Сколько стоит полис КАСКО в 2019 году

Сколько стоит полис КАСКО в 2019 году

Сколько стоит полис КАСКО в 2019 году

Если приобретение полиса ОСАГО является обязательным для каждого владельца транспортного средства, то то же самое невозможно сказать о КАСКО.

Это – добровольный вид страхования, и каждый собственник машины сам решает вопрос о приобретении подобной страховки.

При этом у всех страховых компаний есть свои особые предложения, которые отличаются не только условиями оформления страхового полиса, но и его стоимостью.

Клиент сам может выбрать наиболее удобный и подходящий ему вариант. Например, некоторые предпочитают страховать свое транспортное средство исключительно от угона, а некоторые – полную страховку КАСКО.

Каждая страховая компания самостоятельно разрабатывают свои тарифы страхования КАСКО.

А сколько стоит приобретение полиса КАСКО, и из каких параметров складывается цена, и стоит ли делать страховку КАСКО вообще?

От чего зависит

Стоимость полиса страхования КАСКО складывается из различных факторов. Если сфера страхования ОСАГО подлежит тщательному законодательном регулированию, то тоже самое невозможно сказать о страховке КАСКО.

В первом случае все факторы, которые влияют на стоимость полиса страхования, предусматриваются в соответствующем законодательном акте.

А при страховке КАСКО каждая страховая компания самостоятельно определяет свои страховые риски и факторы, которые влияют на стоимость полиса.

Но все же многие из этих факторов стандартные и применяются большинством страховых компаний.

Например, практические все страховщики учитывают стоимость транспортного средства.

Если автомобиль новый и был недавно приобретен из автосалона, то определение его стоимости не составит особого труда: она указана в договоре купли-продажи транспортного средства.

Если же автомобиль старый, то для определения его стоимости, необходимо прибегнуть к помощи соответствующего эксперта.

Если автомобиль новый, то стоимость полиса страховки КАСКО для него будет стоить намного больше. Это в первую очередь обусловлено тем, что ремонтные работы и запасные части будут стоить намного дороже.

Страховка обойдется также дороже для тех транспортных средств, которые больше не производятся. Это также обусловлено со сравнительно высокой стоимостью запасных частей.

Кроме того на стоимость полиса КАСКО влияет также возраст и стаж водителя. Чем моложе владелец транспортного средства и чем меньше у него опыта вождения автомобиля, тем больше ему придется заплатить.

Некоторые страховые компании принимают во внимание также мощность двигателя транспортного средства. Чем выше данный показатель, тем дороже полис.

Кроме данных факторов при определении цены полиса также учитываются:

  • срок приобретения;
  • техническое состояние машины;
  • цели использования автомобиля (например, страховка для такси будет стоить намного дороже);
  • регион эксплуатации транспортного средства и т.д.

Это – далеко не все факторы, которые влияют на стоимость страхового полиса КАСКО. Каждая страховая компания определяет их самостоятельно.

Но выше были указаны основные факторы, которые используются всеми страховыми компаниями и которые влияют на стоимость полиса КАСКО.

Стоимость полиса КАСКО

Как уже говорилось выше, каждая страховая компания самостоятельно определяет стоимость предоставляемых клиентам услуг по страхованию КАСКО.

А сама цена полиса складывается из нескольких параметров, которые определяются для каждого клиента в индивидуальном порядке. Ниже приведены примерные цены полисов КАСКО от разных страховых компаний.

На 3 месяца

Если раньше страховые компании предлагали своим клиентам оформить полис КАСКО на 1 год, то сегодня ситуация на рынке изменились, и многие страховщики готовы предоставить услуги и на более короткий промежуток времени.

В частности, многие владельцы транспортных средств предпочитают оформить полис КАСКО всего на 3 месяца.

В основном данной услугой пользуются те водители, которые намерены эксплуатировать транспортное средство на короткий промежуток времени или собираются его продать.

Расчет осуществлялся по следующей схеме:

Транспортное средствоSKODA FABIA
Год выпуска2012
Регион использованияМосква
Водитель1
Возраст, стаж23 года, 1 год

Ниже приведена таблица с примерной стоимостью полиса КАСКО на 3 месяца от нескольких страховых компаний:

Стоимость страхового полиса зависит от выбранных водителем параметров, а также от суммы страхового возмещения. Например, если страховать транспортное средства только от угона, то страховой полис обойдется намного дешевле.

На полгода

Следующий вариант страхования – приобретение полиса КАСКО на полгода. Это – один из способов экономии, учитывая, что приобретение полиса КАСКО на год – довольно дорогое удовольствие, особенно новых и дорогих моделей транспортных средств.

Именно поэтому многие владельцы автомобилей предпочитают покупку полиса КАСКО на полгода.

Практически все страховые компании предлагают своим клиентам подобную услугу. При этом необходимо помнить о том, что многие страховщики готовы предоставить скидки своим постоянным клиентам.

Соответственно, оформляя полис КАСКО на 6 месяцев, можно получить значительную скидку при продлении срока его действия у того же страховщика.

Ниже приведена таблица с примерной стоимостью полиса КАСКО на полгода у ведущих страховых компаний РФ.

Расчет стоимости полиса осуществлялся по тем же параметрам, что и в предыдущем случае на примере SKODA FABIA 2012 года выпуска:

Наименование страховой компанииСтоимость полиса КАСКО (руб.)
Росгосстрах80 000-200 000
Ингосстрах60 000-210 000
Ресо Гарантия60 000-200 000

На год

Приобретение полиса КАСКО на 1 год является, наверное, самым распространенным видом страхования.

