Страхование частичное КАСКО

Полное или частичное каско?

Страхование частичное КАСКО

Полис каско может включать в себя защиту автомобиля как от одного, так и от множества страховых случаев. В зависимости от объема рисков, эту страховку разделяют на два вида: частичное и полное каско.

Полное каско

Данная страховка сочетает в себе комбинацию страхования автомобиля по рискам: ущерб, угон и хищение.

Важно понимать, что по каско вы страхуете только сам автомобиль в комплектации производителя.

Полное каско не покрывает ущерб, связанный с причинением вреда жизни и здоровью водителя и пассажиров, а также содержимого автомобиля (перевозимое имущество или дополнительно установленное оборудование), также как и ответственности водителя перед третьими лицами (для этого предусмотрена страховка ОСАГО).

Классический вариант полного каско покрывает следующие виды рисков:

  • Любые повреждения автомобиля в случае дорожно-транспортного происшествия (ДТП) вплоть до полной гибели автомобиля.
  • Угон, кражу или хищение автомобиля.
  • Причинение ущерба автомобилю при попытке его угона.
  • Повреждение, потерю отдельных частей, узлов, агрегатов автомобиля.
  • Различные противозаконные действия третьих лиц, приводящие к причинению ущерба транспортному средству (акты вандализма и намеренного вредительства).
  • Повреждение транспортного средства или полная его утрата в результате умышленного поджога третьим лицом или самовозгорания.
  • Ущерб, полученный автомобилем вследствие различных стихийных бедствий.
  • Действия непреодолимой силы (форс-мажор).
  • Случайное попадание на автомобиль камней или других предметов – сосулек, града, и прочее.

Угон и хищение – разные понятия

Многие водители ошибочно полагают, что угон и хищение – понятия, если не одинаковые, то почти тождественные. Для владельца ТС смысл заключается в том, что «автомобиль был, и пропал», то страховая компания, скорее, будет смотреть на событие с точки зрения Уголовного кодекса РФ. Согласно его нормам, хищение и угон – это разные понятия:

1. Статья 166: Угон – неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения.

2. Статья 158: Хищение – совершённое с корыстной целью противоправное безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества.

Иначе говоря, хищение – это неправомерное завладение автомобилем, в результате которого вы теряете возможность пользоваться и распоряжаться имуществом по своему усмотрению, а виновный получает возможность использовать чужое имущество в целях личной наживы.

Частные случаи хищения – это кража (тайное хищение имущества); грабёж (открытое хищение чужого имущества) и разбой (нападение в целях хищения чужого имущества, совершенное с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия).

Во избежание недоразумений и крупных неприятностей, заранее оговаривайте со страховой компанией конкретный перечень рисков, который включает в себя программа полного каско.

Частичное каско

Этот вид страховки подразумевает страхование автомобиля от ущерба – возможного повреждения (вплоть до полной гибели) автомобиля и его частей. Отличие частичного от полного каско заключается в том, что в него не входит страхование машины от угона и хищения.

Как правило, в частичное каско страховые компании включают причинение ущерба автомобилю в результате:

  • столкновения, наезда, опрокидывания, падения, возгорания по причине дорожно-транспортного происшествия (ДТП), падения в воду и провала под лед;
  • воздействия камнями или иными предметами, отлетевшими от колёс другого транспортного средства, провала под лёд или дорожное покрытие, обрушения элементов дорог, мостов, переходов и т.п.;
  • пожара, удара молнии, взрыва;
  • стихийного бедствия (землетрясения, обвала, оползня, селя, внезапного выхода подпочвенных вод, бури, обильного снегопада, вихря, урагана, тайфуна, шторма, смерча, извержения вулкана, наводнения, града, паводка, оседания и просадки грунта как следствия выше перечисленных явлений, необычных для данной местности атмосферных явлений);
  • падения на ТС посторонних предметов, в том числе деревьев, снега и льда, залива;
  • противоправных действий третьих лиц, за исключением хищения ТС, его частей или дополнительного оборудования;
  • действий животных.

Стоит учитывать, что точный перечень страховых случаев по неполному каско необходимо согласовывать со своим страховщиком.

Не редки случаи, когда страховая компания под этим видом понимает страхование по сокращённому перечню рисков (к примеру, все виды противоправных действий третьих лиц и ещё несколько пунктов из стандартного списка) или, наоборот, включает ущерб, нанесённый установленному дополнительному оборудованию.

Заключая договор страхование по любому виду каско, вы страхуете автомобиль на определённую сумму, которая не может превышать рыночной стоимости автомобиля. Все, что свыше, – по любому договору страхования признаётся ничтожным.

