Суброгация по страховке ОСАГО с виновника ДТП

Суброгация по страховке ОСАГО с виновника ДТП

Суброгация по страховке ОСАГО с виновника ДТП

Страхование гражданской ответственности автомобилистов и их транспортных средств является обязательным условием для всех, кто будет управлять транспортным средством.

Этот процесс привел к возникновению большого количества разнообразных терминов, которыми оперируют при подписании страхового договора, при выплатах компенсации страховщиком.

Для многих граждан разобраться с терминологическим аппаратом достаточно сложно, потому что данное дело требует ознакомления с рядом нормативных документов.

Можно обратиться за услугами компетентных автоюристов, но это – дополнительные растраты денежных средств.

В данной статье мы ознакомим вас с одним из основных понятий автомобильного страхования – суброгацией, расскажем о законодательной основе, об особенностях, когда применяется, а также наведем реальные типичные примеры судебной практики.

Что это такое

Данный термин имеет более давнюю историю возникновения, чем можно подумать. Понятие начали употреблять еще в Древнем Риме, и обозначало глаголы «заменять» и «восполнять».

В наши дни под суброгацией подразумевается средство, которое помогает исключать двойные компенсационные выплаты в пользу пострадавшей стороны. А проводится это за счет страховщика и виновника происшествия.

В нашей стране данное понятие регламентирует Гражданский Кодекс (именно статья 965), а также Кодекс торгового мореплавания (статья 281).

На основе такой законодательной базы термину дается определение: право страховщика требовать от своего клиента (виновника дорожно-транспортного происшествия) компенсировать предоставленную сумму денег.

К примеру, есть два транспортных средства – А и Б, при участии которых наступило ДТП. Оба автомобиля имеют страховой полис.

Расследование аварии показало, что водитель автотранспорта А стал виновником происшествия, а владелец авто Б может требовать возмещение причиненного ему и его транспортному средству ущерба.

Это выполняет страховщик в случаях, когда полис его клиента актуальный, а ДТП является страховым случаем. Затем страховая компания может компенсировать свои растраты за счет денег автомобилиста-клиента.

Но владелец транспортного средства Б после полученной компенсации от СК не может получить выплату денежных средств еще и от виновника.

Таким образом, понятно, что суброгация по ОСАГО с виновника ДТП для возмещения ущерба предусматривает выплаты страховщиком по действующему полису, после которых страховая компания якобы получает финансовый ущерб, так и происходит замещение потерпевшего.

Но застрахованный автомобилист это делает не из собственных денежных средств, потому что у него есть оформленная автогражданка. Расходы по страховому случаю возлагаются на СК, которая и выдала полис.

Максимальная выплата может становить 400 000 рублей, согласно российскому законодательству о страховании. Но если существует разница между требуемой и предусмотренной страховщиком суммой, то она возлагается на виновную сторону происшествия.

Допустим, восстановление транспортного средства требует 480 000 рублей, то разницу возмещает страховщик, который далее для устранения своего ущерба пользуется правом суброгации – получения потраченных 80 000 рублей, потому что основные 400 000 рублей предусматривают условия страхового договора.

Суброгация применяется страховщиком не только по полисам КАСКО или ОСАГО, но и при любом другом страховании недвижимого имущества.

Что говорится в законодательстве

Мы ранее говорили, что данное понятие в наше время имеет законодательную основу, а это свидетельствует о правомерности страховщиков в определенных случаях требовать от своих клиентов возврат денежных средств после компенсации страхового случая.

Данный термин рассматривается статьей 965 Гражданского Кодекса РФ, а также указан в статьи 281 КТМ.

В ГК предусмотрено, что страховая, у которой заключена договоренность с автомобилистом, обязуется выплачивать ущерб при наступлении ситуации, предусмотренной в полисе.

Размер такой выплаты должен не только соответствовать регламентируемой норме (статья 947 ГК), но и покрывать ущерб потерпевшего в результате случившегося.

Особенности суброгации по ОСАГО при ДТП

После наступления аварии на дороге пострадавшая сторона имеет законные основания получить компенсацию страхового случая.

Применение суброгации при таких выплатах зависит от нескольких факторов:

  • от типа полиса (КАСКО или ОСАГО).
  • от количества задействованных страховых компаний (у виновника и потерпевшего может быть один и тот же страховщик, или разные).
  • от суммы страховой выплаты.

Если транспортное средство гражданина, который получил ущерб, имеет оформленный полис КАСКО, то денежная компенсация производится его страховой компанией.

Но если оформлена лишь обязательная автогражданка, то выплата по полису осуществляется СК виновной стороны происшествия.

Для потерпевших нет разницы, какая компания будет предоставлять денежные средства для покрытия ущерба. Но для любого страховщика покрытие страхового случая – это своего рода убытки.

Поэтому во время выплат по полису КАСКО страховщик потерпевшего может обратиться к страховщику виновника.

Последний обязан возмещать такие «убытки» своих коллег, а после этого обратиться к своему клиенту, чтобы тот такие растраты компенсировал.

Мы ранее говорили, что при наличии автогражданки максимальная сумма страховой компенсации будет составлять 400 000 рублей. СК виновника может прибегнуть к суброгации лишь в тех случаях, когда сумма реальной выплаты превышает лимитную отметку.

Если денежная выплата по компенсации убытков от ДТП осуществляется по ОСАГО, то потерпевшим можно считать компанию, в которой виновник оформлял страховку.