Данный факт в первую очередь обусловлен тем, что изначально все страховые компании предлагали своим клиентам оформление полиса КАСКО исключительно на 12 месяцев. А страхование на более короткий срок был введено сравнительно недавно.

Кроме того многие владельцы транспортных средств предпочитают оформлять полис КАСКО один раз в году, так как это – более удобно.

Ниже приведена таблица с примерно стоимостью полиса КАСКО на 1 год. Как и в предыдущих случаях, расчет был осуществлен для той же марки машины при условии, что она будет использоваться одним водителем, возраст которого составляет 23 года, а стаж вождения – 1 год.

Примерная стоимость полиса КАСКО на 1 год:

Наименование страховой компанииСтоимость полиса КАСКО (руб.)
Росгосстрах150 000-350 000
Ингосстрах110 000-400 000
Ресо Гарантия120 000-280 000

Выше были приведены лишь примерные стоимости полисов КАСКО. А конкретная стоимость страхового полиса определяется для каждого клиента в индивидуальном порядке и зависит от многих различных факторов.

При этом владелец транспортного средства может самостоятельно рассчитать стоимость полиса страхования. Практически на сайте любой страховой компании имеется специальный онлайн калькулятор.

Достаточно ввести данные транспортного средства, данные водителя и условия, по которым собственник хочет приобрести полис КАСКО, и получить его стоимость в конкретной страховой компании.

На мотоцикл

Мотоцикл считается одним из наиболее опасных видов транспорта, а количество аварий с участием мотоциклистов возрастает с каждым годом.

Именно поэтому многие страховые компании просто отказываются страховать мотоциклы. А те, которые предоставляют своим клиентам данный вид услуги, предусматривают определенные ограничения.

В частности, в большинстве страховых компаний установлены следующие ограничения:

  • страхуются только определенные модели мотоциклов;
  • устанавливаются определенные показатели мощности двигателя (не страхуются те мотоциклы, у которых мощность двигателя превышает установленный показатель);
  • наличие безусловной франшизы;
  • необходимость хранения мотоцикла в гараже или в специальной стоянке;
  • наличие специальной сигнализации и т.д.

Кроме того владелец мотоцикла должен учитывать тот факт, что при оформлении полиса страхования КАСКО ему придется заплатить на 15-30% больше.

Это обусловлено тем, что страхование мотоцикла для страховщиков является более рискованным.

Для такси

Легковой автомобиль может эксплуатироваться в качестве такси. Многие водители такси предпочитают оформлять полис КАСКО, чтобы застраховать себя от нежелательных происшествий.

Но страховые компании предусматривают довольно “суровые” условия страхования такси. Подобный подход в первую очередь обусловлен тем, что страхование такси является наиболее рискованным.

Соответственно, водитель может приобрести полис КАСКО и застраховать такси по сумме, которая в среднем превышает стоимость полиса при страховании той же машины в целях личного использования.

Кроме того для такси могут быть предусмотрены некоторые ограничения. Например, страховые компании предусматривают:

  • обязательную франшизу;
  • исключение при нарушении правил дорожного движения (если водитель нарушил их, он не может рассчитывать на получение страхового возмещения);
  • невозможность урегулирования спора без участия инспектора ГАИ;
  • наличие определенного водительского стажа и т.д.

Многие таксисты приобретают полис КАСКО и не указывают цель использования транспортного средства.

Но в подобной ситуации необходимо помнить о том, что если страховая компания узнает, что автомобиль использовался в качестве такси, то ее владелец не сможет получить сумму страхового возмещения.

Увеличение в 2019 году

Начиная с 2014 года, стоимость полисов КАСКО растет довольно стремительно. По сравнению с 2013 годом в 2019-ом стоимость страхования КАСКО увеличилась в 2-3 раза.

В основном ценовая политика страховых компаний изменилась по отношению к новым моделям транспортных средств: их владельцам придется платить больше в текущем году.

Также “пострадали” молодые водители, которые не имеют многолетнего опыта вождения транспортного средства: им также придется платить больше.

В остальном в этом году, как и в предыдущих стоимость полиса КАСКО складывается из различных параметров, и зависит не только от особенностей той или иной модели транспортного средства, но и от региона его использования и т.д.

Специалисты отмечают, что рост цен на страхование КАСКО обусловлено экономическим и финансовым состоянием страны. На стоимость также влияют нестабильные курсы валют.

Но даже в подобной ситуации собственники транспортных средств могут подобрать довольно выгодную и удобную программу страхования.

Как уменьшить цену полиса

Многие владельцы транспортных средств задаются вопросом о том, как можно уменьшить стоимость страхового полиса и оформить дешевое КАСКО.

На самом деле каждый может оформить полис по довольно низкой цене. Для этого необходимо лишь выбрать исключительно те параметры и условия, которые необходимы владельцу транспортного средства.

Например, если транспортное средство ночью стоит на улице, а не в гараже или платной стоянке, то в этом случае собственник может застраховать его от угона.

И наоборот: если риск угона автомобиля минимальный, то можно отказаться от данной опции. Благодаря этому можно сэкономить довольно большую сумму денег.

Кроме того многие страховые компании предоставляют своим постоянным клиентам различные скидки и бонусы, которые также снижают стоимость полиса КАСКО.

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что каждая страховая компания самостоятельно определяет стоимость полисов КАСКО. Цена складывается из различных параметров и факторов.

А собственник транспортного средства может выбрать наиболее удобный и дешевый вариант страхования КАСКО. Но для этого необходимо изучить предложения нескольких страховых компаний и только после этого сделать свой выбор.