Совет Сравни.ру: Очевидно, что стоимость страховки по полному и частичному каско будет сильно отличаться. Однако подобрав правильный набор необходимых вам опций, вполне реально найти страховку по приемлемой цене. Просто не поленитесь потратить время, чтобы сравнить цены на один и тот же полис в разных страховых компаниях. В этом вам поможет калькулятор каско.

Источник: https://www.sravni.ru/kasko/info/polnoe-ili-chastichnoe-kasko/

Сравнение стоимости и условий полного и частичного КАСКО. Подбор оптимального варианта

Страхование частичное КАСКО

Сегодня страховые компании предлагают различные наборы опций в рамках полиса по КАСКО.

При этом автомобиль можно застраховать как от всех рисков, так и от какого-то одного. В зависимости от этого различают полное и частичное автострахование по КАСКО.

Полное страхование автомобиля

Сразу стоит отметить, что комплексное автомобильное страхование защищает только транспортное средство, при этом его действие не распространяется на ущерб, нанесенный другим лицам, содержимому застрахованной машины, а также здоровью и жизни самого водителя.

Полное КАСКО представляет собой страхование автомобиля сразу от нескольких видов риска разного характера.

Что в него входит?

Каждый страховщик самостоятельно устанавливает набор тех или иных угроз, от которых производится страхование авто. При этом классическая программа полного КАСКО включает в себя следующие виды рисков:

  • Хищение машины – предполагает утрату транспортного средства в результате кражи (ст. 158 УК РФ), грабежа (ст. 161 УК РФ) и разбойного нападения (ст. 162 УК РФ).
  • Причинение ущерба – повреждение авто либо его полная гибель.

Какой ущерб покрывает?

Полное КАСКО покрывает ущерб, причинённый машине, в результате наступления следующих событий:

  • дорожно-транспортного происшествия (аварии);
  • стихийных бедствий (буря, ураган, град, смерч и т.д.);
  • пожара, не связанного с неисправностью электрооборудования машины или нарушения правил пожарной безопасности;
  • взрыва (за исключением самовозгорания);
  • падения на транспортное средство каких-либо предметов (например, ветки с дерева, льда, камней и т.д.);
  • незаконных действий злоумышленников (умышленное повреждение машины или же причинение вреда по неосторожности);
  • угона, квалифицируемого по ст. 166 УК РФ (не стоит путать с хищением).

Обозначенный перечень не является исчерпывающим. Страховщик по своему усмотрению может добавлять в него другие виды рисков.

Сколько стоит?

Как правило, цена на полное КАСКО гораздо выше, чем на полис с неполным, то есть частичным покрытием.

Это напрямую связано с количеством рисков, включенных в договор страхования.

Ее величина может достигать 6% от общей стоимости авто.

Важно понимать, что для каждой машины цена полиса устанавливается в индивидуальном порядке, так как на ее размер оказывает влияние большое количество различных критериев:

  • характеристика транспортного средства (год выпуска, марка и модель, рыночная стоимость и т.д.);
  • возраст водителя и стаж управления машиной;
  • страховая история (количество аварий, в которые попадал автовладелец);
  • наличие дополнительных средств защиты транспортного средства (сигнализация, противоугонная система и т.д.);
  • вид страхового возмещение (агрегатная или неагрегатная сумма);
  • приобретение полиса с франшизой;
  • включение в договор КАСКО дополнительных опций (вызов эвакуатора на место ДТП, услуги аварийного комиссара и т.д.).

Дополнительно следует отметить, что тарифы по КАСКО (в отличие от ОСАГО) не регулируются на законодательном уровне.

В связи с этим страховщики при расчете стоимости полной страховки могут учитывать дополнительные факторы, что скажется на конечной стоимости данной услуги.

Особенности пакета с франшизой

Сегодня можно оформить полное КАСКО с учетом франшизы, под которой подразумевается часть ущерба, не выплачиваемая при наступлении страхового случая.

Франшиза может быть представлена в договоре как фиксированная сумма или же в виде процента от страховой компенсации.

К примеру, если максимальная компенсация по полису равна 300 000 рублей, то франшиза в размере 10% составит 30 000 рублей.

Ремонт на сумму франшизы или чуть меньше её, владелец полиса оплачивает за свой счет.

Более значительный ремонт покрывает КАСКО. При этом, страховщик, вычитает стоимость франшизы из стоимости ремонта и оплачивает только превышающую франшизу часть стоимости ремонта.

Основным преимуществом оформления полного КАСКО с учетом франшизы является существенное снижение его стоимости.

Как рассчитать выплаты?