Тогда требования суброгации предъявляются виновному автомобилисту, но лишь в случаях максимально точно определенной суммы. Письменная претензия отправляется по указанному в договоре адресу.

Документ содержит в себе такие обязательные составляющие:

  1. Размер и обоснование нужной по суброгации суммы возмещения.
  2. Сроки осуществления выплаты.

В случаях, когда гражданин проигнорировал претензию и затянул с указанными сроками, то все бумаги по делу передаются для судебного разбирательства, в результате которого не исключены принудительные взыскания по задолженности и нарушении действующего законодательства.

Когда страховая предъявляет требования к виновнику

Следует понимать, что не всегда можно требовать суброгация по полису автогражданки с виновника дорожно-транспортного происшествия.

Она возможна в следующих случаях:

  1. Есть документальные заключения инспекторов ГИБДД о том, что вина одного из автомобилистов полностью доказана.
  2. У страховщика и страхователя имеется действующий на тот момент договор ОСАГО или договор КАСКО.
  3. Потерпевшей стороне его страховщик или компания виновника предоставили компенсацию в полном объеме.

    Стоимость ущерба определяется лишь на основании предусмотренных экспертиз, в результате которых оформляется письменное заключение.

  4. Не прошел срок давности искового заявления по ДТП (в среднем он составляет три года).

При этом статья ГК РФ гласит о том, что с виновника взыскивается сумма не больше, чем выплаченная потерпевшему по договору.

Правом не выплачивать виновнику суброгацию можно лишь когда:

  • доказано, что не он является причиной ДТП, а тогда действовали факторы, которые не зависели от него;
  • потерпевшие в ДТП не имеют каких-либо претензий к виновной стороне. Но следует помнить, что отсутствие претензий станет причиной отказа страховой компании производить выплату.

Хоть суброгация в большей части является процессом для страховых компаний, но ее особенности должны знать и автомобилисты, чтобы не стать жертвой неправомерных действия страховщиков, которые хотят любой ценой возместить свои убытки, пренебрегая правами своих клиентов.

Случаи из судебной практики

Аварии на дороге являются, к сожалению, не редкостью, при этом и срабатывает процесс автомобильного страхования. Это значит, что и используется право суброгации страховыми компаниями.

Сразу отметим, что не всегда их запросы являются правомерными, поэтому их и не удовлетворяют. Как регулирует суд разные ситуации с суброгацией, посмотрим далее.

Первая ситуация

После дорожно-транспортного происшествия транспортное средство следовало бы отдать на ремонтные работы. Сумма восстановления должна составлять 300 000 рублей.

Страховую премию потерпевшему выплатили за счет денежных средств страховщика виновной стороны.

При разбирательстве определили, что автомобилист не стал причиной ДТП, но содеянное действовали другие факторы, поэтому СК не удалось воспользоваться правом суброгации.

Все расходы на ремонт ТС потерпевшего покрыл полис ОСАГО.

Вторая ситуация

Автомобиль потерпевшего в аварии на дороге получил ущерб на 574 000 рублей.

Виновный автомобилист не отрицал свою вину и был готов понести ответственность за содеянное ним. Расходы на ремонтные работы покрыла его страховая компания, потому что обе стороны ДТП имели лишь оформленные автогражданки.

Но закон «Об ОСАГО» предусматривает максимальную страховую компенсацию по данному полису в размере 400 000 рублей, поэтому разницу в 174 000 рублей суд призвал выплачивать виновника.

Третья ситуация

После дорожно-транспортного происшествия потерпевшему выплатили все требуемые для восстановления транспортного средства деньги.

Но покрытие расходов осуществила компания, поэтому позже она потребовала от своего клиента суброгацию в размере 87 000 рублей. Судебное разбирательство установило, что не все пункты сметы были включены в справку о ДТП.

Судья обратил внимание на данный факт и взял его на заметку, поэтому заключение выдвинули не на пользу страховщика.

Провели дополнительную экспертизу пострадавшего автотранспорта, смета оказалась на 30 000 рублей больше указанной, чем в документации, поэтому проигравшая сторона (страховщик виновного) должен покрыть расходы потерпевшего.

Под понятием суброгации предусматривают права сторон страховой сделки взыскивать с виновника происшествия компенсацию ущерба. Это может сделать как компания потерпевшего, так и страховщик виновной стороны.

Суброгация предусмотрена по полисам КАСКО и ОСАГО. Если автомобилист получил такую письменную претензию, то у него есть право обратиться за помощью адвоката, особенно когда он не видит и не признает собственную вину, или же предъявляемая ему сумма не соответствует действительности.

Каждому водителю следует знать механизм суброгации, ознакомиться с регламентом российского законодательства, чтобы отстаивать свои права и интересы.

: Взыскание ущерба с виновника ДТП

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/dtp/vinovnik-dtp/subrogacija-po-osago-s-vinovnika-dtp.html

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП — действия при получении иска

Суброгация по страховке ОСАГО с виновника ДТП
Время чтения: 7 минут

Приобретая полис обязательного страхования, автовладелец нередко сталкивается с незнакомыми для него терминами. Например, суброгация и регресс. Первый – это русифицированная версия латинского слова subrogatio, переводится как “замена”. Попробуем разобраться, что такое суброгация по ОСАГО с виновника ДТП, в чем её особенности.

Выплаты при ДТП по страховке ОСАГО

В соответствии с №40-ФЗ от 25.04.2002 (последние изменения в этот закон были внесены в сентябре 2017 года) каждый автовладелец обязан оформить страховку ОСАГО, а полис должен всегда находиться в автомобиле. В случае аварии пострадавшая сторона выставляет виновнику требование компенсировать убытки от повреждения транспортного средства (ТС) и полученных увечий.