: КАСКО калькулятор. Советы по снижению КАСКО

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/kasko/skolko-stoit-kasko.html

Страхуем машину по полной. Что нужно знать о КАСКО?

Сколько стоит полис КАСКО в 2019 году

КАСКО – это волшебная палочка для водителя, и в то же время весомая статья расходов. Разбираемся, всем ли водителям это выгодно, и с какими подводными камнями можно столкнуться при оформлении полиса.

КАСКО – комплексное страхование транспортного средства. Защищает от любых повреждений, угона, хищения, вредительства. Не защищает от ответственности (то есть виновник ДТП все равно будет выплачивать ущерб пострадавшему), кроме того, страховка не распространяется на людей, груз.

КАСКО бывает полным и частичным. Чаще всего при упоминании этого вида страхования имеют в виду полное КАСКО. В полной версии страховка распространяется на:

  • Происшествия во время стоянки автомобиля;
  • Некачественный ремонт;
  • Вождение третьими лицами (мультидрайв);
  • Вождение за границей Беларуси.

Внимание! Наличие даже полного КАСКО не дает право выезда за границу Республики Беларусь без зеленой карты.

У полного КАСКО есть некоторые общие правила, одинаковые для всех страховых компаний. А вот по частичному КАСКО условия определяются договором с конкретной страховой компанией.

Сколько стоит КАСКО?

Стоимость полного комплексного страхования определяется по нескольким основным параметрам:

  • Стоимость автомобиля;
  • Год выпуска автомобиля;
  • Водительский стаж владельца;
  • Страховой опыт владельца.

Фактически стоимость КАСКО напрямую зависит от стоимости авто, его состояния и рисков. Чем дороже авто, тем дороже будет страховка, так как стоимость ремонта тоже выше.

Чем моложе автомобиль, тем КАСКО дешевле, потому что вероятность поломок у новой машины меньше. Чем больше водительский стаж водителя, тем меньше вероятность попадания в ДТП, и тем ниже будет стоимость полиса.

Чем больше страховой опыт без страховых случаев, тем меньше вероятность последующих страховых случаев – и тем дешевле будет страховка.

При заключении страхового договора КАСКО оцените все потенциальные риски и взвесьте вероятность страховых случаев. Молодому водителю без опыта КАСКО нужнее, ведь риск поцарапать транспортное средство или попасть в ДТП выше.

Рассчитать стоимость КАСКО могут страховые агенты. Получить квалифицированную оценку, утвержденную экспертом, можно практически в любом автоцентре. Можно попробовать рассчитать примерную стоимость полного страхования и самому. Вот один из наиболее простых и понятных белорусских ресурсов: https://www.belstrahoa.by/kalkulyatory_strahovaniya/kasko.

Во всех договорах страхования КАСКО есть моменты, на которые стоит обратить особое внимание:

  • Первоначальная оценка страхуемого авто и его возможная будущая переоценка;
  • Определение страховых случаев;
  • Расчет стоимости повреждений и восстановления при наступлении страхового случая.

Страховые компании по-разному трактуют приведенные выше понятия. Поэтому после примерного расчета стоимости обязательно посмотрите, что именно будет считаться страховым случаем у компании, где вы решили застраховать авто, и насколько это схоже с вашим собственным мнением.

Один из самых низких тарифов для полного КАСКО на белорусском рынке – 3,5% от стоимости автомобиля, которому не более 3 лет. То есть годовой полис на автомобиль ценой 15 тысяч долларов обойдется в 525 долларов. Для машин постарше – свои условия. Некоторые компании предлагают самостоятельно собрать пакет с рисками, которые для вас актуальны.

Обязательный атрибут каждого автовладельца — Автокарта. С ней можно сэкономить не только на страховке, но и получать кэшбэк 3% на АЗС по всему миру!

Екатерина, сотрудник автоцентра:

– Все зависит от страховой компании и предпочтений клиента. Если кто-то покупает авто в кредит или в лизинг, то в условиях договора будет прописано обязательное полное КАСКО. Таким образом кредитодатель страхует свои риски. Для клиентов это тоже выгодно. Например, замена одного лобового стекла сейчас стоит 600-700$, а полис КАСКО на год для нового авто среднего класса – примерно 350$.

Если клиент за целый год ни разу не воспользовался страховкой, то на следующий год дается скидка. Если же происходят страховые случаи, то всегда можно обратиться к другой страховой компании и начать страховую историю заново. Для б/у автомобилей или машин старше 5-ти лет на КАСКО тарифы выше, потому что и рисков больше.

Существенно снизить стоимость полиса может так называемая франшиза – особый вид страховки, в котором при наступлении страхового случая вы берете на себя часть расходов на возмещение ущерба. Например, если сумма ущерба составляет 1000 долларов, а размер франшизы – 300 долларов, страховая компания выплатит вам 700 долларов. Можно установить франшизу не только на повреждения, но и на угон. Франшиза хорошо подходит тем, кто не намерен тратить время на визиты в страховую компанию из-за мелких повреждений и хочет сэкономить на страховке.

Где оформить КАСКО?

Сегодня оформить страховой полис можно и без визита в страховую компанию – застраховать автомобиль предлагают в любом автоцентре и даже в ГАИ, где происходит регистрация сделок купли-продажи. Более того, там, как правило, есть выбор из нескольких страховых компаний. Клиент может сам сравнить условия, выбрать наиболее выгодный тариф и набор услуг.