Максимальная страховая выплата, на которую может рассчитывать автовладелец, заранее обговаривается в рамках договора, заключаемого со страховщиком.

При этом полное КАСКО подразумевает выплату компенсации и в случае ущерба, и при хищении транспортного средства.

Как правило, максимальная выплата равна стоимости авто, с учетом износа, либо без него, если речь идет про угон.

Страховщики предлагают два способа возмещения по полису КАСКО:

  • в виде денежных средств;
  • путем восстановления машины в СТО.

Данный момент также обязательно прописывается в договоре КАСКО.

Особенности программы при каршеринге

Сегодня большой популярностью пользуется каршеринг, под которым подразумевается аренда транспортных средств припаркованных в любом месте города у специализированных компаний.

При этом многих водителей интересует вопрос – кто будет возмещать ущерб, если случится авария?

Большинство каршеринговых организаций предлагают арендаторам машин дополнительно оплатить услугу полного КАСКО. Как правило, стоимость такой опции составляет 1-2 рубля за минуту управления авто.

Это позволит обезопасить себя на дороге, так как в случае наступления ДТП компенсировать ущерб, причинённый каршеринговому автомобилю, будет возмещать страховая компания.

В тоже время зачастую компании, желая сэкономить на страховке, оформляют полис КАСКО с учетом франшизы.

Это делает ее дешевле, однако при наступлении страхового случая, арендатору придется часть расходов взять на себя. Размер франшизы обговаривается индивидуально в рамках страхового договора.

Кроме того, порой полис КАСКО приобретается с ограниченным размером компенсации, что не обеспечивает реальную защиту финансовых интересов водителя.

Частичное автострахование

Если автовладелец стремиться сэкономить, то он может приобрести частичное КАСКО. Данный вид страховки обеспечивает защиту автомобиля от ограниченного количества угроз.

Что включает?

Как правило, по частичному КАСКО машину можно застраховать только от ущерба, причиненного в результате:

  • аварии (возгорание, столкновение, падение в воду, опрокидывание и др.);
  • непредвиденных ситуаций (например, удара камнем, отлетевшим от колес другой машины, провала под лед, падения авто в результате обрушения моста и т.д.);
  • неконтролируемых явлений (пожара, взрыва);
  • природных катаклизмов (землетрясения, оползня, града, бури и др.);
  • падения на авто каких-либо предметов (камней, снега, льда);
  • противоправных действий злоумышленников;
  • действий животных.

Стоит отметить, что застраховать автомобиль только от хищения или угона достаточно сложно. Так происходит во избежание использования страхователями различных мошеннических схем.

Частичное КАСКО зачастую предполагает страхование от ущерба, исключая риск угона. Отсутствие этой опции делает полис дешевле, но не всегда выгоднее.

Размер возмещения

Чтобы определить, каким будет размер компенсации по частичному КАСКО при наступлении страхового случая, требуется детальный анализ условий страхования и обстоятельств, а также последствий происшествия.

Все условия определения стоимости фиксируется в договоре. Тем не менее, максимальный размер возмещения не может превышать стоимость автомобиля.

Частичное КАСКО отличается от полного не размером выплаты, а набором страховых ситуаций, когда владелец получит и не получит выплату.

Кроме того, если водитель застраховал свое транспортное средство только от ущерба, то по данному риску и будет произведена выплата. В случае похищения авто, частичное КАСКО не будет действовать.

Средняя стоимость

Цена на частичное КАСКО гораздо ниже, чем на полис, обеспечивающий защиту от всех известных рисков.

При этом ее размер также зависит от отдельных характеристик машины, ее владельца, наличия франшизы, набора дополнительных опций и т.д.

Сравнение полного и частичного полисов

Если сравнивать основные особенности полного и частичного КАСКО, то можно выделить следующие принципиальные различия:

  1. Полная страховка предполагает защиту автомобиля от ущерба и хищения, а частичная – только от ущерба.
  2. Стоимость частичного КАСКО гораздо ниже, чем у страховки, обеспечивающей защиту машины от всех возможных угроз.

Остальные условия могут быть схожими или идентичными. Например, франшиза может быть и в том и другом случае.

Подбор оптимального варианта в различных компаниях

Понятие оптимального КАСКО для каждого будет своим.

Одному владельцу категорически необходимо страхование от ущерба, а про угон, он не беспокоится.

Второму, наоборот, кажется опция «угон» – единственно необходимой опцией.

Поэтому ниже мы приведем условия различных страховых компаний по полному и частиному КАСКО, отобранные редакцией из собственного видения оптимального КАСКО.

Сравнивая условия страхования, каждый владелец придет к выводу о необходимых, желательных опциях, и тех, которые ему не нужны.

