей;
  • страховая фирма Акцепт имеет среднюю сумму выплат 412 тысяч рублей;
  • клиенты Стерх в среднем получают по 290 тысяч;
  • в Либерти этот показатель составляет 200 тысяч рублей;
  • пользователи КАСКО от Тинькофф получают около 170 тысяч рублей.

В десятку лучших по этому показателю также вошли:

  • Профсодружество;
  • АСКОР;
  • Орбита;
  • РосИнкор;
  • Росмед.

Но тут больше стоит делать акцент на отказах от выплат. Среди страховщиков по КАСКО в Москве лидерами этого антирейтинга стали:

  1. ВТБ. Они отказывают примерно в 54% случаев.
  2. БИН. Здесь отказы составляют 53,4% от общего количества обращений.
  3. АСКОР отказал 45% клиентов за отчётный период.
  4. ССГ (Строительная страховая группа) не выплачивает в 36% случаев.
  5. Фирма Успех отказывает в 28%.
  6. Якорь не выплачивает только в 21% обращений.

Данные меняются каждый квартал. Потому нельзя делать объективные выводы только по одному отчётному отрезку. Причём вы заметили, что некоторые из представленных фирм практически неизвестные.

Это не крупнейшие страховые компании России, которые имеют офисы буквально в каждом городе. Зато исследования показывают, что они исправно выплачивают людям деньги и не провоцируют проблем со страховыми выплатами.

Зато крупные организации, как показывает практика, чаще могут отказать своему клиенту. Хоть на их стороне более высокий рейтинг надёжности.

Где лучше оформить КАСКО, исходя из показателей выплат, сказать сложно. В Москве работают как крупные организации, так и небольшие фирмы. Последние могут не входить в рейтинги надёжности и стоимости, зато по выплатам они опережают более именитых конкурентов. И тут основной вопрос в том, готовы ли вы идти на риск, доверяя компании, которая не обладает образцовыми показателями надёжности.

Народный выбор

Не менее значимым для людей является народный рейтинг страховых компаний, которые занимаются полисами КАСКО.

Мнения относительно автостраховщиков собирают разные аналитические организации, опрашивая самых обычных автовладельцев.

Каждое их мнение субъективное, но суммарно это позволяет составить определённый рейтинг наиболее лояльных страховщиков по КАСКО. Если говорить про Москву, то здесь выбор народа на 2018 год выглядит так:

  • Ингосстрах;
  • Зета;
  • РЕСО;
  • Либерти;
  • Согласие;
  • ЭРГО;
  • АльфаСтрахование;
  • МСК;
  • Альянс;
  • Ренессанс;
  • Согаз;
  • УралСиб;
  • Росгосстрах;
  • Тинькофф.

Отсюда можно сделать выводы о том, что мнение народа частично расходится с заключениями экспертов. Кому из них верить, вопрос довольно спорный.

Но тут важно понимать одну особенность. Эксперты анализируют деятельность компании, отталкиваются от реальных отчётов страховщиков, результатов их деятельности.

То есть здесь рейтинг составляется на основе цифр и всевозможной аналитики. Народный рейтинг заметно отличается, ведь тут в приоритете совершенно иные критерии выбора.

Обычно своё мнение о страховой организации люди формируют исходя из:

  • качества обслуживания;
  • вежливости персонала;
  • времени ожидания и очередей;
  • скорости выплат страховых средств;
  • наличия задержек;
  • методов решения спорных ситуаций;
  • претензий к деятельности компании и пр.

Доверять рейтингам, составленным исключительно по отзывам людей в Интернете, категорически нельзя. Здесь ситуация обстоит предельно просто. На официальных сайтах иногда оставить комментарии невозможно, плюс администрация часто удаляет те отзывы, которые могут испортить репутацию. То есть происходит фильтрация комментариев.

Независимые сайты также нельзя рассматривать как площадку для формирования объективного мнения. Люди редко пишут положительные отзывы, поскольку их всё устраивает, а хвалить у нас не принято. Зато при возникновении проблемных ситуаций многие начинают расписывать гневные сообщения, рассказывать, какая компания плохая и что с ней лучше не связываться. Народный рейтинг условный.