Такое «страхование на месте» весьма удобно: вам не придется волноваться за дорогостоящую покупку на пути в страховую компанию – вы сразу сядете за руль уже застрахованной машины.

Кому нужно КАСКО?

Если вы уже учли все риски, просчитали на онлайн-калькуляторах стоимость КАСКО и узнали об условиях выплат по страховым случаям в разных компаниях, то наверняка решили, быть полному комплексному страхованию или нет.

Если же вы еще в раздумьях, то дадим подсказку: КАСКО однозначно выгодно для новых или почти новых автомобилей и водителей с хорошим стажем вождения и страховым опытом без страховых случаев.

То есть тем водителям, которые до этого уже делали КАСКО, но не обращались за выплатами по нему. Это обеспечит минимальную стоимость страховки.

С другой стороны, КАСКО нужнее как раз начинающему водителю – и, вероятно, это как раз тот случай, когда стоит переплатить.

Удачи на дорогах!

Читайте нас в Telegram и первыми узнавайте о новых статьях!

Источник: https://mtblog.mtbank.by/strahuem-mashinu-po-polnoj-chto-nuzhno-znat-o-kasko/

Сколько стоит ОСАГО

Сколько стоит полис КАСКО в 2019 году

В отличие от КАСКО, ОСАГО изначально рассчитывается по коэффициентам, установленным на государственном уровне. Поэтому вы сами можете примерно рассчитать стоимость полиса, чтобы сориентироваться, насколько жаден страховщик и стоит ли к нему обращаться.

У ряда параметров существует диапазон цен, поэтому ваш расчет может немного отличаться от реально предлагаемой стоимости.

Однако страховщик не вправе самостоятельно завышать/занижать цену. Поэтому если вам предлагают стоимость ОСАГО существенно выше или ниже рассчитанной самостоятельно, стоит серьезно задуматься.

Если вы хотите быстрее узнать цену на страхование ОСАГО в разных компаниях, нажмите на кнопку «Подать заявку» рядом с предложениями выше и рассчитайте стоимость онлайн. Это вас ни к чему не обяжет.

Стоимость ОСАГО рассчитывается по формуле:

«Базовый тариф» х коэффициенты

Базовый тариф в 2019 году:

  • Для категорий А и М (мотоциклы, мопеды) – от 694 до 1407 р.
  • Для категорий В и ВЕ (кроме такси) – от 2746 до 4942 р.
  • Для категорий В и ВЕ (такси) – от 4110 до 7399 р.
  • Для категорий С и СЕ (до 16 тонн) – от 2807 до 5053 р.
  • Для категорий С и СЕ (больше 16 тонн) – от 4227 до 7609 р.
  • Для категорий D и DE (до 16 мест) – от 2246 до 4044 р.
  • Для категорий D и DE (больше 16 мест) – от 2807 до 5053 р.
  • Для категорий D и DE (маршруток) – от 4110 до 7399 р.

Какие коэффициенты влияют на цену

  • ТЕРРИТОРИАЛЬНЫЙ КОЭФФИЦИЕНТ (где преимущественно ездит ваше ТС)

Для всех ТС кроме тракторов и самоходной техники – от 0,6 до 2,1 в зависимости от населенности территории и состояния дорог. Самый высокий коэффициент в Челябинске и Мурманске – 2,1. В Москве – 2,0. В Санкт-Петербурге – 1,8.

  • КОЭФФИЦИЕНТ ВОЗРАСТА И СТАЖА
Возраст\СтажДо 3 летОт 3 лет
16 — 21 год1,871,66
22 — 24 года1,771,04
25 — 29 лет1,63 — 1,771,01 — 1,04
30 — 34 года1,630,96 — 1,04
35 — 39 лет1,630,96 — 0,99
40 — 49 лет1,630,96
50 — 59 лет1,630,96
от 59 лет1,60,93

Зависит от того, будут ли автомобиль водить некие конкретные лица, что оговаривается в страховом договоре, или же доступ к вождению будет предоставлен неограниченному кругу лиц.

Коэффициент с ограничением – 1

Коэффициент без ограничения – 1,87

Зависит от срока, на который оформляется ОСАГО. Для годового полиса он равен 1, для 3-месячного – 0,5.

Не стоит пытаться сэкономить за счет оформления краткосрочной страховки. Иначе можно оказаться в ситуации, когда ехать нужно будет срочно, а полис окажется на пролонгации.

  • КОЭФФИЦИЕНТ МОЩНОСТИ (двигателя)
МощностьКоэффициент
до 50 л.с0,6
от 50 до 70 л.с.1
от 71 до 100 л.с.1,1
от 101 до 120 л.с.1,2
от 121 до 150 л.с.1,4
от 151 л.с.1,6

Равен 1, если за водителем не было замечено серьезных нарушений. Если же застрахованное лицо намеренно способствовало наступлению страхового случая, сообщило о страховом случае заведомо ложные сведения или причинило вред при отягчающих обстоятельствах, коэффициент поднимется до 1,5.

Плавающая ставка, которая зависит от того, какой КБМ у вас был на начало предыдущего года и сколько страховых случаев за предыдущий год было зафиксировано.

Выглядит устрашающе, но считается довольно просто по таблице ниже.

Допустим, на начало действия годового полиса у вас был класс 1 с коэффициентом 1,55.

Если за год страховых случаев не было, вы перейдете на класс 2, и следующий полис будет считаться по коэффициенту 1,4.

Если страховой случай был, вы перейдете на класс 1 с коэффициентом 2,3. Если было 2 страховых случая – на класс М с коэффициентом 2,45.