Сегодня страховые организации предлагают самые разные программы страхования по КАСКО.

Для того чтобы сравнить условия, можно рассмотреть несколько наиболее оптимальных предложений от известных российских компаний. Для расчета приблизительной стоимости использован автомобиль – Лада Веста, 2019 года выпуска.

№ п/пНаименование страховщикаНазвание страхового продуктаУсловия
1ПАО СК «Росгосстрах»«Ничего лишнего»
  • Защита от угона, ущерба, тотальной гибели.
  • Действует рассрочка.
  • Неограниченное количество водителей.
  • Можно оформить на кредитное авто.
  • Цена от 11 234 руб.
2 СПАО «Ингосстрах»«Ущерб и угон автомобиля»
  • Защита от угона, мелкого ущерба и полной гибели.
  • Можно взять в рассрочку.
  • Стоимость от 13 198 руб.
  • Восстановление можно производить в любых СТО.
3 СПАО «Ресо-Гарантия»«РЕСОавто»
  • Защита от хищения, ущерба от ДТП, пожара, взрыва, стихийного бедствия, падения предметов, действий злоумышленников.
  • Возможность выбора СТО для ремонта машины.
  • Стоимость от 13900 руб.
4 ОАО «Альфастрахование»«АльфаВСЕ ВКЛЮЧЕНО»
  • Защита машины от всех возможных рисков.
  • Получение возмещения в короткие сроки.
  • Компенсация убытка до 50% страховой суммы, производится без предоставления справок.
  • Стоимость от 14 500 руб.
5 ООО «СК«Согласие»«КАСКОснова»
  • Риски: угон и ущерб.
  • Льготный тариф 2,3% от стоимости авто.
  • Водителю должно быть не мене 26 лет со стажем 5 лет.
  • Требования к машине: не старше 7 лет, цена – до 2 500 000.
  • Примерная стоимость страховки от 14 000 руб.

В целом же необходимо отметить, что невозможно абсолютно точно сказать, какое КАСКО лучше оформить – полное или частичное.

Многое зависит от финансовых возможностей автовладельца, его поведения на дороге, а также периодичности эксплуатации транспортного средства.

Источник: https://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/oformlenie/vidy-kasko/sravnenie-i-vybor-optimalnogo.html

Зачем нужен полис КАСКО?

Страхование частичное КАСКО

Автострахование КАСКО — это оформление полиса страхования, на случай угона либо повреждения Вашего транспортного средства. Подразделяется КАСКО на два типа: полное и частичное.

В первом варианте, полис КАСКО даёт надёжную гарантию покрытия убытков на случай ДТП, угона и ряда других непредвиденных обстоятельств.

Частичное же страхование покрывает расходы, связанные только с некоторыми, оговоренными, страховыми событиями.

Автострахование КАСКО распространяется на следующие виды средств передвижения:

  1. легковой и грузовой транспорт;
  2. мотоциклетный транспорт;
  3. тракторы и спецтехника;
  4. автобусы и микроавтобусы;
  5. тягачи и прицепы.

Как правило, полис КАСКО, без лишний вопросов, оформляется страховщиками на тех единицу (в заводской комплектации), при соблюдении следующих условий:

  • отсутствие на кузове: коррозии, механических повреждений, глубоких царапин и других существенных изъянов;
  • наличие регистрации в ГИБДД;
  • установленная система против угона и сигнализация, соответствующие данному транспортному средству;
  • автомобилю не более десяти лет;
  • тех средство не эксплуатируется для платной перевозки грузов, людей, доставки товаров;
  • авто КАСКО так же может быть оформлено на автомобили, задействованные в школах вождения, но страхование, в данном случае, обойдётся дороже.

Страхование КАСКО на автомобиль, которому более десяти лет, так же возможно оформить, но цена страхового полиса станет существенно выше, чем на новое авто.

В отличие от страхования ОСАГО, выплаты по КАСКО производятся не в пользу пострадавших, а именно Вам, компенсируя тем самым убытки владельца авто средства в пределах установленной, в договоре КАСКО, суммы.

Страховые случаи авто КАСКО включают в себя:

  • угон тех средства;
  • повреждение авто транспорта при пожаре, аварии, падении различных предметов сверху, стихийном бедствии, уроне, нанесённом авто-вандалами и так далее.

Выплаты по КАСКО не предусмотрены в следующих ситуациях:

  • автомобиль не прошел очистку на таможне, то есть его эксплуатация производится по временным документам учета тех средств;
  • тех единица используется в автогонках и тестах вождения;
  • страхование КАСКО на автомобиль с правым рулём выполняется только по особому договору со страховой компанией, стоит оно дороже.