Лучше отталкиваться от экспертных заключений и грамотно подходить к вопросу выбора.

Полезные рекомендации

Если вы до сих пор не знаете, как правильно подойти к вопросу выбора страховой компании в Москве, которая будет готова предложить вам полис КАСКО, отталкивайтесь от нескольких советов:

  1. Деятельность за последнее время. Существуют компании, которые работают давно на рынке автострахования. Их продолжительная деятельность порой основана на прошлых достижениях, хотя в настоящее время ситуация обстоит не лучшим образом. Потому лучше обращаться в те фирмы, у которых наблюдается большой приток клиентов и денежных масс за последнее время. Просматривайте рейтинги за 2016 – 2018 годы.

Источник: https://rating-avto.ru/raznoe/reyting-strahovyih-kompaniy-kasko-v-moskve.html

ТОП-10 лучших страховых компаний ОСАГО и КАСКО — 2019

Рейтинг компаний по страхованию КАСКО в Москве

Чтобы застраховать себя от финансовых трудностей при ДТП, нужно оформить полис ОСАГО или КАСКО в лучшей страховой компании в 2019 году. Приобретая автомобильную страховку, вы получаете спокойствие и защиту от денежных потерь в случае признания виновником в аварии. Поскольку на рынке складывается высокая конкуренция, стоит искать самый лучший тариф для страхования автомобиля.

Одна компания может взимать высокую плату за низкий стаж вождения или плохую историю, другая может предлагать специальные скидки на основе остальных критериев. Лучшие компании по страхованию авто, как правило, предлагают удобный сайт, где можно оформить полис Каско или e-Осаго (электронный полис), быстрый осмотр после ДТП и качественный ремонт в сервисе.

Выбрав правильного страхового агента с высоким рейтингом можно быть спокойным в дороге. Мы проанализировали все факторы и составили единый понятный список. В рейтинг ТОП-10 лучших страховых компаний в России вошли страховщики с положительными отзывами от клиентов и минимальным количеством жалоб на страховых комиссаров.

10. Zetta Страхование

Страховая компания Zetta удобна в использовании, потому что можно сделать все в одном месте (Страховка КАСКО, полис Осаго, купить страховку путешествия, застраховать имущество, ребенка, ипотеку и получить защиту от энцефалитных клещей). С помощью интернета можно купить онлайн страховку и продлевать ее в личном кабинете на сайте Zetta.

Стоимость ОСАГО начинается от 2300 рублей и зависит от региона, мощности автомобиля, минимального стажа застрахованных водителей и возраста. Полис КАСКО обойдется автолюбителю в 4000 руб. и обеспечит ремонт на СТОА у официального дилера, выплаты без учета износа, скидку до 50%, ЛКП и стеклянные элементы без справок.

Полное каско с франшизой нужно, чтобы покрыть расходы эвакуации, поломки, повреждения, угона и ДТП. Недорого купить Каско можно если вы состоите в браке, если вам более 25 лет и стаж превышает 6 лет, если в договоре не более 4 водителей.

9. Cherehapa

Будучи сервисом по подбору онлайн-страховки автомобиля, Cherehapa может предложить более низкие тарифы, чем обычные страховые компании. Среди их партнеров присутствуют: Альфа Страхование, Liberty, Энергогарант, Allianz, Сбербанк и ВТБ. Cherehapa позволяет выбирать клиентам специальные цены на автомобильные страховки по всей России.

Укажите категорию авто, количество водителей (от 1 до 5 или неограниченно), адрес регистрации, срок страхования и стаж вождения. За несколько секунд система подберет самые недорогие варианты и после оплаты вы получите электронный полис Осаго на почту. Распечатайте оригинал на принтере и предъявите сотрудникам ДПС по необходимости.

За хорошее вождение в течение года автовладелец может получить снижение цены на полис. Cherehapa предлагает застраховать себя от несчастных случаев в путешествие. К дополнительным опциям относятся: страхование багажа, авиаперелета, потеря документов, отмена рейса и поездка на личном автомобиле.