Считаем, сколько стоит ОСАГО, самостоятельно

    Для примера возьмем водителя:
  • с машиной категории В
  • 23 лет со стажем вождения 4 года
  • живущего в Москве
  • с КБМ 2-го класса
  • с мощностью двигателя в машине 60 л.с.
  • полис оформляется на 1 год
  • серьезных нарушений не было
  • машина используется только в личных целях

Минимальная стоимость ОСАГО получится 2058 р.

х 1,4 х 2 х 1,4 х 1 х 1 х 1 х 1 = 10764 р.

Максимальная цена полиса получится 4942 р. х 1,4 х 2 х 1,4 х 1 х 1 х 1 х 1 = 19300 р.

Сколько стоит ОСАГО у страховщиков

Чтобы наглядно сравнить разницу между компаниями, предлагающими автострахование, Financer рассчитал цены у трех крупнейших страховщиков России.

    Исходный объект расчета:
  • Автомобиль категории В
  • Nissan Almera 102 л.с. 2014 года выпуска без прицепа
  • Используется в личных целях
  • Водитель ездит по Москве
  • Полис на 1 водителя
  • Водителю 36 лет
  • Стаж – 3 года
  • Серьезных нарушений нет
  • Страховых случаев нет

В «Ингосстрах». «Росгосстрах» и «Ренессанс Страхование» мы получили одинаковую цену – 16109 рублей.

! В «Ингосстрах» нам сразу предложили оплатить и оформить полис, а в «Ренессанс» – оставить заявку и дождаться звонка от менеджера с пояснением, что стоимость еще может быть пересчитана.

В «Росгосстрах» полис также можно сразу оплатить онлайн. Минус только в том, что для расчета цены и любых дальнейших действий придется регистрироваться с использованием паспорта или заходить через «Госуслуги» с подтверждением email. Неудобно, если вы хотите только сравнить цены. Но не критично, если вы все равно собираетесь оформлять полис.

Выберите страховщика из предложений выше на этой странице, нажмите кнопку «Подать заявку», рассчитайте, сколько стоит ОСАГО онлайн и оформите полис за 5 минут.

Если вас интересуют другие виды страховки, посетите страницу «Страхование». Если вы любите путешествовать на автомобиле за рубеж, возможно, вас также заинтересуют предложения по «Туристической страховке».

Источник: https://financer.com/ru/strahovka/skolko-stoit-osago/

Полисы в минусе: ОСАГО и каско подешевели на 4-5%

Сколько стоит полис КАСКО в 2019 году

С января по август 2019 года стоимость полиса ОСАГО для легковых автомобилей снизилась на 4%, сообщили «Известиям» в пресс-службе Центробанка. Теперь купить этот вид страховки можно в среднем за 5,3 тыс. рублей, подсчитали «Известия». Основная причина уменьшения стоимости — январское расширение тарифного коридора.

Полисы каско этим летом тоже подешевели — на 5,4%. В основном это произошло из-за популярности продуктов с франшизой и усеченными рисками, а также в связи с ростом конкуренции между компаниями, говорят эксперты.

Теперь водители думают, заявлять об убытках в первый раз или подождать до следующего ДТП, отмечают представители страховщиков.

Широкий коридор

С начала года полисы ОСАГО для легкового автотранспорта граждан в России в среднем подешевели на 4%. В Москве — на 6,4%, в регионах меньшей убыточности отмечается более заметное снижение премии, рассказали в Банке России. К концу июня в среднем за страховку ОСАГО гражданам приходилось платить 5,1 тыс. рублей, говорится в документах регулятора. В августе — уже 5,3 тыс. рублей.

Снижение цен на ОСАГО — это последствия январского расширения тарифного коридора. Тогда базовый диапазон для легковых автомобилей физлиц был расширен до 2746–4942 рублей по сравнению с ранее действовавшим 3432–4118 рублей (разница в 20% в обе стороны).

Изменение стоимости позволило страховщикам произвести ребалансировку тарифов, чтобы как можно лучше отразить степень риска, отметил директор группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Евгений Шарапов.

Для регионов и классов клиентов, подверженных риску в большей степени, цены увеличились, что позволило предоставить остальным автомобилистам более комфортные условия.

Пока делать окончательные выводы о влиянии этих изменений на убыточность операций ОСАГО рано, необходимо дождаться хотя бы года работы компаний по новым правилам, отметили в ЦБ.

Сейчас страховщики обязаны применять единую базовую ставку тарифа для всех жителей одного региона. Это значит, что дисциплинированные водители платят больше справедливой цены полиса, а аварийные — меньше.

Решить эту проблему должен внесенный в Госдуму законопроект, который предполагает возможность установления индивидуального тарифа для каждого автомобилиста.

В «РЕСО-Гарантия» с начала года полисы ОСАГО в среднем подешевели на 3,3%, в «Согласии» — на 6%, в «Ингосстрахе» — на 11%, а в «Тинькофф Страховании» подорожали на 4,5%, рассказали «Известиям» представители этих компаний. В «Тинькофф Страховании» средняя цена полиса ОСАГО составляет 6,5 тыс. рублей, а в «Ренессанс страховании» — 7,7 тыс. рублей.

Реформа ОСАГО продолжается, в неотдаленной перспективе планируется отмена коэффициентов территории и мощности при дальнейшем расширении тарифного коридора, отметил Евгений Шарапов.

По его словам, это приблизит страховщиков к внедрению индивидуальной цены.

Лидеры рынка заинтересованы в таком развитии событий и пытаются сохранить или нарастить свои доли, что увеличивает конкуренцию в сегменте и снижает тариф.