Оформляя авто КАСКО следует помнить, что установленное дополнительное оборудование, не входящее в заводской комплект, страхуется отдельным списком, перечислять в котором следует всё, вплоть до каждой мелочи, включая покрытие от коррозии.

При следующих обстоятельствах выплаты по КАСКО не производятся:

  1. умышленно совершенный угон;
  2. ДТП совершено лицом в состоянии алкогольного/наркотического опьянения;
  3. лицо, управляющее тех средством, не имело водительского удостоверения;
  4. страховой случай произошел на территории иной страны, или, по другим причинам, вне действия полиса.

Полностью страховые случаи КАСКО оговариваются при подписании договора, в зависимости от компании страховщика, они могут варьироваться.

Нужно ли Вам авто КАСКО?

Бывает, что автолюбители без опыта, сомневаются: нужно ли им автострахование КАСКО? Надо сказать, что КАСКО, это своего рода гарантия, помогающая избежать не малых затрат, при наступлении упомянутых выше ситуаций. А тем, кто хочет приобрести автомобиль в рассрочку/кредит, автострахование КАСКО просто необходимо, иначе банк откажется сотрудничать с Вами.

Сроки по КАСКО. Продолжительность действия полиса КАСКО

В зависимости от риска по страховке, полис КАСКО может быть оформлен на разные временные сроки. Когда речь заходит о частичном авто КАСКО, то продолжительность страховки составляет от одного месяца (минимум), до пяти лет.

Полный же, страховой договор КАСКО на автомобиль, заключают продолжительностью от шести мес. до года.

Как показывает практика, предпочтительнее покупать страхование на год, поскольку стоимость полугодичного полиса составит 70 % от суммы годовой страховки.

Возраст автомобиля для КАСКО

Кроме прочего, важной составляющей при оформлении страховки КАСКО является дата выпуска автомобиля.

Обычно, страховые случаи КАСКО распространяются на иномарки не старше семи лет, отечественные транспортные средства не старше пяти лет. Если машине более десяти лет, то оформить полис КАСКО на неё весьма сложно.

Не каждая страховая фирма возьмёт на себя подобные риски. Стоить, оформление данного документа, будет на порядок выше, нежели КАСКО для нового авто.

Какой закон регулирует вопросы автострахования КАСКО

Специального, единого регламента на страховку и выплаты по КАСКО не предусмотрено. Регулирует деятельность страховщиков ФЗ «Об организации страхования в РФ».

В данном законе установлены основные нормы и пояснения, закреплены понятия об объектах страхования и формах страховых выплат.

Регулируется деятельность компаний, производящий страхование, а так же производиться надзорная деятельность за их финансовой состоя

Источник: http://auto-strahovanye.ru/auto-kasko.php

Cтрахование каско

Страхование частичное КАСКО

Добровольное страхование транспортного средства (каско) поможет Вам покрыть расходы, возникшие в связи с аварией, неожиданно произошедшей с Вашим транспортным средством.

Например. Проблема. Во время поездки по шоссе из под колеса движущегося впереди автомобиля вылетает камень и попадает в стекло Вашего транспортного средства, в результате чего на нём образуется большая трещина.

Решение. Благодаря страхованию суперкаско Вам компенсируется покупка нового стекла для автомобиля в соответствии с выбранной защитой – без собственной ответственности или с 10%-ой собственной ответственностью.

С помощью страхования каско можно застраховать различные виды транспортных средств – легковые автомобили, грузовые автомобили, рабочие машины и их прицепы, автобусы и т.д.

В случае если Вы купили или арендовали транспортное средство посредством лизинга, заключение договора страхования каско, как правило, является обязательным.

С помощью каско Вы сможете застраховать транспортное средство от следующих рисков:

  • Дорожно-транспортное происшествие
  • Стихийное бедствие
  • Пожар
  • Вандализм
  • Угон, ограбление и налёт (можно заключить договор без покрытия риска угона).
  • Имеется возможность выбора между договорами с различной степенью страховой защиты, как например, полное каско, частичное каско или минимальное каско.

Помимо транспортного средства договором страхования каско можно также застраховать установленное на транспортном средстве дополнительное оборудование. В определённых случаях страховое общество требует предъявить перечень дополнительного оборудования, которое будет указано в страховом полисе.

Внимание! При заключении договора страхования каско от риска угона требуется наличие исправного иммобилайзера и сигнализации.