8. Росгосстрах

Росгосстрах – старейшая страховая компания в стране, была основана в 1921 году.

Купить автомобильную страховку ОСАГО можно на сайте и получить полис по электронной почте, по телефону или в одном из 1500 офисов продаж.

Кроме того, клиенты могут оформить полис через независимых страховых агентов. В компании работают более 50 тыс. сотрудников и имеется около 300 пунктов урегулирования убытков.

Росгосстрах страхует имущество, путешествие, здоровье (медицинская страховка) физических лиц. Для расчета стоимости eОСАГО учитывается безаварийная езда. За каждый год можно получить 5% скидки, а максимальный размер за 10 лет составит 50%. Сложно найти страховую компанию с большим количеством продуктов и сервисов.

Мы рекомендуем Росгосстрах, потому что они предлагают полный пакет для защиты клиентов от убытков с недорогими тарифами автострахования и круглосуточной поддержкой. По этим причинам страховая высоко оценивается автолюбителями. В рейтинге ТОП-10 Росгосстрах занимает уверенное второе место в 2019 году.

7. РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия имеет низкую базовую ставку и работает с сотнями СТО для осмотра и ремонта автомобиля после аварии по всей России. Прежде чем заключить договор со страховой компанией Ресо, нужно обратить внимание на все требования к водителю и его транспорту. На сайте есть простой калькулятор ОСАГО для физических и юридических лиц.

Кроме того, можно получить покрытие ущерба для международных поездок (Зеленая карта), независимо от страны назначения. Сообщить о страховом случае в компанию РЕСО-Гарант можно на сайте или через мобильное приложение для Android и iOS. После чего предоставьте необходимые документы онлайн и гарантировано получите выплату в течение 25 рабочих дней.

Чтобы экономить на Каско можно приобрести полис с франшизой. Это невозмещаемая страховой часть ущерба при аварии. На середину 2019 году Ресо входит в ТОП-10 лучших страховых компаний с 4 млн активных клиентов, 450 тыс. страховых выплат и 30 млрд рублей компенсации.

6. Страховой дом ВСК

Обязательное страхование гражданской ответственности — лучший вариант для владельцев автомобилей, которые нуждаются в базовой защите и хотят платить меньше. ОСАГО является одной из самых доступных страховок. Цена на нее начинается от 2500 рублей. За дополнительную плату в ВСК можно застраховаться от несчастных случаев, защитить жилье, имущество и риски во время поездки.

Если нужно застраховать водителя, то есть два варианта: ОСАГО и КАСКО. Первый учитывает аварии по вине страхователя или другого водителя. С 2019 года ВСК снижает тарифы для Москвы и Московской области. Вторая страховка подразумевает выплаты в случае хищения, повреждения или полной гибели автомобиля если виноват другой водитель.

Молодым и неопытным водителям с низким коэффициентом КБМ Страховой дом ВСК предложит недорогие полисы после онлайн расчета стоимости на сайте. Для бизнеса есть варианты страховки большегрузов, авиационного транспорта, космических рисков и железнодорожного транспорта. ВСК попал в рейтинге лучших страховых компаний и занимает последнюю позицию.

5. АльфаСтрахование

АльфаСтрахование — отличный вариант для автовладельцев в любых городах страны (Москва, Нижний Новгород, Самара, Челябинск и Саратов). Если проживаете в одним из этих городов и стаж больше 3 лет, то страховые взносы будут дешевле, чем в других компаниях. Среди услуг Альфа представлены: электронное еОСАГО, КАСКО и Зеленая карта.

Стоимость полиса может варьироваться в зависимости от марки автомобиля, года изготовления, водительского стажа и региона. Компания также предлагает несколько программ Каско для любых автомобильных марок: Audi, Ford, Hyundai, Kia и Nissan. Две основные программы: урегулирование без справок при повреждение стеклянных элементов, компенсация до 50% стоимости авто.

На сегодня АльфаСтрахование имеет высший рейтинг надежности (А++), более 270 региональных представителей и возможность удобно оформить полис Осаго онлайн через интернет. Точный расчет стоимости страховки будет получен после заполнения формы на сайте компании.