Франшиза ударила по цене

В пресс-службе ЦБ не сказали, сколько в среднем стоят полисы каско по состоянию на август 2019 года. Во II квартале их цена снизилась на 5,4% — до 26 тыс. рублей, следует из документов Банка России.

По данным регулятора, три года назад полис каско, в среднем, стоил в полтора раза дороже.

Снижение цены ЦБ связывает с распространением франшиз и усечtнных программ страхования, а также конкуренцией компаний за низкоубыточных клиентов.

Справка «Известий»

Франшиза в каско — денежная сумма, которую человеку придется компенсировать самостоятельно при наступлении страхового случая.

Она может быть обозначена в процентах или в абсолютном значении. Ее размер заранее согласовывается и указывается в полисе.

— Продукты с франшизой имеют дисциплинирующий эффект: если раньше заявляли все возможные виды повреждений, то сейчас люди понимают, что это влияет на их историю, — объяснил руководитель дирекции розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Виталий Княгиничев.

У «Ренессанс Страхования» средняя стоимость полиса каско составляет 30 тыс. рублей, у «Тинькофф Страхования» — 40 тыс., остальные опрошенные «Известиями» крупные компании на этот вопрос не ответили.

У «Ингосстраха» в портфеле каско с франшизой превышает 50%, а в «Ренессанс страховании» — 55%, рассказали их представители.

По словам Виталия Княгиничева, спрос на такие продукты растет, потому что они позволяют экономить на полисах.

Сейчас существуют самые разнообразные продукты с франшизой, рассказал управляющий директор по автострахованию «Ренессанс страхования» Сергей Демидов.

Например, для водителей, которые активно перемещаются на разных видах транспорта, а не только на личном авто, есть программы страхования с ограничением пробега, которые позволяют экономить. Также существуют продукты с усеченными рисками, так называемое мини-каско, рассказали представители страховщиков.

Оно предполагает покрытие только катастрофического убытка — полное разрушение и угон, добавил Виталий Княгиничев. По его словам, этот продукт стоит в два-три раза дешевле полного полиса.

Доля каско с франшизой продолжает расти, отметил Евгений Шарапов. Средняя премия снижается с конца 2015 года и к настоящему моменту уменьшение составило около 30%.

Это происходит из-за того, что такие полисы стоят дешевле и их число на рынке увеличивается. В таком случае мелкие потери водители не заявляют.

Соответственно, растет средний убыток, но уменьшается частота страховых событий, резюмировал он.

Источник: https://iz.ru/919704/tatiana-bochkareva/polisy-v-minuse-osago-i-kasko-podesheveli-na-4-5

Калькулятор ОСАГО онлайн

Сколько стоит полис КАСКО в 2019 году

Полис ОСАГО – это договор обязательного страхования автогражданской ответственности, который поможет собственнику автомобиля финансово обезопасить себя на случай ДТП по его вине.

Возмещение сработает при наступлении гражданской ответственности в результате нанесения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц во время управления автомобилем. Максимальный лимит ответственности страховщика по каждому случаю составляет:

  1. по ущербу жизни и здоровью – четыреста тысяч рублей;
  2. по ущербу имуществу – пятьсот тысяч рублей.

При ДТП с тремя и более водителями каждый пострадавший может претендовать на страховое возмещение в размере указанных выше лимитов. Важно помнить, что этот вид страхования не покрывает затраты на восстановление автомобиля виновника ДТП. Такой вид защиты предусмотрен Каско. Страховку можно приобрести на бумажном носителе или в электронном виде.

Федеральным законом №40 установлен запрет на вождение автомобиля без договора. Штраф за невыполнение указанного требования составляет:

  1. если у водителя нет с собой автостраховки – пятьсот рублей;
  2. вождение в период, не предусмотренный договором, – пятьсот рублей;
  3. управление ТС водителем, не вписанным в страховку, – пятьсот рублей;
  4. отсутствие действующего полиса на транспортное средство – восемьсот рублей.

Что нужно, чтобы рассчитать стоимость страхования?

Цена полиса рассчитывается с помощью базового тарифа и дополнительных корректирующих коэффициентов. Данный тариф устанавливается каждой СК по своему усмотрению в интервале, утвержденном Центральный Банком.

Поправочные коэффициенты также разрабатываются и утверждаются Центральным Банком, но, в отличие от основного тарифа, они едины для всех.

К параметрам, влияющим на расчет стоимости страховки, относятся:

  1. территория использования автомобиля или регион регистрации собственника ТС;
  2. наличие/отсутствие аварий в истории;
  3. наличие/отсутствие ограничений;
  4. количество полных лет и стаж водителей автомобиля;
  5. количество лошадиных сил;
  6. использование автомобиля с прицепом;
  7. период эксплуатации автомобиля;
  8. срок действия договора.

Какие документы нужны для оформления?

Для покупки данного вида компенсации могут потребоваться:

  1. документ, удостоверяющий личность страхователя;
  2. ПТС или СТС;
  3. в/у всех допущенных к управлению (если договор оформляется с поименным списком водителей);
  4. действующая диагностическая карта (если прохождение техосмотра необходимо в рамках закона).