Дополнительно можно выбрать следующие возможности страхования:

  • Прекращение использования
  • Страхование новой стоимости
  • Страхование стекол
  • Страхование лизинговых платежей
  • Страхование лизинговой стоимости
  • Страхование путешествующих от несчастных случаев
  • Предоставьте всю информацию – при заключении договора страхования Вы обязаны сообщить страховому маклеру обо всех существенных обстоятельствах, влияющих на уровень страхового риска. Например, не скрывайте тот факт, что сигнализация неисправна.
  • Верная страховая стоимость – речь не идёт о страховании по заниженным или существенно завышенным ставкам. Если ущерб может быть крупнее, нежели договорённая в договоре максимальная страховая сумма, то речь идёт о страховании по заниженной ставке. Если страховая сумма существенно превышает страховую стоимость, речь идёт о страховании по завышенной ставке.
  • Осмотр – рекомендуем осмотреть и сфотографировать транспортное средство до заключения договора страхования.
  • Возраст транспортного средства – в случае страхования каско следует обратить внимание на установленные страховым обществом возрастные ограничения страхуемого транспортного средства.
  • Условия страхования – настоятельно рекомендуем Вам ознакомиться с условиями страхования до заключения договора страхования. Вне зависимости от того, в курсе ли Вы условий договора или нет, при наступлении несчастного случая страховщик руководствуется условиями страхования, и возмещение осуществляется в соответствии с установленными условиями.

Для этого обратите внимание на нижеуказанные обстоятельства:

  • Страховой интерес – сообщите маклеру, каков Ваш страховой интерес (страховую защиту от каких рисков Вы хотите получить и т.д.). Исходя из этого, маклер укажет в предложении только те страховые общества, которые смогут удовлетворить Ваш страховой интерес.
  • Риски и условия – исходите, прежде всего, из того, от каких рисков предлагается страховая защита и на каких условиях, а не из величины страхового взноса.
  • Исключения – какие есть исключения при получении страхового возмещения, или какие есть причины для уменьшения его величины. В условиях страхования описаны ущербы или расходы, которые не подлежат возмещению со стороны страхового общества.
  • Собственная ответственность – насколько велика собственная ответственность в соответствии с полисом. Собственная ответственность – это минимальная сумма, ущербы величиной меньше которой страховое общество не возмещает, и которую клиент должен нести сам.
  • Понятность – убедитесь, что вы недвусмысленно поняли как понятия, так и свои права и обязательства. Вы знаете, что такое страховой объект, что считается страховым случаем, по каким принципам осуществляется возмещение, и каков порядок решения споров.
  • Обязательства – следует помнить об обязательствах страхователя, которые содержатся в условиях договора страхования от ущерба, в том числе о порядке и сроках извещения о страховом случае. В случае неполного выполнения или невыполнения обязательств страховое общество имеет право сократить страховое возмещение или отказаться от выплаты возмещения. Обычно обязательства связаны с выполнением требований безопасности; а деятельность, повышающая риск, запрещена.

Условия страховых обществ Вы найдёте здесь

Исключения – это убытки или расходы, которые не подлежат возмещению со стороны страхового общества. Все общие исключения указаны в условия договора страхования, и с ними обязательно следует ознакомиться до заключения договора страхования.

Ими могут быть, например:

  • Общие исключения – это, например, военные действия, терроризм, забастовка, государственный переворот, восстание, народные волнения и т.д.
  • Исключения, связанные с водителем транспортного средства. Например, страховое общество, как правило, не возмещает убытки, возникшие в случае, если во время дорожного происшествия водитель транспортного средства находился в состоянии опьянения, превышал скорость, покинул место происшествия после того, как оно произошло.
  • Исключения, связанные с использованием транспортного средства. Например, страховое общество, как правило, не возмещает убытки, если транспортное средство было использовано на дороге или территории, закрытой для проезда (аэродром, карьер, неофициальная ледовая дорога и т.д.).
  • Исключения, связанные с техническим состоянием транспортного средства. Например, страховое общество, как правило, не возмещает убытки, возникшие по причине недостатка машинного масла, отсутствия ремонта автомобиля, использования некачественного топлива, износившихся шин и т.д.

Более подробную информацию Вы можете получить у управляющего страхованием или здесь: Общие ограничения и исключения страховых обществ (pdf)

Отчуждение транспортного средства означает переход права собственности на транспортное средство на основании волеизъявления. Передача транспортного средства во временное пользование другому лицу не является отчуждением транспортного средства.

Отчуждение транспортного средства может быть осуществлено по-разному: наиболее распространённый вид отчуждения – это продажа транспортного средства. Владение транспортным средством можно также передать путём дарения или обмена. Таким образом, отчуждение является общим понятием, которое употребляется при переходе права собственности на основании волеизъявления.