При возмещении ущерба в виде ремонта ТС страховщики руководствуются следующими принципами:

  • когда стоимость ремонтных работ превышает цену автомобиля до аварии, оплате подлежит максимально доступная сумма;
  • компенсация за ремонт рассчитывается с учётом амортизации ТС.

Размер страховых выплат при нанесении ущерба здоровью определяется степенью потери трудоспособности потерпевшим в ДТП.

Отечественное законодательство защищает права не только страхователя, но и страховщика. Реализуется это с помощью двух правовых процедур – суброгации и регресса. Механизм их действия во многом схож.

В обоих случаях долг перед страховой за ДТП погашает виновник. Но это не идентичные понятия.

Суброгация – это переход к страховщику, выплатившему в полном объёме страховое возмещение своему страхователю, права требовать компенсацию ущерба с виновника возникновения такового.

Но страховщих потерпевшего может требовать с виновника компенсацию по суброгации только на сумму, превышающую максимальные выплаты по ОСАГО. Это может иметь место, если потерпевший был застрахован еще и по КАСКО.

А регресс – это право страховщика, выполнившего обязательство перед потерпевшей стороной, потребовать возмещение убытков от своего страхователя, виновника ДТП. То есть регрессное требование может предъявлять страхователь виновника своему страхователю.

Чтобы лучше понять, в чем различия между этими двумя понятиями, рассмотрим 2 примера:

  • В аварию попали водители К и М. У первого имеется ещё и полис КАСКО, а у второго – только ОСАГО. Виновник ДТП – водитель М – с места происшествия скрылся. Сумма ущерба составила 470 тыс. руб. СК (страховая компания) гражданина К после полной выплаты причинённых ему убытков обратилась к страховщику водителя М по поводу покрытия расходов. Положенные по ОСАГО 400 тыс. руб. компания водителя М возместила, а оставшиеся 70 тыс. руб. по суброгации должен выплатить виновник аварии – гражданин М. То есть он компенсирует убытки страховщику потерпевшей стороны.
  • Водитель П, имеющий полис ОСАГО, после столкновения с автомобилем водителя С скрылся с места ДТП. Ущерб, причинённый гражданину С, оценили в 200 тыс. руб. После полной оплаты понесенных убытков страховщик водителя П имеет право выдвинуть регрессное требование к виновнику ДТП – своему клиенту. Ведь тот самовольно покинул место происшествия, что противоречит условиям договора страхования. Тогда водитель П возместит своему страховщику 200 тыс. руб. Причём сделает он это, скорее всего, по решению судебной инстанции.

Из этих примеров становится понятно, что суброгацию может заявить страховщик потерпевшего в ДТП. А вот регрессные требования по ДТП выдвигает СК виновника к своему клиенту.

Суброгация по ОСАГО выполнятся в такой последовательности:

  1. Устанавливается, кто является виновником ДТП, а кто – потерпевшим лицом.
  2. Пострадавший для получения компенсации обращается в СК.
  3. После оплаты ремонта ТС страховщик требует с виновника аварии возмещение убытков.

При этом важно знать, в каких случаях страховая компания может взыскать деньги с виновника ДТП.

 Так, по закону суброгация предъявляется:

  • только после того, как страховщик выплатил пострадавшему положенную компенсацию;
  • когда между пострадавшим в ДТП и страховщиком заключен договор добровольного страхования.

Страховая компания может получить с винвника по суброгации не более той суммы, которую она потратила на выплаты пострадавшему лицу сверх положенной компенсации по ОСАГО.

Многих интересует, должен ли виновник ДТП выплачивать страховой компании компенсацию, если он управлял служебным автомобилем, а авария произошла по причине технической неисправности этого ТС. В данном случае суброгацию можно будет предъявить сотруднику, проводившему ТО (технический осмотр) машины и выпустившему ее в неисправном состоянии на линию.

Кроме того, следует знать, что на ТС, используемые для перевозки пассажиров, выписывается диагностическая карта. Срок её действия составляет 6 месяцев.

Если данный показатель превышен, это тоже один из случаев, когда страховая компания взыскивает компенсацию с виновника ДТП, которым по факту будет признан ответственный сотрудник транспортного предприятия, а не водитель.

Предупреждение возможности предъявления претензии по суброгации

Вероятность требования выплат возрастает при соблюдении следующих условий:

  • вы являетесь виновником аварии;
  • на авто потерпевшего оформлена страховка КАСКО.

Если произошедшее с вами событие удовлетворяет этим требованиям, примите меры, позволяющие минимизировать риск предъявления вам требований по суброгации. Действуйте так:

  • Не признавайте свою вину, если она неочевидна.
  • Не теряйте контакт с потерпевшей стороной. По возможности узнайте о результатах оценки ущерба и о предпочтительных способах его возмещения.
  • Обязательно присутствуйте при осмотре повреждений, предварительно уведомив о таком своём намерении СК. Желательно пригласить независимого эксперта.
  • При несогласии с выводами экспертизы оспаривайте их.
  • Если «ваш» эксперт на осмотре ТС не присутствовал, а в правильности оценки есть сомнения, затребуйте копию экспертизы и сделайте оценку по свежим следам у другого специалиста.