4. Согласие

Согласие работает с 1993 года и является одной из крупнейших компаний по автострахованию в Москве и других городах в 2019 году. Конкурентоспособные цены, оказание помощи на дороге, оперативная круглосуточная поддержка и большое количество СТОА помещают страховую Согласие на шестое место в рейтинге.

Они предлагают не только страхование транспорта, но и страхование жизни, имущества, путешествий для частных и юридических лиц. Финансовая защита не действует если виновник аварии скрылся с места, если он находился в нетрезвом состоянии, если у виновника не было полиса ОСАГО или во время гоночного заезда.

Получите ежемесячную скидку 1% если за страховой период не было аварий. Если за год на наступил страховой случай, то платите за КАСКО только 50% от суммы. Максимальная стоимость покрытия страхового случая в Согласие достигает 1,5 млн рублей. В списке лучших страховых компаний Согласие занимает 6 строчку.

3. Тинькофф Страхование

Компания Тинькофф известна большинству как российский банк, но они занимаются страхованием автомобилей, путешествий, несчастных случаев, квартир и домов. Приложение Тинькофф Страхование позволяет клиентам оплачивать страховку, продлевать полис ОСАГО и КАСКО, сообщать о ДТП и загружать фотографии для назначения встречи с оценщиком.

Тинькофф Страхование уже 3 года входит в ТОП-10 лучших страховых компаний и удовлетворяет все запросы современных потребителей. Нет необходимости ехать в офис, чтобы заключить договор страхования. В Тинькофф клиенты покупают полис Осаго онлайн и получают его на электронную почту или на дом с помощью курьера.

Если вы попали в ДТП, то проконсультируйтесь с оператором в чате в любое время. Чтобы подтвердить случай аварии нужно загрузить документы с мобильного телефона (европротокол и протокол о ДТП). Компенсация ущерба в денежной форме выплачивается на карту любого банка России.

2. Ренессанс Страхование

Выбор пользователей

Ренессанс – это недорогая страховая компания и возможно самый надежный страховой агент. Они предлагают водителям установить телематическую систему для анализа стиля вождения, чтобы получить скидку до 50% на полис КАСКО. Ренессанс предлагает самостоятельно рассчитать стоимость указав город проживания, марку автомобиля, год выпуска, модель и стаж вождения.

Большим преимуществом Ренессанс страхования является доступность офисов обслуживания клиентов в большинстве крупных городов России (Москва, Краснодар, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Ярославль), а также крупная агентская сеть. Пользователи могут застраховать себя во время поездки заграницу и активного отдыха, от несчастных случаев, пожара в квартире и покупке квартиры в ипотеку.

Страховой случай по Осаго наступает, когда происходит авария с механическими повреждениями транспортного средства. При причинении вреда жизни и здоровью выплачивается сумма до 500 тыс. рублей каждому пострадавшему. Каско покрывает расходы после угона авто, эвакуации после аварии, на ремонт, услуги аварийных комиссаров и замену стеклянных элементов.

1. Ингосстрах

Ингосстрах – известная российская страховая компания с обширной клиентской базой и положительными отзывами автомобилистов. Они предлагают скидки для водителей с безаварийной ездой (до 40%), скидки на КАСКО (5%) при наличие действующего полиса и другие приятные бонусы для автолюбителей.

Ингосстрах стабильно входит в ТОП-10 лучших компанией по автострахованию в России и занимает большой процент от общей доли рынка.

В настоящее время в компании можно купить полис ОСАГО онлайн без посещения офиса продаж.

Стоимость страховки рассчитывается на калькуляторе и зависит от категории транспорта (автомобиль, мотоцикл, грузовик), количества водителей, стажа и региона (Москва, Санкт-Петербург).

Полис КАСКО в Ингосстрах возмещает ущерб при угоне автомобиля, ущербе или полной гибели авто в результате ДТП. При установке системы мониторинга можно получить скидку 5%, при переходе из другой страховой компании 20%, а по полису с франшизой до 60% экономии. На время путешествия в другую страну на автомобиле стоит купить Зеленую карту.