Новый владелец транспортного средства регистрируется в Дорожно-транспортном регистре Эстонского государственного центра авторегистра (ЦАР) в предусмотренном порядке.

В случае отчуждения транспортного средства новый владелец приобретает основные права и обязательства, вытекающие из заключённого договора о дорожном страховании, но не полностью. Задолженности внесению страхового взноса предыдущего владельца не переходит новому владельцу. Страховой взнос рассчитывается заново, исходя из данных нового страхователя.

Если в момент отчуждения был действителен страховой полис, данный взнос бывшему владельцу не возвращается; считается, что взнос внесён новым владельцем. Новый владелец имеет право заключить договор страхования и с другим страховщиком. В таком случае ему возвращается взнос за время, оставшееся до окончания периода действия полиса предыдущего договора.

О переходе владения транспортным средством на каком бы то ни было основании следует известить страховщика. В соответствии с законом предполагается, что владелец транспортного средства несёт обязательство уведомления.

Владелец освобождается от обязательства уведомления только в случае, если данное обязательство выполнил отчуждатель.

Обязательство уведомления необходимо выполнить не позднее, чем в течение пяти дней с момента перехода владения транспортным средством.

В последние годы рыночная стоимость транспортных средств падала в быстром темпе. Всего за пару лет текущая стоимость взятого в лизинг нового автомобиля на рынке на сегодняшний день может быть на сотни, если не на тысячи, евро ниже, чем остаточная стоимости в договоре лизинга.

В ситуации, когда Ваше транспортное средство разрушено, и его восстановление экономически более нецелесообразно, или Вы остались без автомобиля по причине угона или ограбления, страхование, в случае обычной практики, покрывает рыночную стоимость транспортного средства. Если рыночная стоимость ниже остаточной стоимости лизинга, Вы можете задолжать лизингодателю большую сумму денег независимо от страхового возмещения.

Во избежание подобных случаев страховщики представили на рынке дополнительную новую возможность страхования каско в виде страхования лизинговой стоимости, предназначенного для легковых автомобилей и грузовиков малых габаритов. В случае полного ущерба страхование лизинговой стоимости возмещает Вам остаточную стоимость лизинга, если она превышает рыночную стоимость транспортного средства.

Пример

В случае полного ущерба в соответствии с обычным страхованием возмещается рыночная стоимость 10 000 евро, Вы сами должны заплатить лизингодателю 3 000 евро. В случае страховой защиты лизинговой стоимости страховщик возмещает остаточную стоимость транспортного средства 13 000 евро, и Вы не имеете задолженности по части остатка лизинга.

Страхование лизинговой стоимости* можно купить для транспортного средства, которое соответствует нижеследующим условиям:

  • Транспортное средство является легковым автомобилем или грузовиком малых габаритов с обычным способом использования
  • Первичная регистрация транспортного средства была произведена в Эстонском государственном центре авторегистра (ЦАР)
  • Транспортное средство принадлежит лизингодателю**
  • Возраст транспортного средства менее 7 лет
  • Остаточная стоимость лизинга транспортного средства составляет до 32 000 евро

Условия возмещения:

  • В случае страхования лизинговой стоимости страховщик возмещает стоимость транспортного средства согласно договору лизинга, если произошло разрушение, угон или ограбление транспортного средства, при условии, что транспортное средство отвечает вышеупомянутым условиям.
  • Если лизинговая стоимость транспортного средства была выше его рыночной стоимости на момент наступления страхового случая, то возмещается лизинговая стоимость согласно страховому случаю вместе с налогом с оборота до 32 000 евро.
  • Если лизинговая стоимость транспортного средства была ниже рыночной стоимости транспортного средства на момент наступления страхового случая, то возмещается рыночная стоимость.
  • Возраст транспортного средства при наступлении страхового случая должен быть менее 7 лет, считая с момента первичной регистрации транспортного средства в ЦАР.
  • Покупая страховую защиту лизинговой стоимости страхователь даёт согласие при наступлении страхового случая раскрыть страховщику у своего лизингодателя данные, связанные с договором лизинга на транспортное средство.
  • * Под лизинговой стоимостью подразумевается только стоимость транспортного средства в соответствии с договором лизинга непосредственно до наступления страхового случая, которая не включает в себя никакие прочие возможные денежные обязательства (например, задолженности по лизинговым платежам, проценты, договорный штраф, расходы и платы, связанные с договорами и т.п.) перед лизингодателем.** Лизингодателями считаются следующие действующие в Эстонии лизинговые предприятия: АО SEB Liising, АО Nordea Finance Estonia, эстонский филиал АО Danske Bank, АО DnB Nord Liising, АО Swedbank Liising.