С 2011 года иски страховых компаний к виновникам ДТП стали обычным явлением в отечественных реалиях. Поэтому нужно предпринять меры, препятствующие возможности предъявления претензии по суброгации.

Ухищрения страховщиков

У СК богатый арсенал способов, чтобы сэкономить средства за счёт добропорядочных клиентов. Отметим некоторые из них:

  • Виновнику ДТП предъявляются поддельные документы. Идя на такой шаг, СК надеется, что найти для сверки оригиналы будет невозможно. Другой вариант – выставляются подкреплённые сомнительной калькуляцией завышенные объёмы страховых выплат. Некоторые страховщики даже запугивают своих клиентов перспективой погашения судебных издержек.
  • Оценщик заявляет, что в результате ДТП потребуется провести ремонт, стоимость которого превышает 70% от цены ТС. Признав конструктивную гибель авто, СК забирает его себе, годные детали продаёт, а оставшуюся сумму взыскивает с виновника.

По предъявленной суброгации не платить получится в таких случаях:

  • Наличие ДСАГО. Если страховая требует деньги за ДТП в объёме, не превышающем указанную в полисе ДСАГО сумму, автолюбитель просто обращается в оформившую данную страховку компанию и та покрывает взыскиваемую компенсацию.
  • Невиновность в ДТП. Обжаловать судебное решение о правонарушении следует в положенный срок. Причём заниматься этим целесообразно в случае, если автолюбитель действительно невиновен. Суброгация неприменима к лицам, причастность которых к нанесению вреда в судебном порядке не доказана.
  • Другой размер ущерба. В смету могут быть включены расходы на ремонт повреждений, полученных в ходе другого ДТП. Поэтому стоит запросить и внимательно изучить все материалы дела. Если будет обнаружена ложная информация или выявлены существенные ошибки в расчётах, подаётся письменное возражение на претензию.

Как необходимо действовать при получении иска

Когда страховая прислала претензию на суброгацию, игнорировать этот запрос не следует. Но сначала необходимо проверить, не истёк ли срок исковой давности.

Если с момента ДТП прошло более 3 лет, требовать от вас возмещения убытков никто не вправе.

При актуальном сроке давности следует проверить документы.

Требование СК должно быть подкреплено:

  • заключением экспертизы с расчётом стоимости ремонта;
  • документом, подтверждающим факт оплаты ущерба;
  • решением суда, постановлением о возбуждении уголовного дела или другими подтверждающими виновность документами;
  • документами из ГИБДД, подтверждающими факт ДТП;
  • действующей на момент аварии страховки КАСКО автомобиля потерпевшей стороны.

Если каких-то документов не будет, требуйте в ответе выслать их копии. До получения всех необходимых бумаг на выплату не соглашайтесь. И помните, что срок ответа на претензию страховой по суброгации составляет максимум 30 дней, если в договоре не указано иное (ст. 452 ГК РФ).

При этом важно убедиться в законности требований СК. Не стоит исключать желание страховщика нажиться на виновнике ДТП. Нередко предоставляются неправильные сведения о размере ущерба.

Прежде всего следует проверить:

  • соответствуют ли указанные повреждения конкретному ДТП;
  • не фигурирует ли одна и та же деталь в списке несколько раз;
  • не внесены ли в перечень заменённых лишние детали;
  • насколько реальна стоимость работ и деталей.

При обнаружении ошибочных данных, серьёзно отличающихся от реальных, зафиксируйте их на бумаге. Если вам была предъявлена суброгация или пришел регрессный иск от страховой компании за ДТП, эти сведения станут не только серьёзным поводом к конструктивному диалогу со страховщиком, но и весомым аргументом в ходе судебного разбирательства, если оно состоится.

Вопрос можно урегулировать с помощью переговоров. Речь идёт о случае, когда виновник ДТП убедится в законности требований СК и платить ему всё-таки придётся. Страховщики тоже не любят решать вопросы в суде и идут навстречу автолюбителям. Например, предоставляют рассрочку на выплаты или снижают сумму взыскания.

Конструктивная досудебная работа при суброгации предполагает следующие этапы:

  1. Запрос полного пакета претензионных документов. Об этом речь шла выше.
  2. После получения бумаг составляется рецензия на претензию о компенсации убытков в порядке суброгации. Рекомендуется привлекать для этого юристов. Кроме того, данный документ должен содержать скорректированный (пересчитанный) размер ущерба с учётом среднерыночных, а не максимальных цен на заменённые запчасти.
  3. Отправка в СК рецензии на суброгацию с сопроводительным письмом. В нём должно содержаться примерно следующее: «Ваши требования по суброгации признаю, но считаю, что размер ущерба завышен. На самом деле он такой-то. Обоснование прилагается». Страховщик, скорее всего, согласится с предоставленными аргументами, если автолюбитель не просто укажет очерёдность и размер устраивающих его траншей, но и вышлет рецензию на требование суброгации, сделав первую выплату.