Источник: https://epicris.ru/top-10-luchshix-straxovyx-kompanij-osago-i-kasko-rejting

страховых компаний Украины

Рейтинг компаний по страхованию КАСКО в Москве
страховых компаний Украины содержит показатели деятельности рисковых страховщиков за 2002-2019 года, подготовленные журналом Insurance Top и отранжированные по основным показателям и видам страхования.

Страховой рынок Украины в 2019 году демонстрирует активную динамику, как количественных показателей, так и качественных.

Валовые страховые премии, полученные страховщиками Украины по страхованию и перестрахованию рисков в 1 полугодии 2019 года, выросли на 16,5% и составили 27,3 млрд. грн. ($1,1 млрд.),: 10,2 млрд. грн. (37,2%) получено от физлиц и 17,1 млрд. грн. (62,8%) от юрлиц. По рисковому страхованию страховщики получили 25,2 млрд. грн.

(92,3% от общей суммы страховых премий).

Чистые страховые премии за 1 полугодие 2019 выросли на 20,1% и составили 20,1 млрд. грн. (73,7% от валовых страховых премий).

ТОП-10 крупнейших рисковых страховщиков по валовым премиям, 6 мес. 2019

Стра­ховые­ компа­нии­ Вало­вые­ пре­мии­ на 30.06.2019, тыс.грн. Темп, %
1ARX112306322,66
2УНИКА1110201-2,61
3АРСЕНАЛ СТРАХОВАНИЕ102902514,85
4УСГ & ГЛОБУС921 950107,94
5ТАС СГ856 81135,77
6PZU УКРАИНА831 81724,24
7ИНГО УКРАИНА748 96835,45
8АЛЬФА СТРАХОВАНИЕ517 48547,51
9УНИВЕРСАЛЬНАЯ490 31117,40
10АСКА487 23644,38
.

Размер валовых страховых выплат за 1 полугодие 2019 года составил 6,67 млрд. грн. ($265,8 млн.), в т.ч. по рисковому страхованию – 6,38 млрд. грн. (95,7%). Валовые выплаты выросли на 9,8%, чистые страховые выплаты увеличились на 11,3% до 6,53 млрд. грн. Уровень валовых выплат на 30.06.2019 составил 24,4%. Уровень чистых выплат составил 32,4%.

ТОП-10 крупнейших рисковых страховщиков по валовым выплатам, 6 мес. 2019

Стра­ховые­ компа­нии­ Выпла­ты на 30.06.2019, тыс. грн. Темп, %
1УНИКА697 35768,65
2ARX472 7253,84
3PZU УКРАИНА354 81413,58
4ТАС СГ340 97732,72
5УСГ & ГЛОБУС319 56931,34
6ИНГО УКРАИНА311 57018,43
7АРСЕНАЛ СТРАХОВАНИЕ263 12029,27
8ПРОВИДНА245 461-1,45
9КНЯЖА173 20124,49
10АЛЬФА СТРАХОВАНИЕ158 31053,95
.

Уменьшилось количество заключенных договоров страхования на 2,4%. Страховые резервы выросли на 5043 млн. грн. (+21%) по сравнению с аналогичной датой 2018 года, при этом технические резервы выросли на 3720 млн. грн. (+24%).

Объем общих активов страховых компаний Украины на 30.06.2019 составил 65,3 млрд. грн., что на 14% больше. Величина активов, определенных ст. 31 Закона Украины «О страховании», увеличилась на 17,8% до 42,7 млрд. грн.

Общее количество страховщиков в 1 полугодии 2019 года составляло 249 компаний: 26 СК по страхованию жизни и 223 СК рискового страхования (количество компаний за год уменьшилось на 42 или на 14,4%). Однако, фактически на страховом рынке основную долю валовых премий в 98,2% аккумулируют 100 рисковых страховщиков.

.

Прирост чистых страховых премий наблюдался по большинству видов страхования за счет существенного увеличения премий по автострахованию (+17,5%), медицинского страхования (+40,4%), страхования финрисков (+55,9%), страхования жизни (+20,7%), страхования туристов (+71,1%), страхования от огневых рисков и рисков стихийных явлений (+25,5%), страхования имущества (+12,6%), авиастрахования (+47,3%), а также страхования от несчастных случаев (+13,8%).