Источник: https://www.kindlustusest.ee/strakhovanie-kasko-info

Каско (усечённые продукты)

Страхование частичное КАСКО

Уже приобрели ОСАГО и размышляете, как ещё можно обезопасить свой автомобиль? Задумайтесь о покупке каско. Это разновидность добровольного страхования, которую можно приобрести в дополнение к полису обязательного автострахования.

Автолюбители часто путаются, чем отличаются эти два продукта.

Всё очень просто: ОСАГО защищает других участников дорожного движения от вас, в то время как каско страхует вас от целого спектра опасностей, подстерегающих автомобиль не только в пути.

Стоимость каско строится совсем иначе, нежели стоимость ОСАГО. Базовый коэффициент устанавливается самой страховой компанией, в этой области отсутствует государственное регулирование цен.

Поэтому окончательная сумма покупки в разных компаниях кардинально отличается – тут-то и пригодится наш страховой помощник, помогающий сравнить несколько предложений в одном окне.

Вы можете добавить интересующие вас опции нажатием мышки и ознакомиться с наполнением полисов разных компаний.

Для защиты на дороге вовсе не обязательно покупать полноразмерное каско. Ведь такой продукт зачастую стоит откровенно дорого. Существует несколько разновидностей «усечённых» полисов каско, которые порой бывают более актуальны для приобретения с точки зрения соотношения цена/сервис.

  1. Каско от угона и полного уничтожения автомобиля. Для водителей со стажем характерна уверенность в собственных силах. Такие клиенты знают: аварий на дороге им удастся избежать. Однако ничто, даже самая современная охранная система, не может дать гарантию, что автовладелец не станет жертвой угонщиков. Ваш автомобиль располагается на лидирующих позициях в списке часто угоняемых моделей? Рассмотрите вариант приобретения каско только от угона и/или полного уничтожения транспортного средства.
    Под полным уничтожением транспортного средства подразумевается совокупность повреждений, при которых автомобиль не подлежит восстановлению. В таком случае страховая компания полностью возмещает стоимость автомобиля с учётом износа (если обратное не было оговорено в договоре и случай был признан страховым при соблюдении прочих условий договора страхования).
  2. Франшиза. Принцип действия франшизы прост: вы получаете страховку по гораздо более приятной цене, однако при наступлении страхового случая часть ущерба (порог оговорён в договоре страхования) приходится выплачивать самостоятельно. Например, при установлении минимальной суммы в 50 000 рублей, и сумме ущерба, равной 90 000, страховая заплатит только 40 000 рублей, остальное придётся покрывать самостоятельно. (если случай признают страховым при соблюдении прочих условий договора).
  3. Фиксированное количество страховых случаев в год полностью оплачивает страховая. Статистика показывает, что в среднем за год у водителя происходит два страховых случая. Поэтому многие автолюбители решают, что «безлимитка» им ни к чему, и приобретают полис, рассчитанный на определённое количество обращений в страховую компанию..
  4. Мини-каско. Страховой конструктор, отличающийся набором рисков в разных страховых компаниях. В любом случае для них всех будут характерны разнообразные ограничения. Уменьшенное количество рисков, ограничение по количеству обращений в компанию за страховой период, обязательная безусловная франшиза и другие лимиты – что именно будет в вашем договоре зависит от страховой компании и пакета, который она вам предлагает. В таком случае рекомендация может быть только одна: внимательно ознакомьтесь с предложенными вам условиями. Взвесьте актуальные для вас риски и выберите продукт, основываясь на них. Такой полис будет дешевле полноразмерного, и, несомненно, лучше иметь мини-каско, чем совсем никакого, но к выбору такого типа страхования необходимо подходить максимально внимательно.
  5. Частичное каско. Такой вид страхования прямо противоположен первому пункту нашего списка. То есть вы страхуете кузов автомобиля от разнообразных повреждений, в покрытие не входит угон и хищение. Такой вид каско актуален для владельцев «непопулярных» среди угонщиков моделей автомобилей. В таком случае им удаётся не только существенно сэкономить на покупке полиса, но и обезопасить своё транспортное средство от многих других рисков.

На сайте Страховка.Ру вы можете приобрести каско себе по вкусу: просто оставьте заявку на расчёт на сайте. С вами свяжется оператор, чтобы уточнить детали, он же отправит заявку в выбранную страховую компанию. После осмотра автомобиля и оплаты покупки вы получите полис удобным для вас способом: курьером или по e-mail.

Источник: https://strahovka.ru/journal/kasko-usechennie-producti

Под крылом закона
Добавить комментарий