На сегодняшний день не обязательно ехать в офис страховщика и оформлять на бумажном бланке. Оформление полиса страхования в электронном виде имеет ряд существенных преимуществ:

  1. Простота в оформлении. Чтобы оформить полис, вам не надо посещать офис страховой – достаточно заполнить предложенную форму. Данные, указанные в заявлении, будут отправлены на проверку в базу РСА, и после проверки будет сформирован автоматически.
  2. Доставка. Вам не нужно будет корректировать ваше расписание для встречи с курьером или страховым агентом. Договор в электронном виде придет вам на почту. Достаточно будет его распечатать и всегда иметь при себе.
  3. Меньше рисков мошенничества. Одной из основных проблем бумажных полисов является вероятность того, что недобросовестный продавец оформит вам страховку на поддельном бланке. В отличие от обычного бланка, электронный полис вы покупаетечерез вебсайт, и он практически сразу появляется в базе РСА.
  4. Полис всегда под рукой. В случае утери или порчи вам достаточно будет его повторно распечатать.

Несмотря на все перечисленные преимущества, тип полиса – бумажный или электронный – никак не влияет на стоимость страховки.

Как застраховать автомобиль дешево?

Так как СК может устанавливать базовый тариф на свое усмотрение, то стоимость страховки в разных компаниях может различаться. Используя наш калькулятор, вы сможете не только подобрать самое выгодное предложение по минимальной цене, но и сэкономить время – оформить через наш сайт.

Плюсы оформления через наш сайт

  1. Возможность узнать стоимость в крупнейших компаниях по выгодным ценам. Вы можете существенно сэкономить.
  2. Для покупки страховки не надо никуда ехать – достаточно оформить заявку на выбранное предложение. В ряде регионов доставка бесплатная.
  3. На нашем сайте вы можете приобрести электронный полис. При этом вам не надо будет несколько раз заполнять однотипные формы на сайтах разных страховщиков. Заявка заполненная на нашем сайте, будет направлено одновременно в несколько компаний, вам останется только выбрать понравившееся предложение.
  4. Мы гарантируем подлинность страховки, купленной через наш сервис.

Как оформить полис на нашем сайте?

Первым делом Вам необходимо рассчитать страховку на ваш автомобиль. Для этого заполните в нашем калькуляторе информацию о транспортном средстве и о параметрах страхования, а именно:

  1. марку, модель, год выпуска и модификацию ТС;
  2. период и дату начала страхования;
  3. регион регистрации и фактического проживания собственника;
  4. информацию о владельцах.

При расчете стоимости вы можете не заполнять все поля, но в таком случае расчет будет осуществлен не точный, без учета коэффициента «бонус-малус», который в зависимости от страховой истории водителя может составлять от 0,5 до 2,45. Если вы хотите сделать страховку без ограничений количества лиц, допущенных к управлению ТС, то для расчет КБМ необходимо указать паспортные данные собственника и VIN автомобиля.

Мы работаем только с проверенными партнерами, поэтому независимо от того, какой компании предложение вы выберете, мы гарантируем его подлинность.

Источник: https://www.banki.ru/insurance/order/auto/type/osago/

В украине изменятся цены на автогражданку и каско

Сколько стоит полис КАСКО в 2019 году

Полисы автогражданки вот-вот подорожают. В Нацкомфинуслуг утвердили проект изменений в коэффициенты, которыми руководствуются страховые компании при расчете стоимости полисов ОСАГО. Документ передали на согласование в профильные министерства и ведомства, и ориентировочно в марте 2019 года он должен заработать. Об этом сообщает UBR.ua.

«Базовую ставку не меняем, но коэффициенты и размеры страховых сумм — да. Изменения в нормативный акт Нацкомфинуслуг будет заюстирован в 1 квартале. Законопроект об автогражданке мы передали в профильный комитет Верховной Рады. Ожидаем, что в течение января он будет зарегистрирован группой депутатов», — рассказал член Нацкомфинуслуг Александр Залетов.

Основные новшества, которые ждут этот рынок:

  1. Сумму максимальных выплат имущественному ущербу поднимут со 100 тыс. грн. до 130 тыс. грн., по жизни и здоровью пострадавших лиц — с 200 тыс. грн. до 260 тыс. грн.
  2. Изменят коэффициенты, связанные с местом регистрации автомобиля, на привязку к регистрации страховой компании (на практике должно удешевить полисы в маленьких городах и селах);
  3. Добавят понижающий коэффициент для электромобилей — 0,9%.
  4. Увеличат коэффициент для автомобилей без украинской регистрации — с 5% до 10%;
  5. Уменьшат коэффициент при покупке электронного полиса – он будет на 10% дешевле бумажного аналога;
  6. Каждый страховщик должен будет у себя прописать порядок применения бонус-малус (бонусы безаварийным водителям), который будет распространяться на все договора (если не будет использоваться, то тоже по всем договорам).
  7. Изменения коснутся и самих коэффициентов по бонус-малус.

«К сожалению, система бонус-малус практически сегодня не работает. Страховые учитывают только безаварийную езду, а в случае ДТП, когда нужно применить повышающий коэффициент, практически отсутствует возможность отслеживать участников аварий и их виновников на уровне компаний.

Это позволяет сделать электронный полис, который выпускается и учитывается непосредственно МТСБУ, и тогда постепенно создастся единая база ДТП. Сейчас виновник аварии может пойти в другую компанию и застраховаться без повышающего коэффициента.

Думаю, что благодаря введению электронного полиса, страховые компании смогут применять систему бонус-малус в полной мере», — прокомментировал ситуацию основатель и руководитель проекта icar.expert Юрий Щупак.

Как поменяются цены

Многие из этих изменений давно лоббировали сами участники страхового рынка. По сути, новые правила дадут возможность финансистам самим повышать стоимость полисов автогражданки, с учетом уровня инфляции и частоты страховых случаев. Чтобы уменьшить убытки по данному виду страхования.