.

Операции исходящего перестрахования в 1 полугодии 2019 года по сравнению с аналогичным периодом увеличились с 8,3 млрд. грн. до 9 млрд. грн. за счет увеличения на 7,4% перестрахования внутри страны и на 8,8% операций по перестрахованию у нерезидентов.

.

Украинские страховщики в 1 полугодии 2019 года передали по договорам исходящего перестрахования почти 9 млрд. грн. перестраховочных премий (на 30.06.2018 – 8,4 млрд. грн.), из которых перестраховщикам-нерезидентам 1826 млн. грн. и перестраховщикам-резидентам 7170 млн. грн.

Общая сумма выплат, компенсированных перестраховщиками, составила 918 млн. грн. (на 30.06.2018 — 898 млн. грн.). Перестраховщиками-нерезидентами компенсировано 778 млн. грн., перестраховщиками-резидентами — 141 млн. грн.

В структуре исходящего перестрахования произошло уменьшение по таким видам страхования: страхование финансовых рисков (с 20,9% до 14,4%); страхование ответственности перед третьими лицами (с 9,6% до 6,2%); страхование кредитов (с 4,4% до 2,6%).

Соотношение исходящего перестрахования в валовых страховых премиях составило 33%, что на 2,7 п.п. меньше аналогичного показателя прошлого года (30.06.2018 — 35,7%).

Наибольшая доля исходящего перестрахования у нерезидентов приходится на Германию — 19,6%, Австрию — 18,8%, Великобританию и Ирландию — 18,7%.

Структура исходящего перестрахования в Украине на 30.06.2019 по сравнению с аналогичным периодом 2018 года изменилась в пользу таких стран, как: Австрия (с 5,8% до 18,8%), Германия (с 15,4% до 19,6%), Франция (с 3,9% до 6,1%) за счет уменьшения доли перестраховочных премий Швейцарии (с 22,9% до 7,5%), Польши (с 12,1% до 9,4%) и России (с 2,1% до 0,7%)..

.

Рекомендуем посмотреть Независимый рейтинг страховщиков по версии Фориншурера.

……………………………………

© Данные подготовлены на основе официальной статистики страховщиков в рамках проекта журнала «Insurance Top» и «Фориншурер». Полное или частичное использование рейтингов запрещено. База данных рейтингов является интеллектуальной собственностью УНИИ «Права и экономических исследований».

Источник: https://forinsurer.com/ratings/nonlife

РБК

Рейтинг компаний по страхованию КАСКО в Москве

Лидеры и аутсайдеры

На первой строчке рейтинга с 30,8 балла оказалась компания «Югория». Она реже других отказывает в выплатах по каско (в 2,6% случаев) и по ОСАГО (в 0,7%). При этом средняя выплата по каско у «Югории» составляет 68,7 тыс.

 руб., что выше среднего значения по рынку на 4,3 тыс. руб. А вот по ОСАГО «Югория» платит, напротив, немного меньше среднего — 44 тыс. руб. (среднерыночное значение — 47,9 тыс. руб.), но это не помешало ей возглавить рейтинг.

Генеральный директор «Югории» Алексей Охлопков говорит, что этот алгоритм оценки достаточно объективен и реально отражает качество исполнения страховыми компаниями взятых на себя обязательств.

По словам Охлопкова, основная причина, по которой «Югория» отказывает в выплатах по каско: «событие не обладает признаками страхового случая или клиент обращается без документов компетентных органов при втором страховом случае (при первом это разрешено правилами компании)». Основная причина отказов по ОСАГО — недействующие на момент ДТП полисы.

Охлопков, впрочем, считает недостатком методики использование показателя средней выплаты — ее низкий размер может быть связан с особенностями работы компании с автосервисами, если клиент ремонтирует машину за счет компании, а не получает деньги на руки.