В настоящее время судебная практика по суброгации довольно богата. Поэтому для выработки оптимальной модели поведения нужно разобраться с наиболее часто встречающимися ситуациями. Рассмотрим некоторые из них:

  • Имеется полис ДСАГО. Бывает, что иск о взыскании суброгации, несмотря на наличие такой страховки, всё-таки подаётся. В его удовлетворении в суде отказывают, поскольку компенсация ущерба осуществляется по действующему договору дополнительного страхования.
  • Обман со стороны СК. При наличии у виновника полиса ОСАГО проблема решается, как правило, без привлечения судебной инстанции. Тогда СК может взять на вооружение классический способ обмана. То есть в ходе проводимой экспертизы стоимость деталей преднамеренно завышается. При этом вопрос, что делать, если страховая компания подала в суд требование на суброгацию, становится актуальным примерно года через два, когда виновник уже забыл о ДТП. Именно такой срок в среднем отводят себе СК на выставление претензии на уплату определённой суммы для возмещения своих убытков. Такая стратегия понятна: за это время исходные данные для проверки корректности расчётов обычно теряются, поэтому апеллировать гражданину будет нечем.
  • Арбитражный суд по ДТП со страховой компанией не принял во внимание необходимость учёта износа деталей при расчёте объёма страхового возмещения. Порядок проведения такого расчета утверждён Положением Банка России от 19.10 2014 г. N 432-П.

Заключение

Каждый водитель должен знать механизм суброгации. Это позволит отстаивать в рамках российского законодательства свои интересы. Ведь СК, заключившие договор ОСАГО, имеют право потребовать возмещение убытков. А если претензии обоснованы, рекомендуется решить спор с помощью переговоров. Дожидаться повестки в суд не следует, иначе придётся оплатить, помимо суброгации, судебные издержки.

Взыскание ущерба с виновника ДТП:

Источник: https://1avtoyurist.ru/dtp/vyplaty/subrogaciya-s-vinovnika-dtp.html

Суброгация по КАСКО: за все платит виновник

Суброгация по страховке ОСАГО с виновника ДТП

Что бы там не говорили про тяготы автогражданки, автовладелец, оказавшись однажды виновником ДТП, испытывает «чувство глубокого удовлетворения» от наличия у себя полиса ОСАГО . Обычно водителя, причинившего вред, волнует единственный вопрос – размер нанесенного им ущерба.

Вдруг он окажется значительным, и положенных по полису ОСАГО 400 000 рублей на ремонт не хватит? Поэтому, когда выясняется, что потерпевший является счастливым обладателем страховки КАСКО (которая, конечно же, «покроет» любой ущерб), виновник облегченно вздыхает: «Повезло!»

Далее события неизбежно развиваются следующим образом. Пострадавший в аварии автовладелец, не имея к виновнику никаких претензий, обращается в свою страховую компанию и с помощью КАСКО спокойно решает все свои финансовые проблемы.

Виновник ДТП, в свою очередь, чувствует себя в полной безопасности, будучи уверенным, что разбитый из-за него автомобиль благополучно отремонтирован.

Но спустя некоторое время, может быть год или два, он внезапно получает так называемое «письмо счастья» – претензию от страховой компании потерпевшего с требованием возместить ей в порядке суброгации денежные средства, выплаченные клиенту по полису КАСКО .

Понятие «суброгация» регламентируется статьей 965 ГК РФ и означает, что страховщик после компенсации убытков автовладельцу, пострадавшему в аварии не по своей вине, имеет законное право вернуть потраченные деньги.

Денежные средства должно возместить лицо, причинившее ущерб, т.е. с виновник ДТП. Проще говоря, если в нашем примере ущерб потерпевшему составил 600 000 рублей, страховая компания выплачивает своему клиенту означенную сумму по полису КАСКО.

После этого, воспользовавшись своим правом на суброгацию, требует всю сумму с виновника ДТП. Правда, поскольку у виновника всё-таки имелась действующий полис «автогражданки», сначала последовало обращение к его страховщику. Тот возместил 400 000 рублей в рамках лимита выплаты по ОСАГО.

Но вот остальные 200 000 рублей виновнику придется компенсировать из собственных средств.

С 2011 года абсолютно все страховые компании повсеместно пользуются своим правом на суброгацию.

Поэтому любой участник дорожного движения (и водитель, и пешеход), ставший виновником ДТП, может столкнуться с необходимостью платить по счетам страховой компании.

Поэтому, нужно быть не только морально готовым к подобному развитию событий, но и примерно ориентироваться в теме. Это непременно поможет отстоять свои права и свести материальные потери к минимуму. Итак, важно понимать следующие моменты:

Прежде всего, следует знать, что срок исковой давности по суброгации составляет три года с момента ДТП.

Но при этом ни в коем случае нельзя надеяться на то, что если страховщик обратился в суд позже обозначенного срока (редко, но случается), то ему автоматически откажут в иске. Претензию страховой компании игнорировать нельзя.

Как правило, при молчании или отсутствии ответчика суд склонен удовлетворять требования страховой компании, хотя прекрасно понимает, что та нарушила сроки.

Для того чтобы страховщик получил 100-процентный отказ, необходимо заявить в суде об истечении срока исковой давности суброгации, причем сделать это до вынесения постановления.

При суброгации в КАСКО, как правило, применяется досудебный порядок разбирательства. То есть, страховщик не вызывает виновника непосредственно в суд, а для начала отправляет ему досудебную претензию, в которой предлагает возместить ущерб добровольно.

Причем делается это обычно спустя 2 – 2,5 года после происшествия, когда виновник окончательно расслабился и позабыл не только все обстоятельства, но и сам факт ДТП. Тем не менее, ему предстоит решить, насколько требуемая сумма реальна и обоснована.

Стоит ли бороться за свои права или целесообразнее попытаться, например, попросту договориться о рассрочке платежа. В этом вопросе страховщики обычно охотно идут навстречу.

Еще надо заметить, что иногда для демонстрации серьезности своих намерений бывает достаточно обратиться к юристу, который не только сумеет договориться с компанией о рассрочке, но и убедит ее «скостить» определенную сумму.