Если говорить в целом о ситуации на рынке ОСАГО, то средняя цена полиса в Украине за прошлый год выросла с 495 грн. за 10 месяцев 2017 года до 570 грн. за такие 10 месяцев 2018-го. Пропорционально увеличился и размер средней выплаты.

«С целью уменьшения уровня убыточности по данному виду страхования, стоимость полисов автогражданки у нас за прошлый год вырос в среднем выросла на 15%. По каско в 2018 г. изменений в ценообразовании не было», — рассказал директор Департамента андеррайтинга СК «Арсенал Страхование» Вадим Грабовый.

Все СТО в связи с девальвацией гривны, ростом минимальной зарплаты, увеличением цен на запчасти и расходные материалы поднимают расценки на свои услуги. Отсюда большие платежи и новые цены на полисы.

«Прогноз на 2019 год — рост цен на ОСАГО порядка 20-30%.

Как за счет заключения договоров с применением максимальных коэффициентов, так и за счет возможного пересмотра размера самих коэффициентов со стороны Нацкомфинуслуг.

При этом страховые суммы (максимальные размеры выплат пострадавшим) также будут повышены на 30%», — отметил гендиректор Ассоциации «Страховой бизнес» Вячеслав Черняховский.

По его подсчетам, в отдельных случаях стоимость полиса может вырасти вообще на 50% — все будет зависеть от жадности конкретного страховщика и их выплат.

«Некоторые страховые компании сейчас из-за невозможности серьезно повысить цены, начинают рубить выплаты, что не особо хорошо выглядит. Но тарифы по ОСАГО не пересматривали 8 лет, все подорожало, а ОСАГО — не очень.

В Украине полис стоит 20 евро, в Восточной Европе — 70-150 евро, в Западной — 200-500 евро. Без повышения цены не будет ни нового качества, ни новых страховых сумм, ни сервиса», — заверил Черняховский.

За 2018 год с рынка ОСАГО было выведено порядка 30 компаний. Ушли прежде всего недобросовестные игроки, что задало определенный драйв страховщикам. Большинство компаний укладывается в нормативные 90 дней для выплат по убыткам.

Пересматривают франшизы

Одновременно с тарифами меняют и правила по франшизам, которые позволяют СК оплачивать не весь ущерб. Как известно, договора с нулевой франшизой обходятся дороже. Например, если клиент покупает полис с франшизой 0,5% от страховой суммы, то он может стоить до 20% дешевле, чем полис с нулевой франшизой.

«Что касается франшизы по ОСАГО, то теперь доступно два варианта — нулевая либо франшиза размером в 2 тыс. грн. По каско — было откорректировано условие по выплате возмещения на СТО, и теперь, при составлении договора, возможно выбрать один из вариантов решения — станция по выбору страховщика и станция по выбору страхователя», — рассказали в СК PZU Украина.

В отличии от обязательной автогражданки, полисы каско покупаются водителями по желанию. Они обычно предусматривают страхование автомобиля от угонов, стихийных бедствия и пр. и стоят недешево.

К примеру, ОСАГО на легковой автомобиль с объемом двигателя 1,6 литра будет стоить примерно 1,1 тыс. грн. А застраховать физлицу по КАСКО, скажем, Renault Logan 2015 года выпуска (без учета износа, водительский стаж 5 лет, франшиза «ноль») обойдется уже в 10 тыс. грн.

Поэтому не удивительно, что некоторые водители отказываются от полной страховки «на все случаи жизни».

«Обрезанная» страховка распространяется, как правило, лишь на определенные риски —например, угон или тотальное уничтожение авто, и приобретается чаще.

Что будет с каско

Автогражданка — обязательный вид страхования, поэтому его проникновение оценивают в 97% от общего количества автомобилей. Каско себе позволяют немногие — около 3% водителей.

«С другой стороны, это стимулирует страховые компании выходить на рынок с более прогрессивными методами страхования: телеметрия, Pay-as-you-Drive и др.» — рассказал Юрий Щупак.

Продажи каско держатся на продажах новых машин, а также на кредитовании. Банки заинтересованы в сохранности залогов, потому настаивают на покупке дорогостоящих полисов. Некоторые даже дают на них отдельные кредиты. Только в этих случаях покупается весь пакет каско, в остальных — это урезанный набор рисков.

«Исходя из средней цены полиса реального каско, не исключаю, что около трети из них — это полисы мини-каско.

Страховые компании не могут существенно снизить цену на каско, так как стоимость ремонта нового и старого автомобиля существенно не отличается.

Цена полиса каско в гривне для владельца нового авто оставляет 2,5-4%, а для владельца старого — 5-7% от стоимости машины», — уточнил Вячеслав Черняховский.

К слову, в Украине уже давно действует онлайн-продажа полисов ОСАГО, однако водителей все равно обязывают возить бумажную страховку, которую, при необходимости, нужно предъявить патрульным полицейским. Страховщики пытаются избавить водителей от лишних бумажек в бардачке, однако чиновники побаиваются, что полиция пока технически не готова к таким нововведениям.

Ранее «Вести» сообщали, что в Киеве полиция оштрафовала водителя из-за купленной онлайн страховки. Данный случай произошел с киевлянином Максимом Скрыгиным, владельцем автомобиля Peugeot 107, который оформил страховку в электронном виде через сервис «Autoua.net Cтрахование».

Источник: https://vesti.ua/strana/320383-v-ukraine-izmenjatsja-tseny-na-avtohrazhdanku-i-kasko

Под крылом закона
Добавить комментарий