Из 20 компаний восемь платят лучше, чем в среднем по рынку, а 12 — хуже. Худший результат, согласно рейтингу РБК, у компании «Капитал Страхование». Она оказалась на последней строчке рейтинга с итоговым баллом 14,8. Низкая оценка связана с тем, что компания очень часто отказывает в выплатах: 9,5% отказов по каско и 5% — по ОСАГО.

Кроме того, выплаты по ОСАГО у «Капитал Страхования» вдвое ниже среднерыночных и составляют в среднем 21,7 тыс. руб. Впрочем, объем сборов по обоим видам страхования здесь не превышает 1 млрд руб. Компания на запрос РБК не ответила. «Росгосстрах», который входит в одну группу с «Капитал Страхованием», от комментариев отказался.

Самый высокий процент отказов в выплатах — у «ВТБ Страхования». Компания не платит 11,4% обратившихся за возмещением по полисам каско. Размер выплат по этому виду страхования составляет в среднем 88,4 тыс. руб. — больше, чем у остальных 19 компаний.

Замгендиректора компании Евгений Ниссельсон удивлен количеством отказов в статистике ЦБ: «По нашим внутренним данным, количество отказов в выплате по полисам каско не превышает 4%. Уровень выплат клиентам — физическим лицам достаточно высок».

Погрешности подсчетов

Страховщики критикуют методику расчета.

По словам руководителя департамента страхования имущества и автострахования СГ «Уралсиб» Марии Барсовой, портфели страховых компаний по каско и ОСАГО могут сильно отличаться от компании к компании, и это сказывается на размерах средней выплаты по обоим видам страхования.

«В одной компании страхуются более дорогие автомобили, в другой — более дешевые, — говорит она. — Сравнивать размеры выплат этих компаний не совсем корректно». По ее словам, на размер средних выплат может влиять региональное распределение портфеля договоров.

Руководитель актуарно-методологического управления «РЕСО-Гарантии» Максим Шашлов говорит, что страховщики могут по-разному учитывать расходы на урегулирование страховых событий (экспертизу, эвакуацию, судебные издержки и т.д.).

«Какие-то компании включают их в суммы выплат, а какие-то отражают отдельно во всех отчетных формах», — рассказывает Шашлов.

Директор департамента анализа, методологии и контроля страховой компании «Согласие» Андрей Дятловский отмечает, что расчеты не учитывают все показатели качества урегулирования убытков: долю выплат по суду, сроки выплат, количество жалоб — то есть тех, которые непосредственно влияют на сложность получения компенсаций.

По словам его коллеги, Михаила Петряева из управления розничного страхования «РЕСО-Гарантии», оценки не учитывают рост средних выплат из-за судебных издержек.

Клиенты, если они недовольны выплатой, обращаются в суд, на страховщика в данном случае ложатся дополнительные судебные расходы.

«Зачастую более высокая средняя выплата совсем не означает, что клиенты получили больше денег, так как существенная часть выплаты пошла на дополнительные судебные расходы», — считает он.

Главными критериями оценки легкости получения выплат по каско должны быть сроки и качество ремонта автомобиля, говорит представитель управления розничного страхования «РЕСО-Гарантии» Екатерина Захарова.

«На снижение размера выплат влияют договоренности со станциями о стоимости ремонта, в частности запчастей, работ и лакокрасочных материалов», — говорит она.

Именно размер средних выплат по каско и ОСАГО, которые у «РЕСО-Гарантии» ниже средних по рынку, не дали компании попасть в верхнюю часть рейтинга.

«Страховщики воспринимают в штыки абсолютно любой рейтинг, поскольку в мутной воде проще ловить рыбу: сейчас на рынке нет вообще никаких ориентиров для потребителя, и компаниям не нужно прилагать особых усилий, чтобы бороться за клиентов», — объясняет критику страховщиков Николай Тюрников из «ГлавСтрахКонтроля». Он считает, что рейтинг можно использовать как один из критериев при принятии решения о том, где страховать автомобиль.

Авторы: Екатерина Аликина, Анастасия Стогней, Павел Миледин

Источник: https://www.rbc.ru/money/10/03/2016/56e061479a7947573902d8a3

Под крылом закона
Добавить комментарий