Адекватным страховщикам лишние судебные разборки со строптивыми ответчиками ни к чему, так как гораздо проще переключить свое внимание на более «перспективных» клиентов.

Нередко страховая компания, выдвигая претензию, ограничивается скромным листочком, в котором напоминает об аварии, невнятно перечисляет соответствующие статьи закона, а в заключении неожиданно резюмирует, что «задолженность перед компанией составляет энную сумму». Такое требование считается необоснованным, потому что страховщик обязан предоставить полный пакет документов, как то:

  1. Документы, которые подтверждают размер ущерба: акт осмотра ТС независимыми экспертами с полным описанием повреждений и фотографиями в оригинале, расчет стоимости ремонта или квитанции об его оплате.
  2. Документы, подтверждающие виновность в аварии: справку о ДТП, постановление об административном правонарушении или постановление суда.
  3. Документы, подтверждающие право на суброгацию: копия ПТС транспортного средства, копия полиса и квитанция об оплате, копия заявления страхователя о наступлении страхового случая.
  • Страховщик получает право на суброгацию только после выплаты компенсации потерпевшему.
  • Соответственно, размер денежной претензии к виновнику должен находиться в пределах оплаченной ранее суммы ущерба.
  • Еще один важный момент: водитель, ставший виновником ДТП при исполнении служебных обязанностей, не должен платить по суброгации, эта ответственность лежит на его работодателе.

По статистике, в каждом третьем случае обращения в порядке суброгации страховые компании так или иначе пытаются завысить требуемую с виновника сумму возмещения ущерба.

Для этого они, например, предоставляют калькуляции сомнительного происхождения, которые грамотный специалист легко оспорит в досудебном разбирательстве или непосредственно в суде. Поэтому не надо без вопросов идти на поводу у страховщика.

Если есть хоть малейшие сомнения в реальности суммы ремонта, нужно тщательно проанализировать все документы, касающиеся оценки убытка, и проверить правильность всех расчетов:

  • Соответствуют ли произведенные ремонтные работы повреждениям, указанным в справке о ДТП. Может обнаружатся ничем необоснованные повреждения?
  • Не фигурируют ли в перечне заменяемых деталей лишние запчасти?
  • Не посчитаны ли одни и те же запчасти несколько раз?
  • Соответствуют ли реальности стоимость деталей/запчастей и стоимость нормо-часа и прочее.

Случается, что надеясь на юридическую и техническую некомпетентность виновника ДТП, страховые компании, выдвигая суброгационные требования, идут на прямой подлог документов.

Так, например, пострадавший автовладелец, недовольный выплатой, проводит свою независимую экспертизу, согласно которой ущерб оценивается в разы больше.

Но страховая компания, заплатив клиенту по оценочному акту своего, «карманного», эксперта, в порядке суброгации предъявляет документы от независимой экспертизы, организованной именно клиентом.

https://www.youtube.com/watch?v=IqRu0bN83CQ

Оказавшись однажды виновником ДТП, нельзя обольщаться, что КАСКО пострадавшей стороны избавит вас от всех расходов, потому что его страховая компания оплатит стоимость ремонта вместо вас.

Если на момент аварии у вас имелся полис ОСАГО и есть подозрение, что ущерб превысит 400 000 рублей, разумнее всего взять ситуацию под свой контроль, чтобы в дальнейшем максимально обезопасить себя от завышенных требований чересчур прытких страховщиков. Для этого надо постараться:

  • Поддерживать постоянную связь с потерпевшим.
  • Присутствовать на всех проводимых осмотрах поврежденного авто, причем лучше всего делать это вместе со своим специалистом-оценщиком. Можно сделать копию отчета эксперта и обратиться с ней к другому оценщику, чтобы в дальнейшем иметь возможность оспорить акт осмотра потерпевшего и ходатайствовать о назначении судебной экспертизы.
  • По возможности контролировать процесс составления калькуляции.

Никто не застрахован от мошенников. Если вы принимаете решение добровольно возместить пострадавшей стороне убытки, нужно обязательно взять расписку о передаче денег и отсутствии претензий.

В противном случае, может оказаться, что в дальнейшем потерпевший автовладелец получит деньги по полису КАСКО от своей СК, которая, в свою очередь, выставит вам через пару лет счет в порядке суброгации.

Таким образом, придется возмещать убытки в двойном размере.

До недавнего времени гарантией не оказаться под бременем суброгации в случае виновности в ДТП являлся полис ДСАГО (добровольного страхования автогражданской ответственности), который расширял ответственность по автогражданке до 500 000 рублей и более.

Но в настоящий момент, когда ситуация с ОСАГО напряженная, практически все страховые компании приостановили продажи страховок ДСАГО. Хотя, возможно, когда-нибудь ситуация вернется в привычное русло.

Пока же, если дело дошло до суброгации, не отчаивайтесь и используйте все шансы, чтобы минимизировать сумму, затребованную страховой компанией.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_subrogaciya

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП — Справочник автомобилиста

Суброгация по страховке ОСАГО с виновника ДТП

С появлением требований обязательного страхования водителей, в обиход вошло несколько юридических терминов, описывающих этот процесс.

Термин суброгация означает замену. В случае страхования, это право страховой компании требовать возмещения убытков с виновника ДТП. Такое право ей переходит от потерпевшего, после того, как страховая компания выплатила ему компенсацию.

С юридической точки зрения, суброгация по ОСАГО помогает избежать двойных выплат. Однако, требуя деньги с виновника ДТП, компания получает их от его страховщика. То есть водитель не платит со своего кармана.

Максимальная сумма выплат равна 400 тысячам рублей. Если ущерб от аварии превышает этот лимит, то остальную сумму должен выплатить сам водитель, виновный в ДТП.

Особенности суброгации при ДТП

Сразу после аварии потерпевший в ней водитель имеет право на получение выплат. Эту компенсацию ему выдаст страховая компания, оформившая полис ОСАГО. Только после этого сама эта компания сможет требовать от страховщика виновного погасить ущерб.

Учитывая, что лимит выплат 400 тысяч рублей, то страховая компания виновника ДТП может воспользоваться суброгацией только в случае превышения данной суммы.

Виновнику предъявляется претензия в письменном виде. Она должна содержать факты о его нарушениях, которые свидетельствуют о вине. Доказательства должны быть весомыми. Также необходимо указывать сроки выплат и их сумму.

В случае отказа виновника аварии платить, дело передаётся в суд.

Срок исковой давности по ОСАГО

Суброгация в страховании по ОСАГО, как и любой другой конфликт интересов в юридической сфере, должна быть произведена в определённые сроки.

Срок исковой давности – это то время, в течение которого потерпевший водитель, имеет право в суде решить спор по компенсации ущерба.

Если он не подаст иск в этот срок, то ему могут отказать в компенсации.

Особенности срока исковой давности касаются того, кто будет ответчиком. Если иск подаётся к страховой компании, то срок равен 2 годам. А в случае искового требования к другому водителю – 3 года.

Но иск о суброгации по ОСАГО между двумя страховыми компаниями равен также 3 годам. Не стоит думать, что, уклоняясь от ответственности, ответчик сможет избежать выплат. В таком случае, суд обычно удовлетворяет исковые требования даже по истечении срока давности.

Сроки по суброгации указаны в самом страховом обязательстве, и отсчитываются с момента происшествия страхового случая.

Когда страховщик предъявляет требования к виновнику

Есть ряд случаев, когда осуществляется суброгация по ОСАГО с виновника ДТП:

  • Вина водителя полностью доказана и подтверждена ГИБДД документально;
  • На момент ДТП действовал договор между страхователем и страховщиком о праве на суброгацию;
  • На основании данных экспертизы был определён размер страховой выплаты и потерпевший получил её полностью;
  • Не прошёл срок исковой давности.

В этих случаях суброгация является стандартной процедурой для страховых компаний. При этом, конечно же, сумма, затребованная у виновника, не может превышать выплаченную потерпевшему.

Но стоит учитывать и ситуации, в которых суброгации не будет:

  • Авария произошла по причинам, не зависящим от действий водителя;
  • Пострадавший не имеет требований о выплате компенсации к виновнику. В таком случае выплат по ОСАГО не будет и не появится причины для суброгации страховой компании.

Таким образом, наличие материальных требований и доказанная вина водителя в ДТП являются основными причинами, на основании которых страховые компании могут начать процесс суброгации.

Порядок суброгации по ОСАГО

Поскольку суть суброгации – возместить страховщику убытки, то это осуществляется в определённом порядке. Процесс включает в себя следующие этапы:

  • Установление пострадавшего и виновного водителя в аварии;
  • Закон определяет право потерпевшего обратиться за компенсацией к виновнику или к страховой компании;
  • Если страховая компания полностью погасила ущерб, то она получает право требовать компенсацию затрат от виновника.

Можно сказать, что в процессе суброгации происходит смена потерпевших. На место водителя, получившего компенсацию, становится его страховая компания, которая хочет получить с виновника компенсацию своих затрат.

Поэтому каждый виновник аварии должен понимать, что после неё есть риск получить требования о компенсации от компании, получившей суброгацию.

Компания это сделает обязательно, если есть доказательства вины водителя.

А если ущерб, который он причинил во время аварии, превышает установленную законом сумму в 400 тысяч, то требования будут предъявлены именно к нему, а не только к его страховой компании.

Документы

Предъявляя требования, страховая компания должна предоставить ряд документов:

  • Действительный на дату ДТП полис, заключённый с потерпевшим водителем;
  • Документы из ГИБДД, которые доказывают, что авария действительно была;
  • Доказательства вины водителя;
  • Экспертное заключение о повреждениях автомобиля, цене ремонта и акт приёма-передачи ремонтных работ;
  • Доказательство оплаты ущерба.

Эти документы служат для обоснования требований суброгации.

Регрессия и суброгация ОСАГО

Регрессия и суброгация в страховании по ОСАГО – это права компании-страховщика. Но права эти наступают только после того, как потерпевший получил выплаты.

При этом между этими понятиями есть два отличия:

  • Право регрессии – это возможность требовать компенсации с виновника ДТП его страховой компанией. То есть если она из-за совершённой водителем, клиентом компании, аварии совершила выплаты в рамках суброгации, то может востребовать компенсировать затраты самим водителем. При этом для регрессии нужны основания, связанные с нарушением договора. Например, если водитель совершил аварию, находясь в состоянии опьянения;
  • Суброгация – это право компании, страховщика потерпевшего водителя, которая выплатила ему компенсацию. Далее она требует эти деньги с компании, страховщика виновника ДТП либо с него самого.

В этих случаях отличается исчисление срока выплат. При регрессии он отсчитывается с момента аварии, а при суброгации с момента выплат.

Но главное отличие связано с тем, что регрессия – это возможность компании требовать выплат со своего клиента, а суброгация – с другой компании или её клиента.

Источник: http://askupka.ru/subrogatsiya-po-osago-s-vinovnika-dtp/

Суброгация: если виноват в ДТП,а выплаты по ОСАГОне хватило

Суброгация по страховке ОСАГО с виновника ДТП

В рамках ОСАГО страховщик виновника аварии оплачивает ущерб по «железу» в пределах 400 тысяч рублей. Расходы сверх лимита компенсирует водитель, спровоцировавший происшествие. А если на момент аварии у потерпевшего был полис КАСКО, виновнику придётся разбираться ещё и со страховой компанией, продавшей добровольную автостраховку.

После выплаты по договору КАСКО страховщик вправе требовать с виновника аварии компенсации своих затрат. Данное право называется «суброгация», оно закреплено на законодательном уровне.

Таким образом, не стоит особо удивляться, если через некоторое время после аварии придёт письмо от компании потерпевшего с требованием возместить имущественный ущерб. Конечно же, это возможно лишь при превышении размера максимального возмещения по «автогражданке». Казалось бы, в этой ситуации уже ничего не поделаешь, ведь закон на стороне страховой компании.

На деле можно полностью перекрыть риск расходов вследствие суброгации. Об этом следует позаботиться ещё до наступления страхового события.

Единственный способ защиты от суброгации – это покупка полиса ДСАГО. Наличие такой страховки автоматически переадресовывает все имущественные претензии в компанию, оформившую договор ДСАГО.

При этом стоимость восстановления машины должна укладываться в размер максимальной выплаты по добровольной «автогражданке». Лимит ответственности по ДСАГО определяется при оформлении полиса. Следовательно, нужно заранее прикинуть размер максимально возможного ущерба вследствие дорожной аварии.

В идеале лимит ответственности по такой страховке должен соответствовать максимальной цене самого дорогостоящего автомобиля. Соответственно, в небольших населенных пунктах лимит по полису ДСАГО может быть ниже, чем в крупных городах. Не секрет, что на дорогах мегаполисов огромное множество дорогих иномарок.

Если же автовладелец решил обойтись без полиса ДСАГО, а в дальнейшем стал виновником «сверхлимитной» аварии, придётся частично оплачивать расходы на ремонт машины потерпевшего. При этом в некоторых случаях можно слегка снизить затраты.

Если есть сомнения, что возмещения по ОСАГО окажется достаточно, стоит поддерживать связь с потерпевшим. Подобный подход позволит заблаговременно узнать о превышении размера максимального возмещения по «автогражданке». В таком случае следует связаться со страховщиком потерпевшего, чтобы решить вопрос о суброгации в досудебном порядке.

Конечно же, нужно непременно получить финансовые документы об оценке ущерба. В зависимости от обстоятельств дела это могут быть следующие бумаги:

  • Счёт или смета СТОА.
  • Заключение эксперта.
  • Калькуляция страховщика.

Часто страховые компании завышают стоимость восстановительного ремонта, а в некоторых случаях идут на подлог. Следовательно, стоит тщательно проанализировать финансовой документ на предмет соответствия действительности. Для этого потребуются специальные знания, поэтому желательно обратиться к экспертам.

Нередко виновники дорожных происшествий игнорируют вышеописанные действия, а через некоторое время получают письменную претензию от страховщика потерпевшего. В некоторых случаях страховые компании вовсе обходятся без таких писем, то есть сразу обращаются в суд.

В таком случае водитель-виновник получает судебную повестку. При наличии подобных обстоятельств стоит заблаговременно ознакомиться с материалами дела. Это позволит продумать линию защиты, а также даст шанс на уменьшение расходов. Последнее возможно, когда страховщик явно завысил размер возмещения.

Также следует обратить внимание на срок исковой давности. По договорам страхования этот срок составляет три года.

Если юристы страховщика не успели уложиться в отведенное время, судья должен отклонить иск по ходатайству ответчика.

Если же иск подан без нарушения срока давности и нет оснований для уменьшения суммы возмещения, остаётся только добиваться рассрочки.

Следует это сделать именно в ходе судебной тяжбы, ведь после получения исполнительного листа страховщик вряд ли даст ответчику время на погашение задолженности.

Таким образом, чтобы не нажить проблем с судебными приставами, в ходе заседания нужно предоставить документы, подтверждающие затруднительное материальное положение виновника аварии. Также следует заблаговременно продумать график погашения задолженности. При соблюдении этих условий судья вполне может предоставить рассрочку.

Отдельного внимания заслуживает упрощённая процедура оформления дорожной аварии, чаще именуемая «Европротокол». Если участники происшествия обойдутся без вызова инспектора ГИБДД, пострадавшему оплатят ремонт в рамках возмещения по «автогражданке» на сумму не более пятидесяти тысяч рублей. То же самое касается денежной выплаты.

Однако иногда этой суммы оказывается недостаточно для полноценного ремонта машины. В таком случае потерпевший вправе требовать разницу между страховой выплатой и стоимостью ремонта непосредственно с виновника аварии. Соответственно, после урегулирования убытка в рамках договора КАСКО это право переходит к страховщику.

Можно гарантировано защитить себя от суброгации при упрощённом оформлении аварии. Для этого следует взять с потерпевшего расписку о том, что он не имеет имущественных претензий к виновнику аварии в части, превышающей максимальную выплату по «Европротоколу».

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_vyplaty_ne_hvatilo

Под крылом закона
Добавить комментарий